Se você está precisando de dinheiro para quitar dívidas, realizar um projeto pessoal ou até mesmo investir no seu negócio, uma opção é contratar um empréstimo consignado do Banco do Brasil.
Esse tipo de crédito tem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que outras modalidades, pois as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.
Mas antes de solicitar o empréstimo, é importante saber como simular e calcular o valor das parcelas, o CET (Custo Efetivo Total) e o impacto na sua renda mensal.
Neste artigo, vamos explicar como fazer isso de forma simples e rápida, usando o site ou o aplicativo do Banco do Brasil. Além disso, vamos dar algumas dicas de como usar o empréstimo consignado de forma consciente e segura.
O que é o empréstimo consignado do Banco do Brasil?
O empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma linha de crédito destinada a servidores públicos federais, estaduais e municipais, aposentados e pensionistas do INSS, militares das Forças Armadas e funcionários de empresas conveniadas ao banco.
O valor máximo que pode ser contratado depende da margem consignável de cada cliente, que é o percentual da renda que pode ser comprometido com o empréstimo. Atualmente, esse limite é de 35%, sendo 30% para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado.
As taxas de juros do empréstimo consignado do Banco do Brasil variam conforme o perfil do cliente, o prazo e o valor contratado. Segundo o site do banco, a taxa mínima é de 0,94% ao mês e a máxima é de 2,72% ao mês.
O prazo para pagamento pode ser de até 96 meses, dependendo da modalidade. O banco não cobra tarifa de abertura de crédito nem IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Como simular o empréstimo consignado do Banco do Brasil?
Para simular o empréstimo consignado do Banco do Brasil, você pode acessar o site ou o aplicativo do banco e seguir os passos abaixo:
- No site, clique em “Empréstimos” no menu superior e depois em “Simule seu Empréstimo”. No aplicativo, toque em “Empréstimos” na tela inicial e depois em “Simular”.
- Escolha a opção “Empréstimo Consignado” e informe o seu CPF e a sua senha de acesso. Se você ainda não é cliente do banco, pode fazer uma simulação sem informar esses dados, mas os valores serão apenas estimados.
- Informe o valor que deseja contratar e o prazo para pagamento. O sistema vai mostrar o valor da parcela, a taxa de juros, o CET e o valor total a pagar.
- Você pode alterar os valores e ver como isso afeta as condições do empréstimo. Você também pode comparar diferentes modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o cheque especial.
- Se você gostou da proposta e quer contratar o empréstimo, basta clicar em “Contratar” e seguir as instruções na tela. Se você não é cliente do banco, será necessário abrir uma conta corrente e comprovar a sua renda e a sua margem consignável.
Como calcular o empréstimo consignado do Banco do Brasil?
Se você quer saber como calcular o empréstimo consignado do Banco do Brasil por conta própria, você pode usar nossa calculadora abaixo:
Informe valor, prazo e taxa de juros e tenha um valor aproximado de quanto irá ficar a parcelas do empréstimo.
Lembramos que nossa calculadora é apenas para simulações aproximadas, ela não leva em conta alguma taxa extra como IOF ou taxa de cadastro que por ventura possa ser incluido na contratação.
Desta forma use a calculadora para ter uma noção aproximada, porem antes de contratar realize contato com a instituição fianceira e solicite uma simulação com o valor real para a data de contratação, ja incluso todas os custos da operação.
Portanto, o valor da parcela mensal será de R$ 40,88, para um empréstimo de R$ 1.500,00 ao juros mensal de 1,78% em 60 parcelas.
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Dicas para usar o empréstimo consignado do Banco do Brasil
O empréstimo consignado do Banco do Brasil pode ser uma boa alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e barato, mas é preciso tomar alguns cuidados para não se endividar. Veja algumas dicas:
- Antes de contratar o empréstimo, faça uma análise da sua situação financeira e veja se você realmente precisa dele. Muitas vezes, é possível cortar gastos desnecessários ou buscar outras fontes de renda para resolver o problema.
- Pesquise as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras. O Banco do Brasil pode não ter a melhor proposta para o seu perfil.
- Simule e calcule o valor das parcelas, o CET e o valor total a pagar. Veja se esses valores cabem no seu orçamento e não comprometem a sua qualidade de vida.
- Não contrate um valor maior do que você precisa nem um prazo maior do que você pode pagar. Quanto maior o valor e o prazo, maior será o custo do empréstimo.
- Não use o empréstimo consignado para financiar despesas supérfluas ou consumir bens que não são essenciais. Use-o apenas para quitar dívidas mais caras, realizar projetos importantes ou investir no seu futuro.
- Se possível, antecipe ou amortize as parcelas do empréstimo sempre que tiver dinheiro sobrando. Isso vai reduzir os juros e o tempo de pagamento.
- Se você tiver dificuldades para pagar o empréstimo, procure renegociar as condições com o banco ou fazer a portabilidade para outra instituição que ofereça taxas menores.
Conclusão
O empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma opção de crédito vantajosa para quem tem renda fixa e garantida. No entanto, é preciso simular e calcular bem os valores envolvidos e usar o dinheiro de forma consciente e responsável.
Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender como fazer isso. Se você gostou, compartilhe com seus amigos e deixe seu comentário abaixo.
