O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito que permite aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) obterem dinheiro com juros mais baixos e desconto direto na folha de pagamento. Neste artigo, vamos apresentar o Banco Banestes, uma instituição financeira que oferece essa opção de empréstimo, e mostrar as suas características, benefícios e vantagens.
Histórico e reputação
O Banco Banestes é o banco estadual do Espírito Santo, fundado em 1937. Ele atua em diversos segmentos, como crédito, investimentos, seguros, cartões, câmbio e serviços bancários. O banco possui uma rede de 817 pontos de atendimento, entre agências, postos e correspondentes bancários, além de canais digitais como internet banking e aplicativo.
O Banco Banestes é autorizado pelo INSS a realizar operações de empréstimo consignado para os seus beneficiários. Segundo o site do banco, ele possui as melhores taxas de juros do mercado e um atendimento personalizado. Além disso, o banco tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com nota 7.9 e índice de solução de 86.4%.
Especificidades do Empréstimo Consignado INSS no Banco Banestes
O empréstimo consignado INSS no Banco Banestes tem algumas especificidades que devem ser conhecidas pelos interessados. Veja a seguir:
Taxas de juros
As taxas de juros do empréstimo consignado INSS no Banco Banestes variam conforme o prazo de pagamento escolhido pelo cliente. Quanto menor o prazo, menor a taxa. Segundo o site do banco, as taxas praticadas em junho de 2023 são as seguintes:
- 12 meses: 1.26% ao mês
- 24 meses: 1.28% ao mês
- 36 meses: 1.30% ao mês
- 48 meses: 1.32% ao mês
- 60 meses: 1.34% ao mês
- 72 meses: 1.36% ao mês
- 84 meses: 1.38% ao mês
Essas taxas são inferiores às estabelecidas pelo INSS, que são de 1.80% ao mês para todos os prazos.
Prazos de pagamento
O prazo de pagamento do empréstimo consignado INSS no Banco Banestes pode variar de 12 a 84 meses, conforme a preferência do cliente. No entanto, é importante lembrar que o prazo máximo permitido pelo INSS é de 72 meses para os beneficiários com idade até 79 anos e 11 meses, e de 48 meses para os beneficiários com idade igual ou superior a 80 anos.
Limites de crédito
O limite de crédito do empréstimo consignado INSS no Banco Banestes depende da margem consignável do cliente, que é o valor máximo que pode ser descontado mensalmente da sua renda para pagar o empréstimo. O INSS estabelece que a margem consignável é de 35% da renda líquida do beneficiário, sendo que 5% devem ser reservados para o cartão de crédito consignado.
Assim, o limite de crédito é calculado multiplicando-se a margem consignável pelo prazo de pagamento e pela taxa de juros. Por exemplo, se um beneficiário recebe R$2.000 líquidos por mês e quer contratar um empréstimo consignado no Banco Banestes com prazo de 36 meses e taxa de 1.30% ao mês, o seu limite de crédito será:
- Margem consignável: R$2.000 x 30% = R$600
- Limite de crédito: R$600 x 36 x (1 + 0.013)^36 / (0.013 x (1 + 0.013)^36 – 1) = R$19.965,54
Requisitos
Para contratar o empréstimo consignado INSS no Banco Banestes, é preciso atender aos seguintes requisitos:
- Ser aposentado ou pensionista do INSS
- Ter margem consignável disponível
- Ter idade entre 18 e 85 anos
- Apresentar os documentos necessários, como RG, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício
Benefícios e Vantagens do Empréstimo Consignado INSS no Banco Banestes
O empréstimo consignado INSS no Banco Banestes oferece diversos benefícios e vantagens para os seus clientes, tais como:
- Juros mais baixos do mercado
- Prazos flexíveis de pagamento
- Desconto direto na folha de pagamento, sem risco de atraso ou esquecimento
- Sem consulta ao SPC ou Serasa
- Sem cobrança de tarifas ou taxas adicionais
- Sem necessidade de avalista ou garantia
- Liberação rápida do crédito
- Atendimento personalizado e especializado
Canais de Atendimento
Para contratar o empréstimo consignado INSS no Banco Banestes, o cliente pode escolher entre os seguintes canais de atendimento:
- Agências: o cliente pode comparecer a uma das agências do banco, levando os documentos necessários, e solicitar o empréstimo ao gerente ou ao atendente.
- Correspondentes bancários: o cliente pode procurar um dos correspondentes bancários credenciados pelo banco, que são empresas ou pessoas físicas que intermediam a contratação do empréstimo, também com a apresentação dos documentos.
- Internet banking: o cliente que já possui conta no Banco Banestes pode acessar o internet banking pelo site ou pelo aplicativo do banco, e fazer a simulação e a contratação do empréstimo de forma online, sem sair de casa.
- Central de atendimento: o cliente pode ligar para a central de atendimento do banco, pelo telefone 0800 727 0474, e falar com um dos atendentes, que irá orientá-lo sobre os procedimentos para contratar o empréstimo.
Dicas e Cuidados
Antes de contratar o empréstimo consignado INSS no Banco Banestes, é importante seguir algumas dicas e cuidados para evitar problemas ou arrependimentos. Veja alguns deles:
- Faça uma análise da sua situação financeira e veja se realmente precisa do empréstimo, ou se pode economizar ou buscar outras fontes de renda.
- Pesquise as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes bancos e compare as opções disponíveis.
- Escolha um prazo de pagamento que caiba no seu orçamento e que não comprometa a sua qualidade de vida.
- Não contrate um valor maior do que o necessário, pois isso aumenta o seu endividamento e os juros pagos.
- Leia atentamente o contrato antes de assinar e tire todas as suas dúvidas com o banco ou com o correspondente bancário.
- Guarde uma cópia do contrato e dos comprovantes de pagamento para eventuais consultas ou reclamações.
- Não forneça seus dados pessoais ou bancários para pessoas desconhecidas ou suspeitas, pois podem se tratar de golpes ou fraudes.
