O empréstimo consignado da Caixa é uma opção de crédito pessoal que oferece vantagens especiais e as melhores condições para funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS.
Mas qual é o valor máximo que você pode contratar nessa modalidade? E como ele é calculado?
Neste post, vamos responder essas perguntas e te dar algumas dicas para aproveitar melhor esse benefício.
Como funciona o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa funciona de forma simples e segura. Você contrata um crédito sem a necessidade de avalista e a prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício, antes mesmo do dinheiro cair na sua conta.
Isso significa que o banco tem mais garantia de que você vai pagar o empréstimo, e por isso pode oferecer taxas de juros menores e prazos maiores de pagamento do que outras modalidades de crédito.
Como é calculado o valor máximo do empréstimo consignado da Caixa?
O valor máximo do empréstimo consignado da Caixa é calculado de acordo com o seu salário ou benefício e a sua margem consignável disponível.
A margem consignável é o percentual máximo do seu rendimento mensal que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Atualmente, esse limite é de 35% para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais, sendo 30% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado.
Para os demais funcionários de empresas e órgãos conveniados, o limite pode variar conforme a política de cada empregador, mas geralmente é de 30%.
Para saber qual é o seu valor máximo de empréstimo consignado da Caixa, você precisa multiplicar o seu salário ou benefício líquido pela sua margem consignável e dividir pelo valor da taxa de juros mensal.
Por exemplo, se você recebe R$ 2.000,00 por mês e tem uma margem consignável de 30%, você pode comprometer até R$ 600,00 com as parcelas do empréstimo. Se a taxa de juros mensal for de 1%, você pode contratar um crédito de até R$ 60.000,00 (600 / 0,01).
Como contratar o empréstimo consignado da Caixa?
Para contratar o empréstimo consignado da Caixa, você precisa verificar se o seu empregador ou órgão possui convênio com o banco. Você pode fazer isso consultando o RH da sua empresa ou ligando gratuitamente na central de atendimento da Caixa 0800 726 8068.
Depois, você pode escolher o canal de maior conveniência para você: Internet Banking, aplicativo CAIXA, terminal de autoatendimento, correspondente CAIXA AQUI Negocial ou agência CAIXA¹.
Você vai precisar preencher e assinar os formulários de contratação e apresentar a documentação necessária, que pode incluir RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Se o seu empregador exige o direcionamento de margem para a CAIXA, não se esqueça de realizar esse procedimento antes da contratação em um dos canais do banco.
Após a liberação do crédito, que ocorre após a averbação da parcela junto ao empregador ou órgão, você pode utilizar o dinheiro como quiser.
Quais os juros praticados pela Caixa Economica?
Os juros praticados pela Caixa para empréstimo consignado variam de acordo com o tipo de cliente e o convênio com o empregador ou órgão. Segundo o relatório de juros do Banco Central, as taxas médias das linhas de empréstimo consignado da Caixa são as seguintes:
- INSS – 1,85% ao mês e 24,65% ao ano;
- Servidor Público – 1,61% ao mês e 21,16% ao ano;
- Setor Privado – 2,84% ao mês e 39,86% ao ano.
Essas taxas podem variar conforme o prazo e o valor do empréstimo, bem como a política de cada empregador ou órgão. Por isso, é recomendável fazer uma simulação antes de contratar o crédito consignado da Caixa.
Simulação de Empréstimo Consignado na Caixa Economica
| Empréstimo consignado INSS | Valor da parcela | Taxa de juros mensal | Prazo máximo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.032,00 | R$ 17,28 | 1,85% | 84 meses |
| R$ 2.000,00 | R$ 33,50 | 1,85% | 84 meses |
| R$ 3.000,00 | R$ 50,25 | 1,85% | 84 meses |
| R$ 4.000,00 | R$ 67,00 | 1,85% | 84 meses |
| R$ 5.000,00 | R$ 83,75 | 1,85% | 84 meses |
| R$ 6.000,00 | R$ 100,50 | 1,85% | 84 meses |
| Empréstimo consignado Servidor Público | Valor da parcela | Taxa de juros mensal | Prazo máximo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.032,00 | R$ 15,59 | 1,61% | 96 meses |
| R$ 2.000,00 | R$ 30,28 | 1,61% | 96 meses |
| R$ 3.000,00 | R$ 45,43 | 1,61% | 96 meses |
| R$ 4.000,00 | R$ 60,57 | 1,61% | 96 meses |
| R$ 5.000,00 | R$ 75,72 | 1,61% | 96 meses |
| R$ 6.000,00 | R$ 90,86 | 1,61% | 96 meses |
| Empréstimo consignado Setor Privado | Valor da parcela | Taxa de juros mensal | Prazo máximo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.032,00 | R$ 19,79 | 2,84% | 72 meses |
| R$ 2.000,00 | R$ 38,27 | 2,84% | 72 meses |
| R$ 3.000,00 | R$ 57,41 | 2,84% | 72 meses |
| R$ 4.000,00 | R$ 76,54 | 2,84% | 72 meses |
| R$ 5.000,00 | R$95.68 | 2.84% | 72 meses |
| R$ 6.000,00 | R$118.68 | 2.84% | 72 meses |
AVISO: As tabelas acima são apenas simulações e não representam uma proposta de contratação do empréstimo consignado da Caixa. O valor da parcela, a taxa de juros e o prazo podem variar conforme o perfil do cliente, o convênio com o empregador ou órgão, o valor e a data da contratação do crédito. Para saber as condições reais do seu empréstimo consignado da Caixa, faça uma simulação no site do banco ou em um dos canais de atendimento.
Canais de contato com a Caixa Economica Federal
Os canais de contato com a Caixa Econômica são:
- Telefone: Você pode ligar para o número 0800 726 0101 para falar com o SAC da Caixa, que atende 24 horas por dia, todos os dias, para serviços, produtos, reclamações, sugestões, pedidos de cancelamento e elogios². Você também pode ligar para outros números específicos para cada tipo de serviço ou produto, como cartões, habitação, FGTS, etc.
- Internet Banking: Você pode acessar o site da Caixa e fazer operações bancárias, consultar saldos e extratos, contratar créditos e serviços, atualizar seus dados cadastrais e muito mais.
- Aplicativo CAIXA: Você pode baixar o aplicativo da Caixa no seu celular ou tablet e ter acesso a diversos serviços e informações da sua conta. Você pode consultar saldos e extratos, pagar contas, fazer transferências, solicitar empréstimos, gerenciar seu cartão de crédito e muito mais.
- Terminal de autoatendimento: Você pode usar os caixas eletrônicos da Caixa para fazer saques, depósitos, pagamentos, transferências, recargas de celular e outros serviços. Você só precisa do seu cartão da Caixa e da sua senha.
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial: Você pode usar os correspondentes bancários da Caixa para contratar créditos e serviços com facilidade e conveniência. Os correspondentes são estabelecimentos comerciais credenciados pela Caixa que oferecem atendimento personalizado e seguro.
- Agência CAIXA: Você pode ir até uma agência da Caixa para falar com um gerente ou um atendente e resolver questões mais complexas ou específicas. Nas agências da Caixa você também pode fazer operações bancárias, contratar créditos e serviços, abrir ou encerrar sua conta e muito mais.
Dicas para aproveitar melhor o empréstimo consignado da Caixa
O empréstimo consignado da Caixa pode ser uma ótima alternativa para você realizar seus planos, como reformar a casa, viajar, organizar sua vida financeira ou até mesmo quitar outras dívidas mais caras.
Mas para aproveitar melhor esse benefício, é preciso ter alguns cuidados. Veja algumas dicas:
- Faça uma simulação antes de contratar o empréstimo consignado da Caixa. Você pode usar o simulador disponível no site do banco ou em um dos canais de atendimento. Assim, você pode comparar as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolher a melhor opção para o seu bolso.
- Não comprometa mais do que 30% do seu salário ou benefício com as parcelas do empréstimo consignado da Caixa. Embora o limite legal seja de 35%, é recomendável deixar uma margem de segurança para imprevistos e outras despesas. Além disso, quanto menor for o valor da parcela, maior será o prazo e o custo total do empréstimo.
- Antecipe a quitação do empréstimo consignado da Caixa sempre que possível. Se você tiver uma renda extra, como 13º salário, férias ou restituição do imposto de renda, você pode usar esse dinheiro para amortizar ou liquidar o seu crédito. Assim, você economiza nos juros e fica livre da dívida mais rápido.
- Fique atento às cláusulas do contrato e aos seus direitos como consumidor. Antes de assinar o contrato do empréstimo consignado da Caixa, leia atentamente todas as condições e tire todas as suas dúvidas com o gerente ou o correspondente. Você tem direito a receber uma cópia do contrato e a solicitar a portabilidade do seu crédito para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas.
Esperamos que este post tenha sido útil para você entender melhor como funciona o empréstimo consignado da Caixa e qual é o valor máximo que você pode contratar. Se você gostou deste conteúdo, compartilhe com seus amigos nas redes sociais e deixe seu comentário abaixo.
