O cartão consignado é um tipo especial de cartão de crédito em que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Essa garantia de pagamento reduz o risco para os bancos e torna possível a aprovação mesmo para quem tem o nome restrito nos órgãos de crédito.
Na prática, isso significa que o negativado consegue acessar um cartão de crédito sem depender de análise rigorosa de score, desde que tenha margem consignável disponível.
Por que bancos aprovam negativados no consignado
A lógica é simples: como o banco tem a segurança do desconto automático, o risco de inadimplência é bem menor.
Por isso, mesmo pessoas com dívidas em aberto podem ser aprovadas sem maiores obstáculos.
“O consignado abre portas para negativados, mas não deve ser visto como solução mágica. Ele precisa ser usado com responsabilidade.”
Taxas de juros e condições
Uma das maiores vantagens do cartão consignado para negativados é a taxa de juros, que pode ser até 10 vezes mais baixa que a do cartão de crédito tradicional.
Além disso, em muitos bancos não há cobrança de anuidade, e parte do limite pode ser usada para saque em dinheiro.
No entanto, é importante lembrar que o desconto em folha é obrigatório, o que reduz a renda disponível para outros compromissos.
Vantagens do cartão consignado para negativados
- Aprovação facilitada mesmo com restrição no CPF
- Juros menores em comparação ao cartão tradicional
- Isenção de anuidade em muitas instituições
- Possibilidade de saque do limite em dinheiro
Esses pontos tornam o produto atrativo para quem precisa de crédito e tem poucas opções no mercado.
Riscos e cuidados necessários
Apesar dos benefícios, o cartão consignado exige cautela.
Como parte do pagamento é descontada automaticamente, o risco é comprometer a renda mensal de forma contínua e acabar perdendo controle sobre o orçamento.
Outro ponto é que o uso para saque pode gerar endividamento rápido, já que o acesso ao dinheiro em conta pode estimular gastos não planejados.
Vale a pena para quem está negativado?
Se usado com responsabilidade, o cartão consignado pode ser uma boa ferramenta para reorganizar as finanças e até substituir dívidas mais caras.
Porém, não deve ser encarado como um “dinheiro extra garantido”, mas sim como um crédito a ser administrado com disciplina.
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FAQ: cartão consignado para negativados
▼ Negativado pode ter cartão consignado?
Sim. O desconto em folha dá segurança ao banco, permitindo a liberação mesmo para quem está com restrições no CPF.
▼ O cartão consignado cobra anuidade?
Na maioria das instituições não há cobrança de anuidade, mas é sempre importante confirmar antes da contratação.
▼ Posso sacar dinheiro do limite do consignado?
Sim, parte do limite pode ser convertida em saque, mas os juros continuam sendo cobrados, ainda que mais baixos.
▼ Quais os riscos para negativados?
O principal risco é comprometer parte da renda mensal de forma contínua e acabar endividado novamente.