O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito destinada aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que reduz o risco de inadimplência e permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas.
Um dos bancos que oferece o empréstimo consignado INSS é o Banco BMG, uma instituição financeira com mais de 90 anos de história e tradição no mercado brasileiro. Neste artigo, vamos conhecer um pouco mais sobre o Banco BMG e as especificidades, benefícios e vantagens do empréstimo consignado INSS nesse banco.
Histórico e reputação
O Banco BMG foi fundado em 1930, em Belo Horizonte, Minas Gerais, como Banco de Crédito Predial S.A. Em 1940, mudou seu nome para Banco de Minas Gerais S.A., e em 1989, para Banco BMG S.A. Ao longo de sua trajetória, o banco se especializou em crédito consignado, sendo um dos pioneiros nesse segmento no Brasil.
O Banco BMG possui uma ampla rede de atendimento, com mais de 3 mil pontos de venda espalhados pelo país, além de canais digitais como o aplicativo Meu BMG e o site oficial. O banco também é conhecido por patrocinar diversos times de futebol, como Corinthians, Flamengo, Atlético-MG e Vasco da Gama.
Em relação à reputação do banco, uma das formas de avaliar é consultar os índices de reclamações e satisfação dos clientes nos órgãos de defesa do consumidor e nas plataformas online. No site do Banco Central, o Banco BMG teve um índice de reclamações de 29,52 no segundo trimestre de 2021, ficando na 11ª posição entre os bancos com mais de 4 milhões de clientes. No site Reclame Aqui, o banco tem uma nota média de 7,8 nos últimos 12 meses, sendo considerado “bom” pelos usuários. O banco respondeu 99,9% das reclamações e solucionou 83% dos casos.
Especificidades do Empréstimo Consignado INSS no Banco BMG
O empréstimo consignado INSS no Banco BMG é uma opção de crédito para os aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro rápido e sem burocracia. Veja a seguir as principais características desse tipo de empréstimo:
Taxas de juros
As taxas de juros do empréstimo consignado INSS no Banco BMG são competitivas e variam conforme o perfil do cliente e o prazo escolhido. Segundo o site do banco, a taxa mínima é de 1,26% ao mês e a máxima é de 1,80% ao mês. Essas taxas são inferiores às praticadas pelo mercado em geral e pelos cartões de crédito.
Prazos de pagamento
Os prazos de pagamento do empréstimo consignado INSS no Banco BMG são flexíveis e podem chegar até 84 meses (7 anos). Quanto maior o prazo, menor será o valor da parcela mensal, mas maior será o custo total do empréstimo. Por isso, é importante fazer uma simulação e comparar as opções antes de contratar.
Limites de crédito
Os limites de crédito do empréstimo consignado INSS no Banco BMG dependem da margem consignável do cliente, ou seja, do valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. De acordo com a lei, a margem consignável para os beneficiários do INSS é de 35% do valor líquido do benefício, sendo que 5% devem ser reservados para o cartão consignado. Assim, se um aposentado recebe R$ 2 mil por mês, ele pode contratar um empréstimo consignado com parcelas que somem até R$ 600 (30% de R$ 2 mil), além de um cartão consignado com limite de até R$ 100 (5% de R$ 2 mil).
Requisitos
Os requisitos para contratar o empréstimo consignado INSS no Banco BMG são simples e fáceis de cumprir. O cliente precisa ser aposentado ou pensionista do INSS, ter mais de 18 anos, ter margem consignável disponível e apresentar os seguintes documentos:
- RG ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
- CPF (Cadastro de Pessoa Física);
- Comprovante de residência atualizado;
- Extrato do benefício do INSS.
Benefícios e Vantagens do Empréstimo Consignado INSS no Banco BMG
O empréstimo consignado INSS no Banco BMG oferece diversos benefícios e vantagens para os clientes, tais como:
- Crédito rápido e sem burocracia: o empréstimo é liberado em até 24 horas após a aprovação do contrato e não exige consulta ao SPC ou Serasa;
- Taxas de juros baixas: o empréstimo tem taxas de juros competitivas e inferiores às do mercado em geral;
- Prazos de pagamento longos: o empréstimo pode ser parcelado em até 84 meses, facilitando o planejamento financeiro do cliente;
- Parcelas fixas e descontadas do benefício: o empréstimo tem parcelas fixas que são descontadas diretamente do benefício, evitando atrasos e multas;
- Seguro prestamista gratuito: o empréstimo conta com um seguro que quita o saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do cliente, sem custo adicional.
Canais de Atendimento
O Banco BMG disponibiliza diversos canais de atendimento para os clientes que desejam contratar, consultar ou renegociar o empréstimo consignado INSS. Veja a seguir as principais opções:
- Aplicativo Meu BMG: é um aplicativo gratuito que permite ao cliente fazer simulações, contratações, consultas e renegociações do empréstimo consignado INSS pelo celular. O aplicativo está disponível para Android e iOS;
- Site oficial: é o site do banco na internet, onde o cliente pode acessar informações, serviços e soluções financeiras. O site também permite fazer simulações e contratações do empréstimo consignado INSS online;
- Central de atendimento: é o telefone do banco, onde o cliente pode falar com um atendente especializado e tirar dúvidas, solicitar informações, fazer reclamações ou sugestões. O número é 0800 979 9099;
- Ouvidoria: é o canal de atendimento para os clientes que não ficaram satisfeitos com a solução apresentada pela central de atendimento. O número é 0800 723 2044;
- Pontos de venda: são as lojas, correspondentes bancários e agentes credenciados do banco, onde o cliente pode fazer simulações, contratações e renegociações do empréstimo consignado INSS presencialmente.
Dicas e Cuidados
O empréstimo consignado INSS é uma alternativa de crédito vantajosa para os aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro rápido e sem burocracia. No entanto, é preciso tomar alguns cuidados para evitar problemas e endividamento. Veja algumas dicas:
- Faça uma análise da sua situação financeira e veja se você realmente precisa do empréstimo. Lembre-se que ele comprometerá parte da sua renda por um longo período;
- Pesquise as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições oferecidas por diferentes bancos antes de contratar o empréstimo. Compare as opções e escolha a mais adequada ao seu perfil e necessidade;
- Não contrate um valor maior do que você precisa ou pode pagar. Calcule a sua margem consignável e veja qual é o valor máximo que você pode comprometer com as parcelas do empréstimo;
- Leia atentamente o contrato antes de assinar e verifique se todas as informações estão corretas. Em caso de dúvidas, peça esclarecimentos ao banco ou ao correspondente bancário;
- Guarde uma cópia do contrato e dos comprovantes de pagamento das parcelas. Eles podem ser úteis em caso de cobranças indevidas.
