Se você está pensando em financiar um imóvel ou um veículo, provavelmente já se perguntou quanto ficaria a parcela de um financiamento de 100 mil reais. A resposta depende de vários fatores, como o prazo, a taxa de juros, o valor da entrada e o sistema de amortização escolhido.
Neste post, vamos mostrar como calcular a parcela de um financiamento de 100 mil reais usando dois sistemas de amortização: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price. Também vamos comparar os resultados e dar algumas dicas para você escolher a melhor opção para o seu bolso.
O que é amortização?
Amortização é o processo de redução da dívida ao longo do tempo, mediante o pagamento de parcelas periódicas. Cada parcela é composta por uma parte que corresponde aos juros sobre o saldo devedor e outra parte que corresponde à amortização do principal (o valor emprestado).
Existem diferentes sistemas de amortização que definem como essas partes são calculadas e distribuídas ao longo do prazo do financiamento. Os dois sistemas mais comuns no Brasil são o SAC e a Tabela Price.
Como funciona o SAC?
O SAC é um sistema de amortização em que as parcelas são decrescentes. Isso significa que a cada mês você paga um valor menor, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor atualizado.
No SAC, a amortização do principal é constante. Ou seja, a cada mês você abate o mesmo valor da dívida. Por exemplo, se você financiou 100 mil reais em 120 meses (10 anos), a amortização mensal será de 833,33 reais (100.000 / 120).
Para calcular a parcela do SAC, basta somar a amortização constante com os juros sobre o saldo devedor. Por exemplo, se a taxa de juros é de 1% ao mês, a primeira parcela será de 1.833,33 reais (833,33 + 1% x 100.000). A segunda parcela será de 1.824,17 reais (833,33 + 1% x 99.166,67), e assim por diante.
Como funciona a Tabela Price?
A Tabela Price é um sistema de amortização em que as parcelas são constantes. Isso significa que a cada mês você paga o mesmo valor, mas a composição da parcela muda ao longo do tempo.
Na Tabela Price, a amortização do principal é crescente. Ou seja, a cada mês você abate um valor maior da dívida. Por exemplo, se você financiou 100 mil reais em 120 meses (10 anos), a primeira amortização será de 59,59 reais e a última será de 816,77 reais.
Para calcular a parcela da Tabela Price, basta usar a fórmula do valor presente de uma série uniforme. Por exemplo, se a taxa de juros é de 1% ao mês, a parcela será de 1.316,64 reais. Esse valor será pago todos os meses até o final do financiamento.
Qual sistema escolher?
A escolha do sistema de amortização depende do seu perfil e dos seus objetivos. O SAC tem a vantagem de ter parcelas menores e um custo total menor do financiamento. Por outro lado, exige uma renda maior no início para arcar com as primeiras parcelas.
A Tabela Price tem a vantagem de ter parcelas fixas e uma renda menor exigida no início. Por outro lado, tem um custo total maior do financiamento e uma amortização mais lenta da dívida.
Uma forma de comparar os dois sistemas é usar um simulador online ou uma planilha eletrônica. Assim, você pode ver os valores das parcelas, dos juros e da amortização em cada sistema e escolher o que melhor se adapta à sua situação.
Simulação de quanto fica a parcela de um financiamento de 100 mil
| Tipo de empréstimo | Valor | Prazo | Taxa de juros ao mês | Parcela mensal |
|---|---|---|---|---|
| Consignado | R$ 100.000,00 | 120 meses | 1,5% | R$ 1.421,32 |
| Garantia de veículo | R$ 100.000,00 | 120 meses | 2% | R$ 1.551,02 |
| Garantia de imóvel | R$ 100.000,00 | 120 meses | 1% | R$ 1.316,64 |
Atenção: Esta é uma simulação meramente ilustrativa. Os valores das parcelas e das taxas de juros podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira e as condições do mercado. Antes de contratar um empréstimo, consulte as opções disponíveis e faça uma análise cuidadosa da sua capacidade de pagamento.
Em quais bancos pode conseguir um empréstimo de 100 mil reais?
Existem diversos bancos que oferecem empréstimo de 100 mil reais, mas as condições podem variar de acordo com o seu perfil, a modalidade escolhida e a política de cada instituição. Alguns dos bancos que disponibilizam esse valor são:
- Banco do Brasil: oferece empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo ou imóvel, entre outros. As taxas de juros e os prazos dependem da análise de crédito e do tipo de empréstimo.
- Caixa Econômica Federal: oferece empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo ou imóvel, entre outros. As taxas de juros e os prazos dependem da análise de crédito e do tipo de empréstimo.
- Itaú: oferece empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo ou imóvel, entre outros. As taxas de juros e os prazos dependem da análise de crédito e do tipo de empréstimo.
- Bradesco: oferece empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo ou imóvel, entre outros. As taxas de juros e os prazos dependem da análise de crédito e do tipo de empréstimo.
- Santander: oferece empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo ou imóvel, entre outros. As taxas de juros e os prazos dependem da análise de crédito e do tipo de empréstimo.
Além desses bancos tradicionais, existem também outras opções como fintechs e plataformas online que podem oferecer empréstimo de 100 mil reais com taxas competitivas e processos mais ágeis. Algumas delas são:
- Juros Baixos: é um comparador online que busca as melhores ofertas de empréstimo para o seu perfil em mais de 20 instituições financeiras. Você pode simular e contratar o seu empréstimo online com segurança e praticidade.
- Creditas: é uma fintech especializada em empréstimo com garantia de veículo ou imóvel. Você pode conseguir até 90% do valor do seu bem em dinheiro, com taxas a partir de 0,75% ao mês e prazos de até 240 meses.
- Bom Pra Crédito: é uma plataforma online que conecta você com mais de 30 parceiros que oferecem diferentes tipos de empréstimo. Você pode simular e contratar o seu empréstimo online com rapidez e facilidade.
Antes de escolher o banco ou a instituição financeira para solicitar o seu empréstimo de 100 mil reais, é importante pesquisar as condições oferecidas por cada uma delas e comparar as taxas de juros, os prazos, o custo efetivo total (CET) e as exigências para a contratação. Assim, você pode fazer uma escolha consciente e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Conclusão
Financiar um imóvel ou um veículo é uma decisão importante que envolve muitos fatores. Um deles é o sistema de amortização, que define como serão as parcelas e o custo total do financiamento.
Neste post, mostramos como calcular a parcela de um financiamento de 100 mil reais usando dois sistemas: o SAC e a Tabela Price. Também comparamos as vantagens e desvantagens de cada um e demos algumas dicas para você escolher o melhor para o seu bolso.
Lembre-se de que antes de fechar um financiamento, é importante pesquisar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e simular os cenários possíveis. Assim, você pode fazer uma escolha consciente e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Esperamos que este post tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com seus amigos nas redes sociais. E se você tem alguma dúvida ou sugestão, deixe um comentário abaixo. Até a próxima!
