Empréstimo com Garantia de Veículo (Auto Equity): Como Funciona, Taxas e Vantagens

O empréstimo com garantia de veículo, também chamado de Auto Equity, é uma modalidade de crédito em que o carro ou moto é usado como garantia para obter taxas menores, prazos maiores e valores mais altos do que o empréstimo pessoal.

Nesta página você entende como funciona, como é feita a avaliação do veículo, quais documentos são exigidos e quando vale a pena usar essa modalidade.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Você oferece seu nome e o veículo como garantia do crédito. Ele continua no seu nome e você pode seguir utilizando normalmente, mas fica alienado à instituição até a quitação.

Como ocorre a análise?

• Avaliação do veículo (modelo, ano, estado geral, tabela FIPE).
• Análise de crédito tradicional (score, CPF, renda).
• Documentação do veículo (CRV/CRLV em dia).

Após aprovação, o banco faz a alienação fiduciária e libera o valor.

Quanto posso pegar no Auto Equity?

O valor depende do LTV (Loan-to-Value), que normalmente varia entre:

• 50% a 80% do valor FIPE para carros;
• 30% a 60% da FIPE para motos (risco maior);
• Veículos mais novos costumam ter limites maiores.

Veículos muito antigos ou sem documentação correta podem ser recusados.

Taxas de juros e prazos

As taxas são bem menores que no empréstimo pessoal.

• Taxas: entre 1,3% e 3% ao mês (varia por instituição).
• Prazos: de 12 a 60 meses.
• Parcelas: menores graças ao prazo maior.

Quanto melhor o veículo e mais estável sua renda, melhores as condições.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

• Juros menores em comparação ao empréstimo pessoal.
• Valores maiores dependendo da FIPE.
• Pode ser aprovado com score médio.
• Prazos longos e parcelas menores.
• Cliente continua usando o veículo normalmente.

Desvantagens e riscos

• Risco de perder o veículo em caso de inadimplência.
• Custos de vistoria e documentação em algumas instituições.
• Pode haver restrição para veículos muito antigos.

Documentos necessários

• RG ou CNH;
• CPF;
• Comprovante de endereço;
• Extratos ou comprovante de renda;
• CRV/CRLV em nome do solicitante;
• Documento do veículo sem restrições judiciais;
• Fotos do veículo (para análise).

Quando vale a pena usar garantia de veículo?

Indicado quando você:

• Precisa de valor médio ou alto com juros menores;
• Quer reduzir parcelas altas de dívidas anteriores;
• Precisa de um prazo mais longo para organizar o orçamento;
• Tem veículo em boas condições e com documentação regular.

Cuidados importantes

• Nunca pague taxa antecipada para liberação.
• Leia todo o contrato antes de assinar.
• Verifique a reputação da instituição no Banco Central.
• Entenda como funciona a alienação e o risco de apreensão.

Compare com outras modalidades de garantia

• Garantia de Imóvel — juros menores e valores altos.
• Garantia de FGTS — ideal para quem não tem veículo ou imóvel.
• Garantia de Celular — para valores menores.

Ou retorne para Empréstimo com Garantia.