Empréstimo para estudantes de graduação é uma modalidade de crédito que permite aos alunos de cursos superiores financiar parte ou todo o valor das mensalidades da faculdade. Essa é uma alternativa para quem não tem condições de pagar os estudos à vista ou com bolsas de estudo.
Tipos de empréstimo para estudantes de graduação
Existem diferentes tipos de empréstimo para estudantes de graduação, que variam de acordo com a fonte de recursos, as condições de pagamento, os juros e as exigências para contratação. Os principais são:
FIES
O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) é um programa do governo federal que oferece financiamento a juros baixos ou zero para estudantes de cursos superiores não gratuitos e com avaliação positiva pelo Ministério da Educação (MEC). O FIES é operado pela Caixa Econômica Federal e tem duas modalidades:
- FIES: voltada para estudantes com renda familiar de até três salários mínimos por pessoa, que podem ter juros zero e pagar o financiamento de acordo com a renda após a conclusão do curso.
- P-FIES: voltada para estudantes com renda familiar de até cinco salários mínimos por pessoa, que têm juros variáveis e condições definidas pelos bancos privados ou fundos regionais que participam do programa.
Para se candidatar ao FIES, é preciso ter participado do Exame Nacional do Ensino Médio (ENEM) a partir da edição de 2010, ter obtido média aritmética das notas nas provas igual ou superior a 450 pontos e nota diferente de zero na redação. Além disso, é necessário escolher um curso e uma instituição de ensino superior que sejam credenciados e tenham vagas disponíveis no FIES.
Crédito universitário privado
O crédito universitário privado é uma opção de empréstimo para estudantes de graduação oferecida por bancos, fintechs ou empresas especializadas em educação. Nesse caso, o estudante contrata o crédito diretamente com a instituição financeira, que repassa o valor das mensalidades para a faculdade. O estudante paga o crédito posteriormente, com juros e correção monetária.
As condições de contratação e pagamento do crédito universitário privado variam de acordo com a instituição financeira e o convênio com a faculdade. Em geral, é preciso ter uma conta bancária, comprovar renda e apresentar um fiador ou um avalista. Alguns exemplos de instituições que oferecem crédito universitário privado são:
- Bradesco: o banco oferece o Crédito Universitário Bradesco, que financia até 100% do valor do semestre, com pagamento em 12 meses e débito das parcelas em conta-corrente. O crédito é disponível para estudantes de instituições conveniadas e, para menores de 18 anos, a contratação é feita no nome do responsável legal.
- BV: a fintech oferece o Crédito Universitário BV, que financia até 70% do valor das mensalidades, com pagamento em até o dobro do tempo do curso e carência de até seis meses após a formatura. O crédito é disponível para estudantes de instituições parceiras e não exige fiador ou avalista.
- Pravaler: a empresa oferece o Crédito Universitário Pravaler, que financia até 100% do valor das mensalidades, com pagamento em até o dobro do tempo do curso e juros subsidiados pela faculdade. O crédito é disponível para estudantes de mais de 500 instituições conveniadas e exige um fiador com renda de pelo menos um salário mínimo.
Vantagens e desvantagens do empréstimo para estudantes de graduação
O empréstimo para estudantes de graduação pode ser uma solução para quem quer realizar o sonho de fazer uma faculdade, mas não tem recursos suficientes para arcar com os custos. No entanto, é preciso estar atento às vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito, que são:
Vantagens
- Permite ao estudante ingressar ou permanecer em um curso superior, sem comprometer o orçamento familiar ou recorrer a outras formas de endividamento.
- Possibilita ao estudante escolher o curso e a instituição de ensino de sua preferência, de acordo com a disponibilidade de vagas e de crédito.
- Facilita o planejamento financeiro do estudante, que pode pagar o crédito em parcelas fixas ou variáveis, conforme a renda, e com prazos e carências flexíveis.
- Estimula o investimento em educação, que pode trazer benefícios pessoais e profissionais, como aumento da qualificação, da empregabilidade e da renda.
Desvantagens
- Implica em um compromisso de longo prazo, que pode durar anos após a conclusão do curso, e que pode afetar o orçamento e o acesso a outros créditos no futuro.
- Envolve o pagamento de juros e encargos, que podem elevar o custo total do financiamento e reduzir o benefício líquido da educação.
- Exige o cumprimento de requisitos e condições, que podem limitar o acesso ao crédito ou impor restrições ao estudante, como a necessidade de um fiador, a manutenção de um bom desempenho acadêmico e a adimplência das parcelas.
Como contratar um empréstimo para estudantes de graduação
Para contratar um empréstimo para estudantes de graduação, é preciso seguir alguns passos, que são:
- Pesquisar as opções de crédito disponíveis no mercado, comparando as taxas de juros, os prazos, as carências, as formas de pagamento e as exigências de cada instituição financeira.
- Verificar se o curso e a instituição de ensino escolhidos são elegíveis para o crédito, consultando os sites ou os canais de atendimento das instituições financeiras e das faculdades.
- Reunir a documentação necessária para a solicitação do crédito, que pode incluir documentos pessoais, comprovantes de renda, de residência e de matrícula, além de dados do fiador ou do avalista, se for o caso.
- Preencher o formulário de proposta de crédito, que pode ser feito online ou presencialmente, na instituição financeira ou na faculdade, e aguardar a análise de crédito e a aprovação do contrato.
- Assinar o contrato de crédito, que deve conter todas as informações sobre o valor financiado, as parcelas, os juros, os encargos, as garantias e as obrigações do estudante e da instituição financeira.
Conclusão
O empréstimo para estudantes de graduação é uma alternativa de crédito que pode facilitar o acesso à educação superior, mas que também envolve riscos e responsabilidades. Por isso, é importante que o estudante avalie bem as vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito, compare as opções disponíveis no mercado e escolha a que melhor se adapta ao seu perfil e ao seu projeto educacional.
