Como gerenciar a dívida do cartão de crédito com sabedoria em 9 etapas

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Os cartões de crédito podem ser atraentes, oferecendo não apenas a capacidade de comprar agora e pagar depois, mas também uma série de recompensas como cashback e milhas aéreas. No entanto, existem desvantagens. As ofertas de cartão de crédito geralmente vêm com altas taxas de juros, uma variedade de taxas e o potencial de prejudicar sua pontuação de crédito, se mal administrada.

Aprender a gerenciar dívidas de cartão de crédito hoje pode ajudar a melhorar e manter sua pontuação de crédito alta. Em troca, uma alta pontuação de crédito ajudará no seu poder de endividamento, caso algum dia você precise financair algo ou fazer um empréstimo pessoal .

Aqui estão 9 etapas para ajudá-lo a gerenciar cartões de crédito para minimizar o pagamento de juros, evitar taxas e aproveitar ao máximo os benefícios que muitos cartões de crédito oferecem:

1. Viva dentro de suas possibilidades

A chave número um para aprender a administrar dívidas de cartão de crédito (e toda a sua vida financeira) é viver dentro de suas possibilidades. Resumindo, isso significa identificar a diferença entre sua receita líquida de contracheques (mais outras fontes como a Previdência Social ou receita de investimento) e suas obrigações mensais consistentes.

Para calcular suas obrigações mensais de dívida, liste seu aluguel ou pagamento de hipoteca e, em seguida, quaisquer pagamentos de carro ou empréstimo, bem como o dinheiro que você precisa para gás, mantimentos, serviços de streaming e contas de telefone celular, além de outras despesas que você incorre em mês. Este valor não deve ser maior do que o seu salário líquido mensal. Se for esse o caso, é hora de reavaliar não apenas seus gastos, mas também sua situação de emprego para ver como ganhar mais renda, possivelmente com um segundo emprego ou trabalho secundário.

2. Configurar pagamento automático

Os emissores de cartão de crédito cobram dos clientes taxa de atraso, mesmo se você perder a data de vencimento em um único dia. A maneira mais fácil de evitar multas por atraso é inscrever-se no pagamento automático em sua conta bancária. Normalmente, você pode definir isso para o pagamento mínimo devido, o saldo total do extrato ou qualquer valor intermediário a ser pago automaticamente em sua conta corrente ou poupança a cada mês, na data de vencimento ou em qualquer data anterior. Aproveitando essa vantagem, você nunca se esquecerá de fazer o seu pagamento ou terá que pagar uma multa por atraso.

3. Pague mais do que o mínimo

Você sempre deve pagar pelo menos o pagamento mínimo devido a cada mês. No entanto, pagar apenas o mínimo deixará você em dívida por mais tempo e pode significar pagar milhares de reais em juros.

Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de R$ 6.000,00 em um cartão de crédito que cobra uma taxa de juros de 14,99% e faça apenas os pagamentos mínimos. Ao fazer isso, você pode eventualmente pagar mais de R$ 4.000,00 em juros antes mesmo de pagar seu saldo original de R$ 6.000,00.

4. Pague integralmente

O oposto de pagar o mínimo é pagar integralmente. Ao pagar o saldo total do seu extrato integralmente antes da data de vencimento de cada mês, você não pagará juros. Se você estiver usando um cartão de crédito de recompensa e tiver aprendido a gerenciar cartões de crédito de maneira eficaz, você obterá todos os benefícios (reembolso, milhas aéreas, pontos de hotel, etc.) sem pagar nada ao emissor do cartão de crédito por essas recompensas. Este é o ápice da gestão inteligente de cartões de crédito.

5. Pague sua conta somente após o término do período de seu extrato

Falando nessas recompensas … É ótimo pagar o seu saldo ou pagar o valor total do seu cartão de crédito assim que tiver dinheiro para isso. Mas há uma ressalva … Se você pagar as cobranças atuais antes do fim do período do extrato, poderá estar perdendo as recompensas dessas cobranças. Isso ocorre porque as recompensas geralmente são calculadas com base nas cobranças lançadas e devidas no final de cada período do extrato. Se você pagar ou pagar esse saldo antes do encerramento do período do extrato mensal, você receberá recompensas a menos. O melhor ponto para pagar seu cartão de crédito é a qualquer momento após o encerramento do período do extrato, mas antes da data de vencimento.

6. Monitore seus gastos

Você pode acompanhar seus hábitos de consumo por conta própria ou usar um aplicativo gratuito de monitoramento de gastos de cartão de crédito. Alguns desses aplicativos oferecem resumos codificados por cores para identificar facilmente como e onde você costuma gastar seu dinheiro.

Por exemplo, você gasta centenas em mantimentos todos os meses, mas ainda pede muita comida para viagem? Acompanhar seus gastos com cartão de crédito iluminará as tendências e indicará maneiras pelas quais você pode melhorar sua vida financeira. Não importa como você controla seus gastos, é um passo fundamental para aprender a gerenciar cartões de crédito com sucesso.

7. Encontre um cartão de crédito sem taxa anual

Enquanto muitos cartões de crédito de recompensa carregam uma taxa anual (embora alguns possam ser dispensados no primeiro ano), alguns cartões de crédito não oferecem taxas anuais. A escolha de um cartão sem taxas anuais pode economizar mais de R$ 120,00 por ano, ao mesmo tempo que permite construir seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito.

8. Gerencie sua taxa de utilização de crédito

Esta dica é sobre como gerenciar sua pontuação de crédito. Um dos fatores que influenciam o cálculo de sua pontuação de crédito é a taxa de utilização de crédito. Este é o valor do limite de gastos do seu cartão de crédito que você usa regularmente.

Por exemplo, se você tiver R$ 6.000,00 em dívidas de cartão de crédito, mas um limite de crédito de R$ 20.000,00, sua taxa de utilização será de 30%. Quanto mais baixo for o percentual de utilização de crédito, melhor, porque isso significa que seus cartões de crédito não estão no limite. Uma porcentagem baixa também mostra aos credores em potencial que você sabe como gerenciar dívidas de cartão de crédito.

9. Consolide sua dívida

Se o uso anterior do cartão de crédito tornou-se um fardo pesado, a consolidação da dívida pode ajudá-lo a controlar a dívida do cartão de crédito. Aprender como usar o valor do crédito pessoal para consolidar dívidas ou solicitar um empréstimo de consolidação de dívidas por meio da OP Cred Soluções Financeiras pode ajudar a colocar sua vida financeira em ordem e melhorar seu bem-estar emocional.

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