O consórcio é uma alternativa muito procurada por quem deseja comprar um carro ou moto sem pagar os juros altos do financiamento. Porém, apesar de não ter juros, o consórcio não é “de graça”: existem taxas que compõem o valor da parcela e podem influenciar bastante no custo total.
Entender como funcionam essas taxas é fundamental para comparar propostas e escolher o consórcio mais vantajoso para o seu bolso.
“O consórcio é uma forma econômica de adquirir um bem, desde que o consumidor esteja atento às taxas que compõem o contrato.” – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC)
O que é taxa de administração no consórcio?
A taxa de administração é a principal cobrança do consórcio. É a remuneração da administradora responsável por organizar o grupo, realizar os sorteios e garantir a gestão financeira.
Ela pode variar entre 10% e 20% do valor da carta de crédito, diluída ao longo do prazo do grupo.
Exemplo:
- Carta de crédito: R$ 50.000
- Taxa de administração: 15% = R$ 7.500
- Esse valor será dividido pelas parcelas, junto com o crédito contratado.
O que é fundo de reserva e para que serve?
O fundo de reserva é uma taxa destinada a proteger o grupo contra imprevistos, como inadimplência de participantes ou custos não previstos.
Nem todos os consórcios cobram esse fundo, mas quando existe, o percentual costuma variar entre 1% e 5% do valor da carta de crédito.
Se não for utilizado, pode ser devolvido proporcionalmente ao final do grupo.
Seguro no consórcio: obrigatório ou opcional?
Alguns consórcios oferecem seguros embutidos, como seguro de vida ou proteção contra desemprego. Eles não são obrigatórios, mas muitas administradoras oferecem como diferencial.
Esse custo pode aumentar o valor da parcela, então é importante avaliar se realmente faz sentido para o seu caso.
Como calcular o impacto das taxas na sua parcela
Imagine um consórcio de R$ 40.000 em 60 meses, com taxa de administração de 15% e fundo de reserva de 2%.
- Carta de crédito: R$ 40.000 ÷ 60 = R$ 666,67 (parcela base)
- Taxa de administração: R$ 6.000 ÷ 60 = R$ 100,00 (adicional)
- Fundo de reserva: R$ 800 ÷ 60 = R$ 13,33 (adicional)
Parcela total: R$ 780,00 (aproximadamente)
Esse cálculo mostra que as taxas impactam diretamente o valor final, mesmo sem juros.
Dicas para avaliar as taxas antes de contratar
- Compare o percentual total da taxa de administração entre diferentes administradoras.
- Pergunte se existe fundo de reserva e qual o percentual aplicado.
- Verifique se há seguros embutidos e se são realmente necessários.
- Consulte o Custo Efetivo Total (CET), que resume todos os encargos.
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Em resumo: o consórcio não tem juros, mas tem custos. Saber identificar e calcular as taxas é o segredo para escolher a administradora mais transparente e evitar surpresas na hora de pagar as parcelas.
FAQ: taxas do consórcio de veículo
O consórcio realmente não tem juros? ▼
Sim. O consórcio não cobra juros como o financiamento, mas possui taxas de administração, fundo de reserva e, em alguns casos, seguros embutidos.
Qual é a função da taxa de administração? ▼
É a remuneração da administradora do consórcio pelo serviço de organizar, gerenciar os grupos, realizar assembleias e sorteios. Normalmente varia entre 10% e 20% do crédito contratado.
O fundo de reserva é obrigatório? ▼
Não é obrigatório, mas muitos grupos cobram entre 1% e 5% do valor da carta de crédito. Ele funciona como proteção contra inadimplência e pode ser devolvido ao final se não for usado.
O seguro no consórcio é obrigatório? ▼
Não. Alguns consórcios oferecem seguro de vida ou desemprego, mas eles são opcionais. É importante verificar se realmente vale a pena contratar.
Como comparar propostas de consórcio diferentes? ▼
O ideal é analisar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne todas as taxas e encargos. Essa é a forma mais justa de comparar administradoras.
Quiz: taxas do consórcio
E você? Já analisou propostas de consórcio? Achou a taxa de administração justa ou muito alta? Deixe sua opinião nos comentários!
