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Cartão de Crédito: Tipos, Taxas, Limite, Benefícios e Como Escolher o Melhor
O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. Ele permite compras à vista, parceladas, assinaturas digitais e acesso a benefícios exclusivos — como cashback, milhas, recompensas e seguros de viagem.
Nesta página você entende os tipos de cartão, taxas, como funciona o limite, como aumentar a aprovação e como escolher o melhor cartão para seu perfil.
Como funciona o cartão de crédito?
O banco aprova um limite prévio com base no seu perfil financeiro. Tudo o que você compra mensalmente é lançado em uma fatura, com vencimento em data escolhida por você.
Elementos principais
- Limite: valor máximo que você pode usar por mês.
- Fatura mensal: resumo de todas as compras.
- Pagamento mínimo: evita atraso, mas gera juros.
- Parcelamento: com ou sem juros, dependendo do estabelecimento e do banco.
- Juros rotativos: aplicados quando a fatura não é paga integralmente.
Principais tipos de cartão de crédito
1. Cartão sem anuidade
Não cobra taxa anual. Geralmente emitido por fintechs, ideal para quem quer praticidade.
2. Cartão com cashback
Devolve parte do valor gasto em dinheiro ou crédito na fatura.
3. Cartão para negativado
Geralmente é consignado, pré-pago ou garantido. Facilita aprovação mesmo com restrição no CPF.
4. Cartão empresarial (PJ)
Voltado a empresas e MEIs, com benefícios específicos para gasto corporativo.
5. Cartão internacional
Permite compras no exterior e assinaturas internacionais (Netflix, Spotify, Amazon, etc.).
6. Cartão premium (Gold, Platinum, Black)
Oferece benefícios como salas VIP, seguros, proteção de compra e programa de pontos mais agressivo.
Como os bancos definem o limite?
O limite inicial é definido por análise de crédito e pode aumentar com o tempo.
- Renda comprovada;
- Score de crédito;
- Histórico de pagamento;
- Relacionamento com o banco;
- Quantidade de cartões ativos;
- Gastos e pagamentos anteriores.
Como aumentar o limite do cartão?
- Pague a fatura sempre em dia;
- Evite usar todo o limite com frequência;
- Mantenha score alto;
- Movimente sua conta bancária regularmente;
- Evite atrasos e dívidas abertas;
- Solicite aumento via app após 3 a 6 meses de uso.
Vantagens do cartão de crédito
- Parcelamento sem juros;
- Compras online e internacionais;
- Programas de pontos e milhas;
- Cashback;
- Seguro e proteção de compra;
- Controle de gastos no app.
Desvantagens e riscos
- Endividamento rápido se não houver controle;
- Juros rotativos muito altos;
- Pode gerar baixa aprovação para quem tem score baixo;
- Anuidade elevada em cartões premium.
Taxas cobradas no cartão de crédito
- Anuidade: pode ser fixa, escalonada ou isenta;
- Juros rotativos: quando não paga a fatura completa;
- Parcelamento da fatura: taxa específica para converter a dívida;
- Saque no crédito: taxa alta e adicional de operação;
- Multa + juros por atraso.
Quem pode solicitar cartão de crédito?
- Maiores de 18 anos;
- Com CPF regularizado;
- Comprovante de renda ou movimentação bancária;
- Score mínimo (varia por instituição);
- Em alguns casos, pode ser aprovado mesmo negativado.
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Depende do seu perfil de uso:
- Para economia: Cartão sem anuidade;
- Para quem gasta bastante: cartões com pontos e cashback;
- Para viagens: cartões Black/Platinum com salas VIP;
- Para quem tem score baixo: Cartão para negativado;
- Para empresas: Cartão empresarial.
Compare os principais tipos de cartão
| Tipo | Anuidade | Benefícios | Perfil ideal |
|---|---|---|---|
| Sem Anuidade | Zero | Praticidade, limite progressivo | Uso diário |
| Cashback | Variável | Retorno em dinheiro | Compradores frequentes |
| Para Negativado | Zero ou baixa | Aprovação facilitada | Score baixo |
| Empresarial | Variável | Gestão de despesas PJ | MEI e empresas |
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