Quando se trata de empréstimos, existem várias opções no mercado financeiro. Duas das mais populares são o crédito pessoal e o crédito consignado.
Embora ambos sejam formas de obter dinheiro emprestado, eles possuem diferenças significativas que podem afetar o custo e os termos do empréstimo.
Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre crédito pessoal e consignado, bem como as vantagens e desvantagens de cada um, para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção para suas necessidades financeiras.
Diferença entre crédito pessoal e consignado
A diferença fundamental entre crédito pessoal e consignado é a forma de pagamento.
No crédito pessoal, o pagamento é feito pelo tomador do empréstimo, enquanto no consignado, o pagamento é feito pela empresa ou instituição financeira na qual o tomador do empréstimo trabalha ou recebe benefício previdenciário.
O que é crédito pessoal?
O crédito pessoal é um empréstimo em que o valor é disponibilizado diretamente para o tomador do empréstimo.
Isso significa que a pessoa que recebe o empréstimo é responsável por pagá-lo, geralmente em parcelas mensais, juntamente com juros e outras taxas.
Como funciona o crédito pessoal?
Para obter um crédito pessoal, o tomador do empréstimo precisa preencher um formulário com informações pessoais e financeiras e apresentá-lo a uma instituição financeira.
Após a aprovação, o valor do empréstimo é depositado na conta bancária do tomador do empréstimo e este é responsável por pagar o empréstimo de volta, geralmente em parcelas mensais, juntamente com juros e outras taxas.
Vantagens do crédito pessoal
Uma das principais vantagens do crédito pessoal é a facilidade e rapidez para obter o empréstimo. Além disso, o tomador do empréstimo tem maior flexibilidade em relação à forma de uso do dinheiro emprestado.
Desvantagens do crédito pessoal
O crédito pessoal geralmente tem taxas de juros mais altas do que o crédito consignado. Além disso, o tomador do empréstimo precisa ter uma boa pontuação de crédito para ser aprovado para o empréstimo.
O que é crédito consignado?
O crédito consignado é um empréstimo em que o pagamento é feito diretamente pela empresa ou instituição financeira na qual o tomador do empréstimo trabalha ou recebe benefício previdenciário.
Isso significa que o empréstimo é garantido pela renda do tomador do empréstimo e, portanto, tem taxas de juros mais baixas do que o crédito pessoal.
Como funciona o crédito consignado?
Para obter um crédito consignado, o tomador do empréstimo precisa estar empregado ou ter uma pensão ou benefício previdenciário e apresentar uma autorização de débito em folha de pagamento ou no benefício previdenciário.
Após a aprovação do empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do tomador do empréstimo.
Vantagens do crédito consignado
O crédito consignado tem taxas de juros mais baixas do que o crédito pessoal, pois é garantido pela renda do tomador do empréstimo.
Além disso, a aprovação é mais fácil, mesmo para aqueles que têm uma pontuação de crédito mais baixa.
Desvantagens do crédito consignado
Uma das desvantagens do crédito consignado é que o valor do empréstimo está limitado a uma porcentagem da renda do tomador do empréstimo.
Além disso, a opção de uso do dinheiro é limitada, pois o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário.
Qual a opção mais vantajosa para mim?
A escolha entre crédito pessoal e consignado depende das necessidades e circunstâncias financeiras individuais. Se o tomador do empréstimo precisa de dinheiro rápido e tem uma boa pontuação de crédito, o crédito pessoal pode ser uma opção viável.
Se o tomador do empréstimo tem uma renda estável e está empregado ou recebe benefício previdenciário, o crédito consignado pode ser uma opção mais vantajosa devido às taxas de juros mais baixas.
Cuidados ao escolher entre crédito pessoal e consignado
Ao escolher entre crédito pessoal e consignado, é importante considerar não apenas as taxas de juros, mas também outras taxas associadas ao empréstimo, como taxas de abertura de crédito e seguro de vida.
Além disso, é importante avaliar a capacidade de pagamento do tomador do empréstimo para evitar atrasos e inadimplências.
Conclusão: qual a melhor opção para mim?
Em resumo, o crédito pessoal e o crédito consignado são duas opções de empréstimo com diferentes formas de pagamento e taxas de juros.
A escolha entre um e outro deve levar em consideração as necessidades e circunstâncias financeiras individuais.
Se você precisa de dinheiro rapidamente e tem uma boa pontuação de crédito, o crédito pessoal pode ser uma opção viável.
Se você tem uma renda estável e está empregado ou recebe benefício previdenciário, o crédito consignado pode ser uma opção mais vantajosa devido às taxas de juros mais baixas.
Independentemente da escolha, é importante avaliar cuidadosamente as condições do empréstimo e garantir que você tenha capacidade de pagamento.
Precisando de crédito?
Solicitar uma avaliação
