A Selic é chamada de taxa básica porque serve de referência para o mercado financeiro. Quando o governo ou os bancos emprestam dinheiro entre si, eles utilizam essa taxa.
Por consequência, quando a Selic sobe ou desce, ela acaba “puxando” todas as outras taxas do mercado para cima ou para baixo.
Selic Meta vs. Selic Over
Embora falemos apenas “Selic”, existem duas variações importantes:
- Selic Meta: É o valor definido pelo COPOM a cada 45 dias. É o objetivo que o Banco Central persegue.
- Selic Over: É a taxa real praticada nos empréstimos de curtíssimo prazo entre os bancos. Ela fica sempre colada na Selic Meta.
O Mecanismo de Controle: Como ela afeta você?
O Banco Central utiliza a Selic como uma “torneira” para a economia:
- Quando a Selic SOBE: O objetivo é frear a inflação. Com juros maiores, fica mais caro parcelar compras ou pegar empréstimos. Isso reduz o consumo, o que faz os preços pararem de subir.
- Impacto: Empréstimos e financiamentos ficam mais caros; investimentos em Renda Fixa rendem mais.
- Quando a Selic DESCE: O objetivo é estimular a economia. Com juros baixos, o crédito fica barato, as pessoas compram mais e as empresas investem mais.
- Impacto: Parcelas de empréstimos ficam menores; investimentos em Renda Fixa rendem menos, incentivando a busca pela Bolsa de Valores.
Como a Selic impacta o seu Crédito?
Se você está buscando um Empréstimo Consignado ou um Financiamento Imobiliário, a Selic é o seu termômetro.
- Em períodos de Selic baixa, os bancos têm margem para reduzir o CET (Custo Efetivo Total).
- Em períodos de alta, a tendência é que as taxas de juros do mercado subam, tornando o crédito mais restrito e caro.
Selic e os Investimentos
A Selic é a rentabilidade base de muitos investimentos:
- Poupança: Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Se estiver abaixo ou igual a 8,5%, ela rende apenas 70% da Selic.
- Tesouro Selic: É um investimento que rende exatamente o valor da taxa, sendo considerado um dos mais seguros do país.
- CDBs e LCI/LCA: Geralmente pagam um percentual do CDI, que caminha junto com a Selic.
O valor atualizado da Taxa Selic e o histórico das decisões podem ser consultados em tempo real no portal do Banco Central do Brasil.
Conclusão: Por que acompanhar a Selic?
Acompanhar a Selic é fundamental para decidir o momento certo de agir. Se a Selic está em tendência de queda, pode ser o momento ideal para solicitar uma portabilidade de crédito e reduzir os juros do seu contrato antigo. Se está subindo, o ideal é evitar novas dívidas de longo prazo.
