Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente: o que fazer?

Estar negativado significa ter o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, por não pagar alguma conta ou dívida.

Isso pode dificultar a obtenção de crédito no mercado, pois as instituições financeiras consideram o risco de inadimplência maior para esse perfil de consumidor.

Por isso, é importante entender as opções disponíveis e avaliar cuidadosamente antes de tomar qualquer decisão.

Neste texto, você vai saber o que é o empréstimo para negativado, quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito, como solicitar online e quais são os cuidados que você deve ter para não cair em golpes ou endividar-se ainda mais.

Opções de empréstimo para negativados

Existem algumas opções de empréstimo disponíveis para quem está negativado, mas é preciso estar atento às condições e aos riscos de cada uma delas. Vejamos algumas das principais:

Empréstimo pessoal com garantia

Essa opção consiste em oferecer um bem, como um imóvel ou um carro, como garantia de pagamento do empréstimo.

Assim, o credor tem mais segurança de receber o valor emprestado e pode cobrar juros menores. Se o devedor não pagar as parcelas, ele pode perder o bem dado como garantia.

Algumas empresas que oferecem esse tipo de empréstimo são: Banco BV, Creditas e Mister Money.

Empréstimo consignado

Essa opção é destinada a pensionistas, aposentados e funcionários públicos, que têm uma renda fixa e comprovada. O empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente do benefício ou do salário do devedor, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros mais baixos.

No entanto, essa modalidade compromete a renda mensal do devedor e pode limitar sua capacidade de poupança e investimento.

Algumas empresas que oferecem esse tipo de empréstimo são: Banco BV, BX Blue e Santander.

Empréstimo com avalista

Essa opção consiste em ter uma pessoa que se responsabilize pelo pagamento do empréstimo caso o devedor não consiga honrar suas parcelas.

O avalista precisa ter uma boa reputação no mercado e comprovar sua renda. Essa modalidade pode facilitar a obtenção de crédito para negativados, mas também pode gerar conflitos entre o devedor e o avalista caso haja algum problema no pagamento.

Algumas empresas que oferecem esse tipo de empréstimo são: Simplic, SuperSim e Digio.

Empréstimo em fintechs e plataformas online

Essa opção consiste em solicitar um empréstimo por meio de empresas que usam a tecnologia para intermediar o crédito entre pessoas físicas ou jurídicas.

Essas empresas costumam ter processos mais ágeis, flexíveis e transparentes do que os bancos tradicionais, e podem oferecer taxas mais competitivas.

No entanto, é preciso pesquisar bem sobre a reputação e a segurança dessas empresas antes de fechar um contrato.

Algumas empresas que oferecem esse tipo de empréstimo são: FinanZero, Serasa eCred e Moneyman.

Cuidados ao tomar um empréstimo para negativados

Embora o empréstimo para negativados possa ser uma solução para quem precisa de dinheiro urgente, ele também envolve alguns riscos e desafios. Por isso, é preciso tomar alguns cuidados antes de contratar esse tipo de crédito. Vejamos alguns deles:

Cuidado com golpes e fraudes

Infelizmente, existem pessoas mal-intencionadas que se aproveitam da situação de quem está negativado para aplicar golpes e fraudes.

Algumas práticas comuns são: pedir depósitos antecipados para liberar o empréstimo, solicitar dados pessoais e bancários por telefone ou e-mail, oferecer condições muito vantajosas sem fazer análise de crédito, entre outras.

Para evitar cair nesses golpes, é importante verificar a reputação da instituição financeira que oferece o empréstimo, buscar por avaliações de outros clientes em sites como o Reclame Aqui, não pagar nenhum valor antes de receber o seu empréstimo e desconfiar de propostas muito tentadoras ou facilitadas.

Avalie bem as taxas de juros e as condições do empréstimo

Como o empréstimo para negativados é considerado de alto risco para os credores, ele costuma ter taxas de juros mais altas do que as modalidades convencionais.

Além disso, ele pode ter outras cobranças, como tarifas, impostos e seguros, que encarecem ainda mais o valor final a ser pago.

Por isso, é essencial comparar as diferentes opções de empréstimo disponíveis no mercado, analisando não apenas os juros, mas também o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todas as despesas envolvidas no crédito.

Assim, você pode escolher a opção mais barata e adequada ao seu orçamento.

Planeje-se para pagar o empréstimo

Tomar um empréstimo para negativados pode ser uma forma de resolver um problema financeiro momentâneo, mas também pode se tornar uma nova fonte de endividamento se não houver planejamento adequado.

Por isso, antes de contratar um empréstimo, é preciso ter certeza de que você terá condições de pagar as parcelas sem comprometer sua renda ou suas necessidades básicas.

Para isso, é recomendável fazer um controle financeiro pessoal ou empresarial, anotando todas as suas receitas e despesas, e identificando onde é possível economizar ou aumentar sua renda.

É importante ter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos que possam surgir ao longo do pagamento do empréstimo.

Alternativas ao empréstimo

Embora o empréstimo para negativados seja uma opção viável para quem precisa de dinheiro urgente, ele não é a única nem a melhor solução para quem está com o nome sujo.

Existem outras alternativas que podem ser mais vantajosas e menos arriscadas para quem quer sair do vermelho. Vejamos algumas delas:

Renegociação de dívidas com os credores

Uma das melhores alternativas ao empréstimo para negativados é tentar renegociar as dívidas diretamente com os credores, seja por meio de acordos, descontos ou parcelamentos. Essa é uma forma de evitar o acúmulo de juros e multas, além de limpar o nome e recuperar o crédito no mercado.

Para renegociar as dívidas, é preciso entrar em contato com os credores e apresentar uma proposta que seja viável para ambas as partes.

É importante ser honesto sobre a sua situação financeira e não assumir compromissos que você não possa cumprir. Além disso, é recomendável guardar todos os comprovantes e documentos que registrem a renegociação.

Busca de rendas extras para complementar o orçamento

Outra alternativa ao empréstimo para negativados é buscar formas de aumentar a sua renda mensal, seja por meio de um trabalho extra, de uma atividade autônoma ou de um investimento. Essa é uma forma de ter mais recursos para quitar as dívidas e ainda poupar para eventuais emergências.

Existem diversas opções de renda extra que podem ser exploradas, dependendo das suas habilidades, disponibilidade e preferências.

Por exemplo: vender produtos ou serviços pela internet, oferecer aulas particulares ou consultorias, alugar um espaço ou um objeto que você não usa, participar de pesquisas remuneradas ou programas de cashback, entre outras.

Corte de gastos desnecessários

Por fim, uma alternativa ao empréstimo para negativados é cortar os gastos desnecessários do seu orçamento e usar o dinheiro economizado para pagar as dívidas. Essa é uma forma de reduzir as despesas fixas e variáveis e ter mais controle sobre as suas finanças.

Para cortar os gastos desnecessários, é preciso fazer um diagnóstico da sua situação financeira, anotando todas as suas receitas e despesas, e identificando onde é possível economizar ou eliminar custos.

Por exemplo: trocar planos de telefonia ou internet por outros mais baratos, cancelar assinaturas ou serviços que você não usa, evitar compras por impulso ou parceladas, aproveitar descontos ou promoções, entre outras.

Conclusão

Neste post, você viu o que é o empréstimo para negativados, quais são as opções disponíveis, quais são os cuidados que devem ser tomados e quais são as alternativas ao empréstimo.

Esperamos que essas informações sejam úteis para você tomar a melhor decisão para a sua situação financeira.

Lembre-se de que o empréstimo para negativados pode ser uma solução para quem precisa de dinheiro urgente, mas também pode se tornar uma nova fonte de endividamento se não houver planejamento e responsabilidade.

Por isso, avalie bem as taxas de juros, as condições do empréstimo e a sua capacidade de pagamento antes de contratar esse tipo de crédito.

Se você tiver dúvidas ou dificuldades em relação à sua situação financeira, não hesite em buscar ajuda profissional.

Existem serviços gratuitos ou de baixo custo que podem orientá-lo sobre como negociar suas dívidas, organizar seu orçamento e melhorar seu score de crédito. Alguns exemplos são: Serasa Limpa Nome, Consumidor.gov.br e Meu Bolso Feliz.