Se você está precisando de dinheiro para realizar um projeto, quitar uma dívida ou resolver uma emergência, talvez você esteja procurando por um empréstimo com juros baixos. Mas como saber qual é a melhor opção para o seu bolso e para o seu perfil de crédito?
Vamos te mostrar algumas dicas para conseguir um empréstimo com juros baixos, comparando as diferentes modalidades de crédito disponíveis no mercado e as instituições financeiras mais confiáveis. Acompanhe!
O que são juros de empréstimo?
Juros são o custo que você paga pelo uso do dinheiro de outra pessoa. Quando você contrata um empréstimo, você recebe uma quantia emprestada e se compromete a devolvê-la em um determinado prazo, acrescida de juros.
Os juros de empréstimo variam de acordo com diversos fatores, como o valor solicitado, o prazo de pagamento, a modalidade de crédito, o risco de inadimplência, a taxa Selic, a inflação, a concorrência entre as instituições financeiras, entre outros.
Quanto maior o risco de você não pagar o empréstimo, maior será a taxa de juros cobrada. Por isso, é importante ter um bom histórico de crédito, um score alto e uma renda comprovada para conseguir condições mais favoráveis.
Quais são as modalidades de empréstimo com juros baixos?
Existem diversas modalidades de empréstimo no mercado, cada uma com suas características, vantagens e desvantagens. Algumas delas oferecem juros mais baixos do que outras, mas também exigem mais requisitos ou garantias. Veja a seguir as principais opções:
- Empréstimo com FGTS: é uma modalidade que permite usar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço como garantia de pagamento. Assim, você pode conseguir juros mais baixos do que no empréstimo pessoal, além de liberar o limite do seu cartão de crédito. Porém, você precisa ter um saldo suficiente no FGTS e estar empregado com carteira assinada.
- Empréstimo com garantia: é uma modalidade que permite usar um bem, como um imóvel ou um veículo, como garantia de pagamento. Assim, você pode conseguir juros mais baixos do que no empréstimo pessoal, além de prazos mais longos e valores mais altos. Porém, você precisa ter um bem quitado e em bom estado, e corre o risco de perdê-lo em caso de inadimplência.
- Empréstimo consignado: é uma modalidade que permite descontar as parcelas do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS. Assim, você pode conseguir juros mais baixos do que no empréstimo pessoal, além de não precisar de consulta ao SPC ou Serasa. Porém, você precisa ter uma renda fixa e comprovada, e tem um limite de comprometimento da sua renda.
- Empréstimo pessoal: é uma modalidade que permite solicitar um valor em dinheiro sem precisar de garantia ou comprovação de uso. Assim, você pode conseguir mais facilidade e rapidez na contratação, além de ter mais liberdade para usar o dinheiro como quiser. Porém, você pode pagar juros mais altos do que nas outras modalidades, além de ter prazos mais curtos e valores mais baixos.
Como comparar as taxas de juros de empréstimo?
Para conseguir um empréstimo com juros baixos, é essencial comparar as taxas de juros de diferentes instituições financeiras antes de contratar. Para isso, você pode usar um simulador de empréstimo online, que te mostra as melhores ofertas de acordo com o seu perfil e a sua necessidade.
Além disso, você deve ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que é o valor que você vai pagar pelo crédito, incluindo os juros, as tarifas, os impostos e os seguros. O CET é expresso em uma porcentagem anual e deve ser informado pelas instituições financeiras antes da contratação.
Quais são as instituições financeiras com juros baixos?
Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimo com juros baixos no mercado, desde bancos tradicionais até fintechs e plataformas digitais. A seguir, listamos algumas das mais confiáveis e recomendadas, de acordo com as modalidades de crédito:
- Empréstimo com FGTS: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander.
- Empréstimo com garantia: Creditas, Bcredi, Melhortaxa, Banco Inter, Banco Pan.
- Empréstimo consignado: PicPay, Crefisa, Banco BV, Banco BMG, Banco Olé.
- Empréstimo pessoal: Nubank, C6 Bank, Simplic, Just, Bom Pra Crédito.
Conclusão
Conseguir um empréstimo com juros baixos é possível, desde que você saiba escolher a modalidade de crédito mais adequada para o seu caso, compare as taxas de juros de diferentes instituições financeiras e tenha um bom planejamento financeiro para pagar as parcelas em dia.
Esperamos que este post tenha te ajudado a entender melhor como funciona o empréstimo com juros baixos e quais são as melhores opções para você.
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