Risco de inadimplência
O risco de inadimplência representa a probabilidade de um cliente deixar de cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas, faturas ou empréstimos.
É um dos principais fatores avaliados por bancos e financeiras durante a análise de crédito, pois influencia diretamente as taxas de juros e as condições de aprovação.
Como é avaliado:
As instituições financeiras utilizam modelos estatísticos e históricos de comportamento para estimar o risco de cada cliente, com base em:
- 📊 Score de crédito (histórico de pagamentos e dívidas anteriores);
- 💰 Comprometimento de renda (percentual da renda já usada com dívidas);
- 🧾 Estabilidade financeira e vínculo empregatício;
- 💳 Quantidade de consultas ao CPF;
- 📉 Tempo de relacionamento bancário e movimentação financeira.
Impactos do risco de inadimplência:
- Clientes com alto risco pagam juros maiores ou têm o crédito negado;
- Clientes com baixo risco recebem condições melhores, com taxas menores e limites maiores.
Para o banco:
Um risco alto significa maior probabilidade de perda financeira. Por isso, as instituições ajustam suas políticas de crédito para equilibrar rentabilidade e segurança.
💡 Dica OP Cred: manter o score alto, evitar atrasos e reduzir o uso do limite de crédito são formas eficazes de diminuir o risco de inadimplência e conseguir melhores condições em futuros empréstimos.
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