Muitos estudantes enfrentam dificuldades financeiras para pagar suas mensalidades, livros, transporte e outras despesas relacionadas à educação. Porém, conseguir um empréstimo com score baixo pode ser um desafio, já que muitas instituições financeiras exigem uma boa pontuação de crédito para aprovar o crédito.
O score de crédito é uma pontuação que representa a probabilidade de um consumidor pagar suas dívidas em dia. Ele é calculado com base no histórico de pagamentos, na renda, no endividamento e em outras informações financeiras do indivíduo. Quanto maior o score, maior a confiança dos credores em emprestar dinheiro.
| Score | Risco de inadimplência | Classificação |
|---|---|---|
| 0-300 | Muito alto | Muito baixo |
| 301-500 | Alto | Baixo |
| 501-700 | Baixo | Bom |
| 701-1000 | Muito baixo | Excelente |
Um score baixo indica um histórico de pagamentos atrasados ou inadimplência, o que resulta em dificuldades para obter crédito, taxas de juros mais elevadas e prazos de pagamento mais curtos que o normal.
Mas, então, como conseguir um empréstimo para estudantes com score baixo? Existem algumas opções disponíveis no mercado que podem atender a essa demanda. Neste post, vamos apresentar algumas delas e dar algumas dicas para melhorar o seu score de crédito. Confira!
Opções de empréstimo para estudantes com score baixo
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que não exige garantia ou finalidade específica. Ou seja, você pode usar o dinheiro como quiser, desde que pague as parcelas em dia. Porém, essa flexibilidade tem um custo: as taxas de juros costumam ser mais altas do que em outras modalidades.
Para conseguir um empréstimo pessoal com score baixo, você pode recorrer a algumas financeiras que oferecem essa opção, mesmo que com condições menos atrativas. Algumas delas são: Creditas, FinanZero, Serasa eCred, Easycrédito, Up.p Empréstimos, Meutudo, entre outras.
Você pode fazer uma simulação online e comparar as ofertas de diferentes instituições antes de escolher a melhor para o seu caso. Lembre-se de verificar as taxas de juros, o CET (Custo Efetivo Total), o prazo de pagamento e as condições gerais do contrato.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante. Por isso, ele é destinado a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Essa modalidade tem algumas vantagens, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e facilidade de aprovação. Isso porque o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento é garantido pela fonte de renda do solicitante.
Porém, o empréstimo consignado também tem algumas desvantagens, como a redução do salário ou benefício líquido, a limitação do valor emprestado pela margem consignável e a dificuldade de renegociação ou quitação antecipada.
Para conseguir um empréstimo consignado com score baixo, você pode procurar por bancos ou financeiras que oferecem essa opção, como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal, o Banco Pan, o Banco BMG, entre outros.
Você pode solicitar o empréstimo consignado de forma online ou presencial, apresentando os documentos necessários, como RG, CPF, comprovante de renda e extrato do benefício. Você também deve verificar se a instituição financeira é autorizada pelo seu empregador ou pelo INSS para realizar a operação.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que exige que o solicitante ofereça um bem como garantia de pagamento. Esse bem pode ser um imóvel, um veículo, um investimento ou até mesmo o saldo do FGTS.
Essa modalidade tem como vantagem a possibilidade de conseguir empréstimos de valores mais altos, com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Isso porque o risco de inadimplência é menor, já que o credor pode tomar o bem em caso de não pagamento.
Porém, o empréstimo com garantia também tem como desvantagem o risco de perder o bem em caso de inadimplência, além da burocracia e da demora para a liberação do crédito. Além disso, o bem fica alienado à instituição financeira até a quitação do empréstimo, o que impede a sua venda ou transferência.
Para conseguir um empréstimo com garantia com score baixo, você pode buscar por instituições financeiras que oferecem essa opção, como a Creditas, a Bcredi, a CashMe, a FinanZero, entre outras.
Você pode solicitar o empréstimo com garantia de forma online ou presencial, apresentando os documentos necessários, como RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência e documentos do bem. Você também deve passar por uma avaliação do bem e assinar um contrato de alienação fiduciária.
Empréstimo na conta de luz
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que tem as parcelas descontadas diretamente da conta de energia elétrica do solicitante. Por isso, ele é destinado a clientes de algumas distribuidoras de energia que têm parceria com instituições financeiras.
Essa modalidade tem como vantagem a facilidade de aprovação, já que não exige consulta ao SPC ou Serasa, nem comprovação de renda. Além disso, as taxas de juros são mais baixas do que as do empréstimo pessoal, e o prazo de pagamento pode chegar a 36 meses.
Porém, o empréstimo na conta de luz também tem como desvantagem a limitação do valor emprestado pela média de consumo de energia do solicitante. Além disso, o aumento da conta de luz pode comprometer o orçamento familiar e dificultar o pagamento das demais despesas.
Para conseguir um empréstimo na conta de luz com score baixo, você pode verificar se a sua distribuidora de energia oferece essa opção, como a Cemig, a Coelba, a Enel, a Light, entre outras.
Você pode solicitar o empréstimo na conta de luz de forma online ou presencial, informando o seu CPF, o número da conta de luz e o valor desejado. Você também deve autorizar o débito automático das parcelas na sua conta de energia.
Dicas para melhorar o seu score de crédito
Como você viu, existem algumas opções de empréstimo para estudantes com score baixo, mas elas podem ter condições menos vantajosas do que as oferecidas para quem tem um bom score de crédito. Por isso, é importante buscar melhorar a sua pontuação e aumentar as suas chances de conseguir crédito com mais facilidade e economia.
Para isso, você pode seguir algumas dicas, como:
- Pagar as suas contas em dia, evitando atrasos ou inadimplência;
- Renegociar as suas dívidas, buscando quitar os débitos pendentes;
- Consultar o seu score regularmente, verificando se há alguma inconsistência ou erro;
- Atualizar os seus dados cadastrais nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa;
- Usar o seu cartão de crédito com responsabilidade, evitando o rotativo e o parcelamento;
- Diversificar as suas modalidades de crédito, usando tanto o crédito à vista quanto o crédito parcelado;
- Solicitar crédito apenas quando necessário, evitando fazer várias consultas em um curto período de tempo.
Conclusão
Neste post, você viu que é possível conseguir um empréstimo para estudantes com score baixo, mas que isso pode ter um custo maior e exigir mais cuidado na hora de escolher a melhor opção. Você também viu algumas dicas para melhorar o seu score de crédito e ter acesso a condições mais vantajosas de crédito no futuro.
Esperamos que este post tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos nas redes sociais e deixe o seu comentário abaixo.
Obrigado pela leitura e até a próxima! 😊
