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Empréstimo para MEI: como conseguir e quais as melhores opções

Empréstimo para MEI é uma modalidade de crédito voltada para os microempreendedores individuais, que são aqueles que trabalham por conta própria e faturam até R$ 81 mil por ano. Esses profissionais podem precisar de um empréstimo para investir no seu negócio, comprar equipamentos, ampliar o estoque, pagar dívidas ou até mesmo para uso pessoal.

Como conseguir um empréstimo para MEI?

Para conseguir um empréstimo para MEI, é preciso seguir alguns passos:

  • Pesquisar as opções disponíveis: existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimo para MEI, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs e empresas de microcrédito. Cada uma tem suas próprias condições, taxas de juros, prazos e exigências. Por isso, é importante comparar as alternativas e escolher a mais adequada para o seu perfil e necessidade.
  • Verificar os requisitos: para solicitar um empréstimo para MEI, é preciso estar em dia com as obrigações legais, como o pagamento do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) e a entrega da DASN-SIMEI (Declaração Anual do Simples Nacional para o MEI). Além disso, é preciso ter um bom histórico de crédito, ou seja, não estar com o nome sujo nos órgãos de proteção, como o Serasa e o SPC. Algumas instituições também podem exigir um plano de negócios, um comprovante de renda ou um avalista.
  • Fazer a solicitação: após escolher a melhor opção de empréstimo para MEI, é preciso fazer a solicitação, que pode ser online ou presencial, dependendo da instituição. É necessário preencher um formulário com os dados pessoais e do negócio, e enviar os documentos solicitados, como o CNPJ, o RG, o CPF, o comprovante de endereço e o extrato bancário. Após a análise de crédito, a instituição informa se o empréstimo foi aprovado ou não, e qual o valor, a taxa de juros e o prazo disponíveis.
  • Assinar o contrato e receber o dinheiro: se o empréstimo for aprovado, é preciso assinar o contrato, que contém todas as informações sobre o crédito, como o valor, a taxa de juros, o prazo, as parcelas, as multas e os encargos. Após a assinatura, o dinheiro é liberado na conta do MEI, que pode usá-lo conforme a sua finalidade.

Quais as melhores opções de empréstimo para MEI?

As melhores opções de empréstimo para MEI variam de acordo com o perfil e a necessidade de cada microempreendedor. No entanto, alguns critérios que podem ser considerados na hora de escolher são:

  • Taxa de juros: é o percentual que a instituição cobra pelo empréstimo, e que incide sobre o valor total do crédito. Quanto menor a taxa de juros, menor o custo do empréstimo. As taxas de juros podem variar de acordo com o valor, o prazo, a modalidade e o risco do empréstimo, além do histórico de crédito do MEI.
  • Prazo: é o período em que o empréstimo deve ser pago, e que pode ser de meses ou anos. Quanto maior o prazo, menor o valor das parcelas, mas maior o custo total do empréstimo, pois há mais tempo para a incidência de juros. Por isso, é recomendável escolher o menor prazo possível, desde que as parcelas caibam no orçamento do MEI.
  • Modalidade: é o tipo de empréstimo que o MEI pode contratar, e que pode ser com ou sem garantia. O empréstimo com garantia é aquele em que o MEI oferece um bem, como um imóvel ou um veículo, ou um recebível, como uma nota fiscal ou um contrato, como forma de assegurar o pagamento do crédito. Essa modalidade costuma ter taxas de juros mais baixas, mas envolve o risco de perder o bem ou o recebível em caso de inadimplência. O empréstimo sem garantia é aquele em que o MEI não precisa oferecer nada em troca do crédito, mas tem taxas de juros mais altas, pois o risco da instituição é maior.

Algumas das opções de empréstimo para MEI que se destacam no mercado são:

  • Microcrédito: é uma modalidade de crédito voltada para os pequenos empreendedores, que oferece valores baixos, de até R$ 20 mil, taxas de juros acessíveis, de até 4% ao mês, e prazos curtos, de até 24 meses. O microcrédito pode ser solicitado em bancos públicos, como o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, ou em empresas de microcrédito, como o Banco do Povo e o Crediamigo.
  • Empréstimo online: é uma modalidade de crédito que pode ser solicitada pela internet, sem a necessidade de ir até uma agência bancária. O empréstimo online oferece valores variados, de até R$ 100 mil, taxas de juros competitivas, de até 6% ao mês, e prazos flexíveis, de até 60 meses. O empréstimo online pode ser contratado em fintechs, como o Nubank e o Banco Inter, ou em plataformas de crédito, como o Bom Pra Crédito e o Geru.
  • Antecipação de recebíveis: é uma modalidade de crédito em que o MEI recebe adiantado o valor de uma venda futura, como uma parcela no cartão de crédito ou um boleto. A antecipação de recebíveis oferece valores proporcionais ao faturamento do MEI, taxas de juros baixas, de até 3% ao mês, e prazos curtos, de até 12 meses. A antecipação de recebíveis pode ser feita em bancos, como o Santander e o Itaú, ou em empresas de antecipação, como a Asaas e a PagSeguro.
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