O empréstimo pessoal consignado é uma modalidade de crédito que tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante. Isso significa que o valor do empréstimo é deduzido antes mesmo de o dinheiro cair na conta do cliente, reduzindo o risco de inadimplência e garantindo taxas de juros mais baixas.
Quem pode fazer um empréstimo pessoal consignado?
O empréstimo pessoal consignado é destinado a pessoas que possuem uma renda fixa e comprovada, como:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
- Militares das Forças Armadas;
- Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas com bancos ou financeiras.
Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal consignado?
O empréstimo pessoal consignado oferece algumas vantagens em relação a outras formas de crédito, como:
- Taxas de juros mais baixas, que podem variar de 1,2% a 2,5% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente;
- Prazos mais longos para pagamento, que podem chegar a 96 meses para aposentados e pensionistas do INSS e a 120 meses para servidores públicos;
- Facilidade na contratação, sem necessidade de consulta ao SPC ou Serasa, nem de apresentação de avalista ou garantia;
- Maior controle financeiro, pois o valor das parcelas é fixo e descontado automaticamente da renda do cliente.
Por outro lado, o empréstimo pessoal consignado também apresenta algumas desvantagens, como:
- Comprometimento da renda, pois o cliente fica com uma parte do seu salário ou benefício comprometida com o pagamento do empréstimo, podendo comprometer o seu orçamento mensal;
- Dificuldade para renegociação, pois o cliente não pode atrasar ou deixar de pagar as parcelas, sob o risco de ter o seu contrato rescindido e o seu saldo devedor cobrado judicialmente;
- Limitação do valor do empréstimo, pois o cliente só pode contratar um valor que não ultrapasse a sua margem consignável, que é o percentual máximo da sua renda que pode ser comprometido com o empréstimo. Essa margem varia de acordo com a categoria do cliente, mas geralmente é de 30% a 35%.
Como contratar um empréstimo pessoal consignado?
Para contratar um empréstimo pessoal consignado, o cliente deve seguir os seguintes passos:
- Pesquisar as condições oferecidas por diferentes bancos ou financeiras, comparando as taxas de juros, os prazos, os valores e as tarifas cobradas;
- Escolher a instituição financeira que ofereça as melhores condições para o seu perfil e necessidade;
- Solicitar uma simulação do empréstimo, informando o valor desejado, o prazo de pagamento e a sua renda mensal;
- Analisar a proposta de empréstimo, verificando o valor das parcelas, o custo efetivo total (CET) e o contrato;
- Assinar o contrato de empréstimo, autorizando o desconto das parcelas na sua folha de pagamento ou no seu benefício;
- Aguardar a liberação do crédito na sua conta corrente, que pode levar de 24 horas a 5 dias úteis, dependendo da instituição financeira.
