O que é portabilidade de empréstimo e como ela pode te ajudar a economizar
Você sabia que é possível transferir o seu empréstimo de um banco para outro, buscando melhores condições de pagamento, taxas de juros e prazos?
Essa é a portabilidade de empréstimo, um direito garantido pelo Banco Central do Brasil, que permite que você renegocie a sua dívida com outra instituição financeira, sem pagar nenhuma multa ou taxa adicional.
A portabilidade de empréstimo pode ser uma ótima alternativa para quem está insatisfeito com o seu contrato atual, ou quer aproveitar uma oportunidade de crédito mais vantajosa no mercado.
Mas como funciona esse processo e quais são os benefícios que ele pode trazer para o seu bolso? Confira neste post tudo o que você precisa saber sobre a portabilidade de empréstimo e como ela pode te ajudar a economizar.
Portabilidade de Empréstimo Consignado
Para fazer a portabilidade de empréstimo consignado, você precisa seguir alguns passos simples:
- Solicite ao seu banco atual o extrato do seu contrato de empréstimo, com as informações sobre o saldo devedor, a taxa de juros, o prazo, o valor das parcelas, e o Custo Efetivo Total (CET) do crédito.
- Pesquise e compare as propostas de crédito de outros bancos, levando em conta o valor, o prazo, a taxa de juros, o CET, e as condições de pagamento.
- Escolha a proposta que mais te agrada e solicite a portabilidade de empréstimo ao banco escolhido, apresentando o extrato do seu contrato atual e os seus documentos pessoais e comprovantes de renda.
- Aguarde a análise de crédito do banco escolhido, que pode levar alguns dias. Se aprovada, o banco enviará uma autorização de portabilidade ao seu banco atual, solicitando a transferência do seu empréstimo.
- Confirme a portabilidade de empréstimo com o seu banco atual, assinando o termo de quitação do contrato. O banco tem até cinco dias úteis para fazer a transferência do seu empréstimo para o banco escolhido.
- Assine o novo contrato de empréstimo com o banco escolhido, e comece a pagar as parcelas conforme as novas condições acordadas.
Portabilidade de Empréstimo Consignado INSS
Portabilidade de empréstimo consignado inss é a possibilidade de transferir o seu crédito de um banco para outro, buscando melhores taxas de juros e condições de pagamento, sem custo adicional. Solicitar Análise
Portabilidade de Empréstimo Consignado SIAPE
A portabilidade consignado SIAPE é a possibilidade de transferir o seu empréstimo consignado de um banco para outro, buscando melhores condições de pagamento, taxas de juros e prazos, se você é um servidor público federal civil ou militar. Solicitar Análise
O que é portabilidade de empréstimo?
A portabilidade de empréstimo é a possibilidade de transferir o seu contrato de crédito de um banco para outro, mantendo o mesmo valor e o mesmo prazo do empréstimo original.
Ou seja, você não precisa quitar a sua dívida com o banco antigo para fazer a portabilidade, basta que você encontre uma proposta mais atrativa em outra instituição e solicite a transferência.
A portabilidade de empréstimo pode ser feita para qualquer tipo de crédito, como:
- Portabilidade de crédito consignado: é o empréstimo com desconto em folha de pagamento, geralmente oferecido para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e funcionários de empresas conveniadas. A portabilidade de crédito consignado pode ser uma boa opção para quem quer reduzir a taxa de juros e o valor das parcelas, ou aumentar o prazo de pagamento.
- Portabilidade de empréstimo pessoal: é o empréstimo sem garantia, que pode ser usado para qualquer finalidade, como pagar contas, reformar a casa, viajar, etc. A portabilidade de empréstimo pessoal pode ser interessante para quem quer fugir dos juros altos e das tarifas abusivas cobradas pelos bancos tradicionais, ou conseguir um valor maior de crédito.
- Portabilidade de refinanciamento: é o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, que costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que os outros tipos de crédito. A portabilidade de refinanciamento pode ser vantajosa para quem quer trocar a sua garantia por outra de maior valor, ou negociar uma taxa de juros ainda menor com outro banco.
Quais são as vantagens da portabilidade de empréstimo?
A principal vantagem da portabilidade de empréstimo é que você pode economizar dinheiro, pagando menos juros e tarifas pelo seu crédito. Além disso, você pode aproveitar as condições mais favoráveis do mercado, como:
- Parcelas mais baixas: você pode reduzir o valor das suas prestações, mantendo o mesmo prazo do empréstimo, ou aumentando o prazo, se for possível.
- Prazo mais longo: você pode estender o período de pagamento do seu empréstimo, diminuindo o impacto das parcelas no seu orçamento mensal.
- Valor maior de crédito: você pode conseguir um limite de crédito maior, se o seu perfil de risco e a sua renda permitirem, e usar o dinheiro extra para quitar outras dívidas, investir, ou realizar algum projeto pessoal.
- Liberdade de escolha: você pode pesquisar e comparar as ofertas de crédito de diferentes bancos, e escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades e expectativas.
Como fazer a portabilidade de empréstimo?
Para fazer a portabilidade de empréstimo, você precisa seguir alguns passos simples:
- Solicite ao seu banco atual o extrato do seu contrato de empréstimo, com as informações sobre o saldo devedor, a taxa de juros, o prazo, o valor das parcelas, e o Custo Efetivo Total (CET) do crédito.
- Pesquise e compare as propostas de crédito de outros bancos, levando em conta o valor, o prazo, a taxa de juros, o CET, e as condições de pagamento. Você pode usar sites e aplicativos de comparação de crédito, como o Bom Pra Crédito, para facilitar esse processo.
- Escolha a proposta que mais te agrada e solicite a portabilidade de empréstimo ao banco escolhido, apresentando o extrato do seu contrato atual e os seus documentos pessoais e comprovantes de renda.
- Aguarde a análise de crédito do banco escolhido, que pode levar alguns dias. Se aprovada, o banco enviará uma autorização de portabilidade ao seu banco atual, solicitando a transferência do seu empréstimo.
- Confirme a portabilidade de empréstimo com o seu banco atual, assinando o termo de quitação do contrato. O banco tem até cinco dias úteis para fazer a transferência do seu empréstimo para o banco escolhido.
- Assine o novo contrato de empréstimo com o banco escolhido, e comece a pagar as parcelas conforme as novas condições acordadas.
Quais são as regras da portabilidade de empréstimo?
A portabilidade de empréstimo é regulamentada pela Resolução nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013, do Banco Central do Brasil. Essa norma estabelece algumas regras que devem ser seguidas pelos bancos e pelos clientes, como:
- O valor e o prazo do empréstimo não podem ser alterados na portabilidade, apenas a taxa de juros e o CET.
- O banco atual não pode cobrar nenhuma taxa ou multa pela portabilidade de empréstimo, nem impor qualquer tipo de restrição ou dificuldade ao cliente que deseja fazer a transferência.
- O banco escolhido pode cobrar uma tarifa de abertura de crédito (TAC) pela portabilidade de empréstimo, mas essa tarifa deve estar incluída no CET da proposta, e não pode ser superior à TAC cobrada pelo banco atual.
- O cliente pode desistir da portabilidade de empréstimo a qualquer momento, antes de assinar o novo contrato de crédito, sem nenhum custo ou penalidade.
- O cliente pode fazer a portabilidade de empréstimo quantas vezes quiser, desde que respeite o intervalo mínimo de 30 dias entre cada solicitação.
Dicas para fazer a portabilidade de empréstimo com segurança
A portabilidade de empréstimo é um direito seu, e pode ser muito benéfica para a sua saúde financeira. Mas, para fazer a portabilidade de empréstimo com segurança, é preciso tomar alguns cuidados, como:
- Verifique a reputação e a credibilidade do banco escolhido, consultando o site do Banco Central, o Reclame Aqui, e as redes sociais da instituição.
- Leia atentamente o contrato de empréstimo, e tire todas as suas dúvidas antes de assinar. Confira se as condições oferecidas são as mesmas que foram acordadas na proposta, e se não há nenhuma cláusula abusiva ou ilegal.
- Não aceite nenhuma oferta de crédito que exija o pagamento antecipado de qualquer valor, como taxa de avaliação, seguro, ou depósito. Isso pode ser um golpe, e você pode perder o seu dinheiro e ficar sem o empréstimo.
- Não forneça os seus dados pessoais ou bancários para ninguém por telefone, e-mail, ou WhatsApp, sem ter certeza da identidade e da origem do contato. Desconfie de mensagens que peçam a confirmação de senhas, códigos, ou tokens, ou que ofereçam facilidades excessivas para a portabilidade de empréstimo.
- Não se deixe levar pela pressão ou pela ansiedade, e faça a portabilidade de empréstimo com calma e consciência. Compare as opções disponíveis, e escolha a que melhor se adapta ao seu perfil e ao seu orçamento.
