O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que outras opções disponíveis no mercado. Mas como funciona o empréstimo consignado do Banco do Brasil? Quais são as vantagens e as condições para contratar esse serviço?
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é aquele que tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do cliente. Ou seja, o valor é debitado antes mesmo de chegar à conta bancária, reduzindo o risco de inadimplência e garantindo mais segurança para o credor.
Por esse motivo, o empréstimo consignado é destinado a pessoas que possuem uma renda fixa e comprovada, como servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares das Forças Armadas e funcionários de empresas privadas conveniadas ao Banco do Brasil.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado do Banco do Brasil?
O empréstimo consignado do Banco do Brasil oferece diversas vantagens para os clientes que precisam de dinheiro rápido e sem burocracia. Veja algumas delas:
- Taxas de juros mais baixas: por ter menor risco de calote, o empréstimo consignado tem juros menores do que outras modalidades de crédito pessoal, como cheque especial e cartão de crédito. Segundo o site do Banco Central, a taxa média de juros do empréstimo consignado para servidores públicos era de 18,3% ao ano em agosto de 2021, enquanto a taxa média do crédito pessoal não consignado era de 86,6% ao ano no mesmo período.
- Prazos mais longos: o empréstimo consignado também permite parcelar o valor em até 96 meses para servidores públicos, 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS e 48 meses para funcionários de empresas privadas. Assim, o cliente pode escolher o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento e planejamento financeiro.
- Contratação fácil e rápida: para solicitar o empréstimo consignado do Banco do Brasil, basta acessar o aplicativo ou o site do banco, escolher o valor e o prazo desejados e enviar a proposta. O dinheiro é liberado na conta corrente em até dois dias úteis após a aprovação. Não é necessário apresentar documentos ou comprovantes adicionais, pois o banco já possui os dados cadastrais e a margem consignável do cliente.
- Sem consulta ao SPC ou Serasa: outra facilidade do empréstimo consignado é que ele não exige consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Isso significa que mesmo quem está com o nome sujo pode contratar esse serviço, desde que tenha margem consignável disponível.
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Como funciona a margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo consignado. Ela corresponde a uma porcentagem da renda mensal líquida do cliente, ou seja, o valor que ele recebe após os descontos obrigatórios, como imposto de renda e contribuição previdenciária.
De acordo com a lei, a margem consignável é de 35% da renda mensal líquida, sendo 30% destinados ao empréstimo consignado e 5% ao cartão de crédito consignado. Por exemplo, se um cliente recebe R$ 2.000 líquidos por mês, ele pode comprometer até R$ 700 com as parcelas do empréstimo consignado e até R$ 100 com as faturas do cartão de crédito consignado.
A margem consignável pode variar conforme a fonte pagadora e o tipo de contrato. Por isso, é importante consultar o seu extrato de consignações no aplicativo ou no site do Banco do Brasil para saber quanto você pode contratar de empréstimo consignado.
Como contratar o empréstimo consignado do Banco do Brasil?
Para contratar o empréstimo consignado do Banco do Brasil, você precisa ser correntista do banco e ter uma renda fixa e comprovada, como servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, militar das Forças Armadas ou funcionário de empresa privada conveniada.
Se você se enquadra nesses requisitos, basta seguir os passos abaixo:
- Acesse o aplicativo ou o site do Banco do Brasil e faça o login com a sua agência, conta e senha.
- No menu principal, selecione a opção “Empréstimos” e depois “Contratar”.
- Escolha a modalidade “Empréstimo Consignado” e informe o valor e o prazo desejados.
- Confira as condições da proposta, como taxa de juros, valor das parcelas e data de vencimento.
- Se estiver de acordo, digite a sua senha de 6 dígitos e confirme a contratação.
- Aguarde a análise e a aprovação da proposta pelo banco e pela fonte pagadora.
- Após a aprovação, o dinheiro será liberado na sua conta corrente em até dois dias úteis.
Conclusão
O empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracia, com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que outras modalidades de crédito.
Mas lembre-se: antes de contratar esse serviço, é preciso fazer um planejamento financeiro e verificar se a sua margem consignável comporta as parcelas do empréstimo. Assim, você evita se endividar além da sua capacidade de pagamento e comprometer o seu orçamento.
Esperamos que este artigo tenha esclarecido as suas dúvidas sobre como funciona o empréstimo consignado do Banco do Brasil.
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