Financiamento de Veículo: Como Funciona, Taxas, Entrada e Como Conseguir Aprovação

O financiamento de veículo permite comprar carro, moto ou caminhão e pagar em parcelas mensais. É uma das formas mais usadas pelos brasileiros para adquirir um veículo, e cada banco utiliza critérios próprios para análise, entrada mínima e taxa de juros.

Nesta página você aprende como funciona, quais são os requisitos, documentos necessários e como conseguir as melhores condições.

Como funciona o financiamento de veículo?

No financiamento, o banco paga o valor do veículo diretamente ao vendedor e você quita o contrato em parcelas. O veículo fica alienado à instituição até a quitação, servindo como garantia do pagamento.

Elementos principais

  • Entrada: geralmente entre 10% e 30%;
  • Taxas de juros: variam conforme perfil de risco;
  • Prazo: de 12 a 60 meses;
  • Alienação fiduciária: o bem fica em garantia até quitar;
  • CET: inclui juros + IOF + tarifas + seguro;

Tipos de financiamento de veículo

1. Veículo novo

Taxas menores e prazos maiores. Exige entrada inicial, geralmente a partir de 20%.

2. Veículo usado

Taxas mais altas e prazos menores, já que o bem perde valor mais rápido.

3. Moto

Taxas mais altas devido ao risco maior. Entrada geralmente de 20% a 40%.

4. Caminhão e utilitários

Voltado para trabalho. Condições variam conforme a atividade e faturamento.

Taxas de juros e prazos

As taxas variam entre instituições e dependem do perfil do cliente.

  • Carro novo: 1,0% a 2,0% ao mês;
  • Carro usado: 1,5% a 3,0% ao mês;
  • Moto: 2,5% a 4,5% ao mês;
  • Caminhão: 1,2% a 2,8% ao mês;
  • Prazos: de 12 a 60 meses;

Simular com mais de uma instituição é essencial, pois o CET pode variar bastante.

Qual é a entrada mínima?

A entrada depende do tipo de veículo e da política do banco:

  • Carros novos: 10% a 30%;
  • Carros usados: 20% a 40%;
  • Motos: 20% a 50%;
  • Sem entrada: possível, porém com juros mais altos e aprovação difícil.

Como os bancos analisam sua proposta?

  • Comprovação de renda: holerite, extratos ou faturamento MEI;
  • Score de crédito;
  • Comprometimento da renda: parcelas não devem passar de 30%.
  • Histórico de pagamento;
  • Relacionamento com o banco;
  • Ano e modelo do veículo: veículos muito antigos podem ser recusados.

Documentos necessários

  • RG ou CNH e CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de endereço;
  • Documento do veículo (nota fiscal ou DUT);
  • Ficha de cadastro completa.

Vantagens do financiamento de veículo

  • Parcelas previsíveis;
  • Prazos longos;
  • Permite adquirir veículo mesmo sem todo o valor à vista;
  • Taxas menores que empréstimo pessoal para o mesmo objetivo.

Desvantagens e riscos

  • Alienação do veículo (risco de perda em inadimplência);
  • Custo total maior devido aos juros;
  • Taxas podem variar muito entre bancos.

Dicas para conseguir aprovação

  • Tenha entrada maior para reduzir risco;
  • Evite atrasos recentes no CPF;
  • Mantenha extrato bancário organizado nos últimos 90 dias;
  • Prefira modelos mais novos (melhor avaliação do banco);
  • Simule em mais de uma instituição e compare o CET;
  • Evite financiar no limite da sua renda.

Quando faz sentido financiar um veículo?

  • Quando o veículo é necessário para trabalho;
  • Quando a entrada e parcelas cabem no orçamento;
  • Quando o financiamento sai mais barato do que alternativas de crédito;
  • Quando o modelo escolhido tem boa liquidez e baixa desvalorização.

Compare com outros tipos de financiamento

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