Você quer pegar um empréstimo, mas teme não dar conta das parcelas? Saber sua capacidade de pagamento é o segredo pra evitar dívidas e escolher o crédito certo. Neste artigo, descubra como calcular isso de forma simples e segura. Pare de adivinhar e tome o controle agora!
Você Está Pronto pra Pagar um Empréstimo?
Antes de assinar qualquer contrato, você precisa de uma coisa: certeza de que as parcelas cabem no seu bolso. Avaliar sua capacidade de pagamento evita que um empréstimo vire um peso — e te ajuda a negociar melhores condições. Quer saber como fazer isso direitinho? Aqui, vou te guiar passo a passo pra decidir com confiança. Simule seu empréstimo na OP Cred e veja o que funciona pra você!
O Que É Capacidade de Pagamento?
É o quanto você pode gastar por mês com parcelas sem comprometer suas contas básicas — como aluguel, comida e luz. Bancos e fintechs olham isso pra definir seu crédito, mas você também pode (e deve!) calcular antes. Assim, evita surpresas e escolhe um empréstimo que não te sufoque.
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Como Calcular Sua Capacidade de Pagamento?
Siga esses passos simples:
1. Some Sua Renda Mensal
Pegue tudo o que entra: salário, aposentadoria, freelas. Se for variável, use a média dos últimos 3 meses. Exemplo: R$ 3.000 por mês.
2. Liste Suas Despesas Fixas
Anote o que você já gasta: moradia, contas, supermercado. Digamos que seja R$ 2.000.
3. Defina o Limite Seguro
O ideal é que as parcelas do empréstimo não passem de 30% da sua renda líquida (renda – despesas). No exemplo: R$ 3.000 – R$ 2.000 = R$ 1.000. 30% disso é R$ 300.
4. Considere Imprevistos
Guarde uma folga pra emergências — uns 10-15% da renda. Aqui, sobram R$ 150-200 pra parcelas.
Por Que Isso Muda Sua Escolha de Empréstimo?
Se você só tem R$ 200 pra pagar por mês, um empréstimo pessoal de R$ 5.000 a 3% ao mês (parcela de R$ 263 em 24 meses) já aperta. Mas um consignado a 1,66% (R$ 198 em 36 meses) cabe direitinho. Teste isso antes!
Como conseguir um empréstimo pessoal barato — veja como ajustar.
Exemplo Prático: Quanto Você Pode Pegar?
Com renda de R$ 3.000 e despesas de R$ 2.000, sua capacidade é R$ 200/mês. Veja o impacto:
| Tipo | Taxa Mensal | Prazo | Valor Liberado | Parcela |
|---|---|---|---|---|
| Pessoal | 3% | 24 meses | R$ 4.000 | R$ 210 |
| Consignado | 1,66% | 36 meses | R$ 5.500 | R$ 198 |
| Com Garantia | 1,5% | 60 meses | R$ 8.000 | R$ 192 |
O empréstimo com garantia te dá mais, mas exige planejamento. Vale a pena usar garantia no crédito? tem mais detalhes.
Dicas pra Não Errar no Cálculo
- Atualize Sempre: Se sua renda ou gastos mudarem, recalcule.
- Olhe o CET: Juros não são tudo — o Custo Efetivo Total mostra o custo real. Saiba mais sobre como calcular o CET.
- Planeje a Longo Prazo: Prazos maiores diminuem a parcela, mas aumentam o total pago.
- Evite Impulsos: Só pegue o que realmente cabe.
Capacidade de Pagamento e Seu Futuro
Saber o que você aguenta pagar te protege de dívidas e abre portas pra créditos melhores — como o empréstimo com garantia ou outros tipos em nosso artigo principal. Quer confirmar? Simule agora na OP Cred e escolha sem medo!
