Tem como dar calote no empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade que tem se popularizado cada vez mais no Brasil. Isso porque é uma forma de crédito com juros mais baixos e condições mais vantajosas para quem recebe salário ou benefício previdenciário.

No entanto, muitas pessoas se perguntam: tem como dar calote no empréstimo consignado? Neste post, vamos explicar como funciona esse tipo de empréstimo, quais são as consequências de não pagar e como evitar o calote.

O que é um empréstimo consignado e como funciona

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.

Isso significa que o risco de calote é menor para as instituições financeiras, já que elas têm a garantia de que o dinheiro será pago em dia. Essa segurança permite que os juros sejam mais baixos do que em outras modalidades de crédito.

Para contratar um empréstimo consignado, é necessário ter margem consignável disponível. Essa margem é o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, e é definida de acordo com a renda ou benefício previdenciário do contratante.

As parcelas são fixas e não podem ultrapassar 30% do valor líquido recebido mensalmente.

As consequências de dar calote em um empréstimo consignado

Dar calote em um empréstimo consignado é uma atitude que pode trazer graves consequências para o contratante.

Além de perder o acesso a novos empréstimos, ele pode ter o nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

Isso pode dificultar a obtenção de crédito em outras instituições financeiras e também afetar a vida financeira de outras formas, como na hora de fazer compras a prazo.

Outra consequência possível é a cobrança de juros e multas pelo atraso no pagamento das parcelas.

Esses valores podem ser muito altos e acabar aumentando bastante o valor total da dívida. Em casos extremos, o contrato do empréstimo consignado pode ser rescindido e o contratante pode ser acionado judicialmente para pagar a dívida.

É possível renegociar um empréstimo consignado em atraso?

Sim, é possível renegociar um empréstimo consignado em atraso. Para isso, é preciso entrar em contato com a instituição financeira e negociar um novo prazo e condições de pagamento.

É importante lembrar que, mesmo após a renegociação, os juros e multas podem continuar sendo cobrados. Por isso, é fundamental manter o comprometimento com as parcelas para evitar novos problemas.

Dicas para evitar o calote em um empréstimo consignado

Para evitar o calote em um empréstimo consignado, é importante planejar bem o orçamento e não comprometer mais do que 30% da renda com as parcelas.

É fundamental ter uma reserva de emergência para imprevistos que possam afetar o pagamento das parcelas. Também é importante ficar atento às datas de vencimento e manter um controle financeiro para evitar surpresas desagradáveis.

Conclusão: é possível dar calote, mas não vale a pena arriscar

Dar calote em um empréstimo consignado pode parecer uma saída fácil para quem está com dificuldades financeiras, mas as consequências podem ser muito graves.

Além de afetar o nome do contratante, o calote pode gerar juros e multas muito altos e até mesmo acionar a Justiça para cobrança da dívida. Por isso, é fundamental planejar bem o orçamento e manter o compromisso com as parcelas do empréstimo consignado.

Perguntas Frequentes