Como escolher o melhor empréstimo para o seu bolso

Se você está precisando de dinheiro para realizar um projeto, quitar uma dívida ou resolver uma emergência, talvez um empréstimo seja a solução. Mas como saber qual é o melhor empréstimo para o seu bolso? Como comparar as opções disponíveis no mercado e escolher a mais vantajosa?

Neste post, vamos dar algumas dicas para você fazer uma boa escolha e evitar cair em armadilhas. Além disso, vamos mostrar alguns exemplos de empréstimos de diferentes valores e as condições oferecidas por algumas instituições financeiras. Confira!

Dicas para escolher o melhor empréstimo

Antes de solicitar um empréstimo, é importante que você faça um planejamento financeiro e avalie a sua real necessidade e capacidade de pagamento. Não adianta pegar um empréstimo que vai comprometer a sua renda e gerar mais dívidas no futuro.

Também é essencial que você pesquise e compare as opções de empréstimo disponíveis no mercado, levando em conta alguns fatores, como:

• O valor do empréstimo: é a quantia total que você vai receber e que deverá ser devolvida ao banco ou à financeira. O valor do empréstimo pode variar de acordo com o seu perfil, a sua renda, o seu histórico de crédito e a modalidade de empréstimo escolhida.
• O número de parcelas: é o prazo que você terá para quitar o empréstimo. O número de parcelas pode influenciar no valor da prestação e no custo total do empréstimo. Quanto maior o prazo, menor a parcela, mas maior o juros. Quanto menor o prazo, maior a parcela, mas menor o juros.
• A taxa de juros: é o percentual que o banco ou a financeira cobra para emprestar o dinheiro. A taxa de juros pode variar de acordo com o tipo de empréstimo, o risco da operação, a instituição financeira e o seu relacionamento com ela. Quanto maior a taxa de juros, mais caro será o empréstimo.
• O Custo Efetivo Total (CET): é o indicador que mostra o valor real do empréstimo, considerando todos os encargos e tarifas envolvidos na operação, como IOF, seguro, taxa de abertura de crédito, etc. O CET é expresso em percentual ao ano e deve ser informado pela instituição financeira antes da contratação do empréstimo. Quanto menor o CET, mais barato será o empréstimo.

Para facilitar a sua pesquisa e comparação, você pode usar um simulador de empréstimo online, que calcula o valor da parcela, o juros e o montante total a ser pago, de acordo com o valor, o prazo e a taxa de juros informados por você.

Exemplos de empréstimos de diferentes valores

Para ilustrar como os fatores que mencionamos acima podem influenciar no custo e nas condições do empréstimo, vamos mostrar alguns exemplos de empréstimos de diferentes valores e as ofertas de algumas instituições financeiras. Lembrando que esses valores são apenas estimativas e podem variar de acordo com o seu perfil e a data da consulta.

Empréstimo de R$ 1.000

Um empréstimo de R$ 1.000 é um valor baixo, que pode ser solicitado em diversas modalidades, como empréstimo pessoal, consignado, com garantia ou para MEI. Veja alguns exemplos de ofertas para esse valor:

• Banco do Brasil: empréstimo pessoal com taxa de juros de 3,65% a.m., prazo de 12 meses e parcelas de R$ 113,48. CET de 48,88% a.a. e valor total a pagar de R$ 1.361,76.
• Nubank: empréstimo pessoal com taxa de juros de 2,1% a.m., prazo de 12 meses e parcelas de R$ 97,79. CET de 28,72% a.a. e valor total a pagar de R$ 1.173,48.
• Caixa: empréstimo para MEI com taxa de juros de 1,59% a.m., prazo de 24 meses e parcelas de R$ 51,32. CET de 21,97% a.a. e valor total a pagar de R$ 1.231,68.

Empréstimo de R$ 5.000

Um empréstimo de R$ 5.000 é um valor intermediário, que pode ser usado para diversos fins, como reformar a casa, comprar um eletrodoméstico, pagar uma viagem, etc. Veja alguns exemplos de ofertas para esse valor:

• Santander: empréstimo pessoal com taxa de juros de 4,19% a.m., prazo de 24 meses e parcelas de R$ 332,64. CET de 57,33% a.a. e valor total a pagar de R$ 7.983,36.
• Itaú: empréstimo consignado com taxa de juros de 1,26% a.m., prazo de 36 meses e parcelas de R$ 185,78. CET de 16,75% a.a. e valor total a pagar de R$ 6.688,08.
• Creditas: empréstimo com garantia de veículo com taxa de juros de 1,49% a.m., prazo de 48 meses e parcelas de R$ 154,36. CET de 20,16% a.a. e valor total a pagar de R$ 7.409,28.

Empréstimo de R$ 10.000

Um empréstimo de R$ 10.000 é um valor alto, que pode ser usado para investir em um negócio, comprar um carro, fazer uma cirurgia, etc. Veja alguns exemplos de ofertas para esse valor:

• Bradesco: empréstimo pessoal com taxa de juros de 3,79% a.m., prazo de 36 meses e parcelas de R$ 391,69. CET de 51,89% a.a. e valor total a pagar de R$ 14.100,84.
• BMG: empréstimo consignado com taxa de juros de 1,8% a.m., prazo de 72 meses e parcelas de R$ 268,24. CET de 24,52% a.a. e valor total a pagar de R$ 19.313,28.
• BV: empréstimo com garantia de veículo com taxa de juros de 1,69% a.m., prazo de 60 meses e parcelas de R$ 268,06. CET de 23,14% a.a. e valor total a pagar de R$ 16.083,60.

Empréstimo de R$ 20.000

Um empréstimo de R$ 20.000 é um valor muito alto, que pode ser usado para comprar um imóvel, fazer uma pós-graduação, abrir uma franquia, etc. Veja alguns exemplos de ofertas para esse valor:

• FinanZero: empréstimo pessoal com taxa de juros de 3,99% a.m., prazo de 48 meses e parcelas de R$ 725,80. CET de 54,87% a.a. e valor total a pagar de R$ 34.838,40.
• Banco do Povo: empréstimo para MEI com taxa de juros de 0,35% a.m., prazo de 36 meses e parcelas de R$ 589,17. CET de 4,55% a.a. e valor total a pagar de R$ 21.210,12.
• Lendico: empréstimo com garantia de imóvel com taxa de juros de 0,99% a.m., prazo de 180 meses e parcelas de R$ 283,32. CET de 13,08% a.a. e valor total a pagar de R$ 50.997,60.

Empréstimo de R$ 100.000

Um empréstimo de R$ 100.000 é um valor muito alto, que pode ser usado para comprar um imóvel, fazer uma pós-graduação, abrir uma franquia, etc. Veja alguns exemplos de ofertas para esse valor:

• Banco Inter: empréstimo pessoal com taxa de juros de 3,49% a.m., prazo de 60 meses e parcelas de R$ 2.725,80. CET de 47,87% a.a. e valor total a pagar de R$ 163.548,00.
• Banco Pan: empréstimo consignado com taxa de juros de 1,99% a.m., prazo de 96 meses e parcelas de R$ 1.837,76. CET de 27,52% a.a. e valor total a pagar de R$ 176.424,96.
• Melhortaxa: empréstimo com garantia de imóvel com taxa de juros de 0,85% a.m., prazo de 240 meses e parcelas de R$ 1.283,32. CET de 11,08% a.a. e valor total a pagar de R$ 308.397,60.

Conclusão

Como você pode ver, existem diversas opções de empréstimo para diferentes valores e necessidades. Por isso, é importante que você faça uma pesquisa e uma comparação cuidadosa antes de contratar um empréstimo, para evitar pagar juros abusivos ou assumir uma dívida que não cabe no seu orçamento.

Esperamos que este post tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos nas redes sociais. E se você tem alguma dúvida ou sugestão, deixe um comentário abaixo. Até a próxima! 👋