O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS do contratante.
Essa forma de pagamento reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas do que as praticadas em outras modalidades.
Mas qual é o valor máximo que se pode pegar em um empréstimo consignado? A resposta depende de alguns fatores, como a renda mensal do contratante, a margem consignável disponível e o prazo de pagamento escolhido.
Renda mensal
A renda mensal é um dos fatores que determina o valor máximo do empréstimo consignado, pois é com base nela que se calcula a margem consignável.
A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Atualmente, esse percentual é de 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda mensal de R$ 2.000,00, ela pode comprometer até R$ 700,00 com as parcelas do empréstimo consignado, sendo R$ 600,00 para empréstimos e R$ 100,00 para cartão de crédito consignado.
Margem consignável disponível
A margem consignável disponível é o valor que resta da margem consignável após descontar os valores dos empréstimos já contratados. Ou seja, se uma pessoa já tem um empréstimo consignado em andamento, ela terá uma margem consignável menor do que se não tivesse nenhum.
Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda mensal de R$ 2.000,00 e já tem um empréstimo consignado com parcelas de R$ 300,00, ela terá uma margem consignável disponível de R$ 400,00 (R$ 700,00 – R$ 300,00).
Prazo de pagamento
O prazo de pagamento é outro fator que influencia no valor máximo do empréstimo consignado, pois quanto maior o prazo, menor será o valor da parcela e maior será o valor total liberado. No entanto, é preciso ter cuidado ao escolher um prazo muito longo, pois isso implica em pagar mais juros ao longo do contrato.
O prazo máximo para empréstimo consignado varia conforme o tipo de contratante. Para servidores públicos federais, o prazo máximo é de 96 meses. Para aposentados e pensionistas do INSS, o prazo máximo é de 84 meses. Para servidores públicos estaduais e municipais, o prazo máximo depende da legislação de cada estado ou município.
Simulação de 30 mil em 72 vezes
Simulando o valor de 30 mil em 72 vezes com juros que variam entre 1,2 a 1,79%.
| Juros | Parcela | Total |
|---|---|---|
| 1,2% | R$ 563,86 | R$ 40.597,92 |
| 1,3% | R$ 574,32 | R$ 41.350,94 |
| 1,4% | R$ 584,88 | R$ 42.111,36 |
| 1,5% | R$ 595,54 | R$ 42.878,88 |
| 1,6% | R$ 606,30 | R$ 43.653,60 |
| 1,7% | R$ 617,16 | R$ 44.435,52 |
| 1,79% | R$ 623,77 | R$ 44.911,44 |
Simulação de Parcelas, conforme renda do benefício
Simulação de parcelas conforme rendas variaveis e taxa fixa de 1,79% ao mês.
| Renda | % da parcela | Valor da parcela | Valor liberado |
|---|---|---|---|
| R$ 1302,00 | 35% | R$ 455,70 | R$ 27.872,60 |
| R$ 2000,00 | 35% | R$ 700,00 | R$ 42.896,00 |
| R$ 3000,00 | 35% | R$ 1050,00 | R$ 64.344,00 |
| R$ 4000,00 | 35% | R$ 1400,00 | R$ 85.792,00 |
| R$ 5000,00 | 35% | R$ 1750,00 | R$107.240,00 |
| R$ 6000,00 | 35% | R$2100,00 | R$128.688,00 |
Atenção: Os valores apresentados na tabela são apenas uma simulação baseada em uma taxa de juros fixa de 1,79% ao mês e um prazo de 72 meses. Esses valores podem variar conforme a política de crédito de cada instituição financeira, bem como a existência de taxas extras como IOF, seguro, tarifas e outros encargos. Antes de contratar um empréstimo consignado, consulte as condições oferecidas pela instituição escolhida e faça uma análise cuidadosa da sua capacidade de pagamento.
