É verdade que o nome limpa depois de 5 anos?

Muitas pessoas que têm dívidas atrasadas se perguntam se o nome limpa depois de 5 anos. A resposta é: depende. Existem diferentes tipos de dívidas e cada uma tem um prazo de prescrição diferente.

A prescrição é o tempo máximo que o credor tem para cobrar judicialmente a dívida. Se esse tempo passar, o credor perde o direito de acionar a Justiça e o devedor não é mais obrigado a pagar.

Como funciona a prescrição de dívidas?

A prescrição de dívidas está prevista no Código Civil e varia conforme a natureza da dívida. Por exemplo:

• Dívidas com cartão de crédito, cheque especial, empréstimos bancários e financiamentos: prescrevem em 5 anos;
• Dívidas com condomínio, aluguel, pensão alimentícia e impostos: prescrevem em 3 anos;
• Dívidas com cheque, nota promissória e duplicata: prescrevem em 3 anos;
• Dívidas com serviços públicos (água, luz, telefone): prescrevem em 10 anos.

Para saber o prazo de prescrição da sua dívida, é preciso consultar o contrato ou a nota fiscal que comprove a origem dela. O prazo começa a contar a partir da data do vencimento da dívida, ou seja, do dia em que você deixou de pagar.

O que acontece quando a dívida prescreve?

Quando a dívida prescreve, o credor não pode mais cobrar judicialmente o devedor. Isso significa que ele não pode entrar com uma ação na Justiça para pedir o pagamento da dívida ou penhorar bens do devedor.

No entanto, isso não impede que o credor continue cobrando extrajudicialmente o devedor, por meio de cartas, e-mails, telefonemas ou mensagens. Essas cobranças devem ser feitas de forma respeitosa e sem constranger o devedor.

Além disso, quando a dívida prescreve, o nome do devedor sai dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Esses órgãos são responsáveis por registrar os consumidores inadimplentes e fornecer essas informações para empresas e bancos.

Quando uma pessoa tem o nome sujo, ela tem dificuldades para conseguir crédito no mercado, como cartões, empréstimos e financiamentos.

Os órgãos de proteção ao crédito devem respeitar o prazo de prescrição das dívidas e retirar o nome do devedor do cadastro após esse período. Se isso não acontecer, o devedor pode entrar em contato com o órgão e solicitar a exclusão do seu nome.

Caso o órgão se recuse a fazer isso, o devedor pode procurar um advogado ou um órgão de defesa do consumidor para defender seus direitos.

Vale a pena esperar a dívida prescrever?

Não é recomendável esperar a dívida prescrever para limpar o nome. Isso porque essa atitude pode trazer consequências negativas para a sua vida financeira e pessoal. Veja alguns motivos:

• Você pode ser cobrado pelo credor até o último dia do prazo de prescrição e sofrer com o estresse e a pressão dessas cobranças;
• Você pode ter dificuldades para conseguir crédito no mercado enquanto tiver o nome sujo e pagar juros mais altos quando conseguir;
• Você pode ter problemas para alugar um imóvel, fazer um plano de saúde ou participar de um concurso público se exigirem consulta ao SPC ou Serasa;
• Você pode prejudicar sua reputação perante familiares, amigos e empregadores se eles souberem que você tem dívidas não pagas;
• Você pode perder oportunidades de negociação com o credor que podem facilitar o pagamento da dívida, como descontos, parcelamentos, juros menores ou até mesmo a quitação da dívida.

Portanto, o ideal é que você procure negociar a sua dívida com o credor o quanto antes e busque uma solução que caiba no seu bolso.

Assim, você evita os transtornos de ter o nome sujo e ainda preserva o seu relacionamento com o credor. Além disso, você demonstra responsabilidade e compromisso com as suas obrigações financeiras.

Como negociar a dívida?

Para negociar a sua dívida, você pode seguir algumas dicas:

• Faça um planejamento financeiro e veja quanto você pode pagar por mês para quitar a sua dívida;
• Entre em contato com o credor e explique a sua situação financeira. Seja honesto e mostre interesse em resolver o problema;
• Peça uma proposta de negociação que se encaixe no seu orçamento. Avalie as condições de pagamento, como valor da entrada, número de parcelas, juros e multas;
• Se a proposta não for satisfatória, tente fazer uma contraproposta que seja vantajosa para ambas as partes. Não aceite uma negociação que você não possa cumprir;
• Se houver acordo, peça um documento que comprove a negociação e guarde-o até o final do pagamento da dívida;
• Pague as parcelas em dia e evite fazer novas dívidas até quitar a atual.

Conclusão

O nome limpa depois de 5 anos se a dívida prescrever nesse período. No entanto, isso não significa que você não deva pagar a sua dívida ou que ela deixe de existir.

O melhor a fazer é negociar com o credor e quitar a sua dívida o quanto antes. Assim, você limpa o seu nome, recupera o seu crédito e fica em paz com as suas finanças.