Cartão consignado vs cartão de crédito: qual a diferença?

O cartão consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores CLT com convênio ativo.
A principal característica é que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Isso traz segurança para os bancos, que passam a oferecer taxas de juros bem mais baixas em comparação ao cartão de crédito tradicional.

“O cartão consignado pode ser uma boa alternativa para quem tem acesso, mas exige disciplina para não transformar facilidade em endividamento.”

Diferenças do cartão de crédito tradicional

O cartão de crédito tradicional é o mais comum no mercado, oferecido para praticamente qualquer consumidor com análise de crédito aprovada.
Ele dá liberdade de uso, parcelamento de compras e programas de pontos, mas cobra juros rotativos altíssimos, que podem ultrapassar 400% ao ano.

O risco de inadimplência é maior porque o pagamento depende apenas da iniciativa do consumidor, sem desconto automático.

Juros: o ponto que mais pesa no bolso

Enquanto os juros do cartão de crédito tradicional estão entre os mais altos do mercado, no cartão consignado eles ficam, em média, 5 a 10 vezes mais baixos.
Isso acontece porque o desconto em folha reduz a chance de calote para o banco, que repassa essa segurança em forma de crédito mais barato.

Você sabia?
Muitos aposentados recorrem ao consignado não só para compras, mas também para saque, já que o limite pode ser convertido em dinheiro na conta.

Vantagens e riscos do cartão consignado

O cartão consignado se destaca por oferecer juros reduzidos, isenção de anuidade em muitas instituições e liberação facilitada, mesmo para quem está negativado.
No entanto, existe o risco de comprometer parte do salário ou benefício todos os meses, o que pode reduzir a margem disponível para emergências.

Vantagens e riscos do cartão tradicional

Já o cartão de crédito tradicional dá flexibilidade, é aceito amplamente e oferece benefícios como programas de milhas, cashback e acesso a salas VIP (em versões premium).
Por outro lado, é considerado um dos produtos financeiros mais perigosos para quem não tem controle de gastos, justamente pelo risco de cair no crédito rotativo.

Cartão consignado ou tradicional: qual escolher?

A escolha depende do perfil de cada consumidor:

• Consignado: indicado para quem tem margem consignável, busca juros baixos e não se importa com desconto automático.
• Tradicional: ideal para quem busca flexibilidade, benefícios adicionais e tem disciplina para pagar a fatura integral.

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