Empréstimo com Garantia do FGTS (Saque-Aniversário): Como Funciona, Taxas e Vantagens

O empréstimo com garantia do FGTS é a antecipação das parcelas futuras do Saque-Aniversário. Essa modalidade não exige análise de crédito tradicional, tem aprovação rápida e usa o saldo da conta FGTS como garantia do pagamento.

Nesta página, você aprende como funciona, quais são as taxas de juros, quem pode contratar e quais cuidados são necessários antes de antecipar seu FGTS.

Como funciona o empréstimo com garantia do FGTS?

Você antecipa até 5, 7 ou 10 parcelas do Saque-Aniversário (dependendo da instituição). As parcelas são liberadas em valor único e a quitação acontece automaticamente nos próximos anos, diretamente da sua conta FGTS.

Principais pontos

Sem análise de crédito (não depende de score);
Sem consulta ao SPC/Serasa;
Pagamento automático, descontado do FGTS;
Taxas menores do que empréstimos comuns para negativados;
Aprovação rápida (geralmente 1 a 3 minutos);
Possível para trabalhadores negativados.

Quem pode contratar?

Para pedir o empréstimo com FGTS, é necessário:

Ter saldo disponível no FGTS;
Ter aderido ao Saque-Aniversário no app do FGTS;
Autorizar a instituição financeira no app (opção “Autorizar Consulta”).

Não é necessário comprovar renda e nem ter score alto.

Quanto posso antecipar?

Depende do seu saldo no FGTS e do banco escolhido.

5 parcelas — mais comum;
7 parcelas — intermediário;
10 parcelas — disponível em fintechs específicas.

O valor liberado depende da alíquota + parcela adicional definida pela Caixa.

Taxas de juros

As taxas variam entre as instituições, mas costumam ficar entre:

1,1% e 1,9% ao mês, dependendo do prazo e da instituição.

São menores do que empréstimos pessoais voltados para negativados, pois o risco é praticamente zero para o banco.

Vantagens da antecipação do FGTS

Aprovação muito rápida;
Totalmente digital;
Sem análise de crédito;
Não exige comprovante de renda;
Possível para negativados;
Taxas menores que empréstimos convencionais.

Desvantagens

Você perde o direito ao Saque-Aniversário futuro;
Não recebe as parcelas no mês do aniversário até quitar todas as antecipadas;
Não é indicado para quem depende do FGTS como reserva emergencial.

Documentos necessários

RG ou CNH;
CPF;
Autorização no app do FGTS para consulta;
Conta bancária para receber o crédito.

Passo a passo para contratar

Acesse o app FGTS;
Habilite o Saque-Aniversário;
Autorize a instituição financeira escolhida em “Autorizar consulta”;
Faça a simulação no site/app da instituição;
Confirme a operação e receba o valor na conta.

Quando vale a pena antecipar o FGTS?

Quando você precisa de dinheiro rápido e sem burocracia;
Quando o objetivo é quitar dívidas com juros maiores;
Quando você não depende do FGTS anual para planejamento financeiro;
Quando a taxa oferecida é menor que a dívida atual.

Cuidados importantes

Nunca pague taxa antecipada — isso é golpe;
Contrate apenas via instituições autorizadas no Banco Central;
Confira o valor total do CET antes da contratação;
Não antecipe se você depender do FGTS como reserva anual.

Compare com outras modalidades

Garantia de Veículo — aprovação com análise de crédito.
Garantia de Imóvel — juros ainda menores.
Garantia de Celular — para valores pequenos.
Empréstimo Pessoal — contratação rápida sem garantia.

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