Muitas pessoas sonham em comprar um carro, uma moto ou outro bem de valor, mas nem sempre têm o dinheiro suficiente para pagar à vista.
Uma alternativa é recorrer ao financiamento, que é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira empresta o dinheiro para a compra do bem e recebe de volta em parcelas mensais, com juros.
Mas como saber quanto fica o valor das parcelas de um financiamento? E quais são os fatores que influenciam nesse cálculo?
Vamos explicar como funciona o financiamento com prestações fixas e mostrar um exemplo de como calcular quanto fica 20 mil financiado em 48 vezes.
O que é financiamento com prestações fixas?
Financiar 20 mil em 48 vezes com prestações fixas é o tipode de empréstimo em que o valor das parcelas mensais não muda durante todo o período do contrato. Isso significa que você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês até quitar a sua dívida.
Esse tipo de financiamento é muito comum para a compra de veículos, como carros e motos, mas também pode ser usado para outros bens, como imóveis e eletrodomésticos.
Para contratar um financiamento com prestações fixas, você precisa passar por uma análise de crédito na instituição financeira escolhida, que vai avaliar o seu perfil e definir o valor máximo que pode te emprestar, a taxa de juros e o prazo do contrato.
Normalmente, as instituições financeiras não financiam 100% do valor do bem, ou seja, você precisa dar uma entrada, que é uma parte do valor pago à vista no momento da compra. A entrada serve para reduzir o risco da operação para o credor e também para diminuir o valor das parcelas para o devedor.
Como calcular o valor das parcelas de um financiamento?
Para calcular o valor das parcelas de um financiamento com prestações fixas, você precisa saber três informações: o valor financiado (que é o valor do bem menos a entrada), a taxa de juros mensal e o prazo do contrato em meses.
Com esses dados em mãos, você pode usar uma fórmula matemática chamada de Sistema Francês de Amortização (ou Tabela Price), que é a mais usada no Brasil para esse tipo de cálculo. A fórmula é a seguinte:
P = VF x i / (1 – 1 / (1 + i)^n)
Onde:
- P é o valor da parcela;
- VF é o valor financiado;
- i é a taxa de juros mensal (em decimal);
- n é o prazo do contrato em meses.
Exemplo: quanto fica 20 mil financiado em 48 vezes?
Vamos supor que você queira comprar um carro que custa R$ 25 mil e que você tenha R$ 5 mil de entrada. Ou seja, você precisa financiar R$ 20 mil. Além disso, vamos supor que você consiga uma taxa de juros de 1,4% ao mês e que você queira pagar em 48 vezes.
Usando a fórmula acima, temos:
P = 20000 x 0,014 / (1 – 1 / (1 + 0,014)^48)
P = 280 / (1 – 0,456)
P = 280 / 0,544
P = 514,71
Portanto, o valor da parcela seria de R$ 514,71. Mas isso não significa que você vai pagar apenas esse valor pelo financiamento. Você também precisa considerar os juros totais que serão cobrados ao longo do contrato.
Para saber os juros totais, você precisa multiplicar o valor da parcela pelo número de meses e subtrair o valor financiado. No nosso exemplo, temos:
J = 514,71 x 48 – 20000
J = 24706,08 – 20000
J = 4706,08
Portanto, os juros totais seriam de R$ 4.706,08. Isso significa que o valor total pago pelo financiamento seria de R$ R$ 24.706,08.
Empréstimo de 20 mil quanto vou pagar
Para isso utilizamos informações dos resultados da pesquisa para obter as taxas médias praticadas pelas instituições financeiras em novembro de 2022, segundo o Banco Central. A fórmula usada para calcular o valor da parcela foi a mesma explicada acima.
| Modalidade de empréstimo | Taxa de juros mensal | Valor da parcela | Juros totais | Valor total pago |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | 5,22% | R$ 1.062,72 | R$ 30.010,56 | R$ 50.010,56 |
| Empréstimo consignado | 1,49% | R$ 575,03 | R$ 4.761,44 | R$ 24.761,44 |
| Empréstimo com garantia de imóvel | 0,88% | R$ 512,68 | R$ 2.608,64 | R$ 22.608,64 |
| Empréstimo com garantia de veículo | 1,80% | R$ 589,67 | R$ 6.304,16 | R$ 26.304,16 |
Aviso: As taxas de juros são apenas referências e podem variar de acordo com o perfil do cliente, a instituição financeira e as condições do mercado. Antes de contratar um empréstimo, consulte as taxas efetivas oferecidas pela instituição e faça uma simulação personalizada.
Onde conseguir um Financiamento de 20 mil reais?
Algumas sugestões de bancos e financeiras que podem atender este valor de financiamento são:
- Empréstimo Sim Santander: oferece empréstimo pessoal sem garantia de até R$ 25 mil, com taxas a partir de 1,99% ao mês e prazo de até 36 meses.
- FinanZero: é um correspondente bancário que compara ofertas de empréstimo pessoal de diferentes parceiros, com taxas a partir de 1,49% ao mês e prazo de até 120 meses.
- Creditas: é uma plataforma digital que oferece empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, com taxas a partir de 0,75% ao mês e prazo de até 240 meses.
- Banco do Brasil: oferece empréstimo pessoal consignado para aposentados e pensionistas do INSS, com taxas a partir de 0,84% ao mês e prazo de até 84 meses.
- Cetelem: oferece empréstimo pessoal consignado para servidores públicos e privados, com taxas a partir de 1,30% ao mês e prazo de até 96 meses.
- Sofisa Direto: é um banco digital que oferece empréstimo pessoal não consignado, com taxas a partir de 1,90% ao mês e prazo de até 24 meses.
- Bancoob: é um banco cooperativo que oferece empréstimo pessoal não consignado, com taxas a partir de 2,20% ao mês e prazo de até 60 meses.
Como economizar no financiamento?
Como você pode ver, o financiamento com prestações fixas pode sair caro se você não pesquisar bem as condições oferecidas pelas instituições financeiras. Por isso, é importante comparar as taxas de juros, os prazos e as parcelas antes de fechar o contrato.
Além disso, você pode tentar negociar uma entrada maior ou um desconto no valor do bem, para reduzir o valor financiado e os juros. Outra dica é antecipar o pagamento de algumas parcelas ou quitar o financiamento antes do prazo, se possível, para economizar nos juros.
Conclusão
O financiamento com prestações fixas é uma forma de comprar um bem de valor parcelado, pagando juros para a instituição financeira que empresta o dinheiro.
Para calcular o valor das parcelas, você precisa usar uma fórmula matemática que leva em conta o valor financiado, a taxa de juros e o prazo do contrato.
No entanto, você também deve considerar os juros totais e o valor total pago pelo financiamento, que podem ser bem maiores do que o valor do bem.
Por isso, é importante pesquisar e comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e tentar negociar uma entrada maior ou um desconto no valor do bem.
Esperamos que este post tenha sido útil para você entender como funciona o financiamento com prestações fixas e como calcular quanto fica 20 mil financiado em 48 vezes.
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