Estar negativado
Negativado
O termo negativado é usado para identificar quem possui o nome registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista, em razão de dívidas não pagas ou atrasadas.Essa anotação indica ao mercado que o consumidor apresenta risco maior de inadimplência, o que pode dificultar o acesso a novos créditos.
Como uma pessoa é negativada:
O consumidor deixa de pagar uma conta ou parcela;
O credor notifica a dívida e solicita o registro da inadimplência;
O CPF é incluído nos bancos de dados de proteção ao crédito;
Após o pagamento ou acordo, o nome é retirado do cadastro em até 5 dias úteis.
Consequências de estar negativado:
🚫 Dificuldade para obter empréstimos e financiamentos;
💳 Cartões de crédito bloqueados ou negados;
🏠 Problemas para alugar imóveis ou fazer compras parceladas;
📉 Queda no score de crédito.
Como regularizar a situação:
Negociar dívidas diretamente com o credor;
Utilizar feirões de negociação (como o Serasa Limpa Nome);
Solicitar comprovante de quitação e acompanhar a exclusão do registro.
💡 Dica OP Cred: mesmo negativado, é possível conseguir empréstimos com garantia, consignados ou créditos alternativos — desde que as parcelas caibam no orçamento e não comprometam a renda.
não significa que o assalariado está totalmente sem alternativas financeiras.
O mercado criou diversas modalidades de crédito pensadas justamente para quem tem carteira assinada, mas enfrenta restrições no CPF.
A grande diferença é que, neste cenário, as instituições buscam formas de reduzir o risco
Risco
No contexto financeiro, risco representa a possibilidade de perda ou inadimplência associada a uma operação de crédito.Quando uma instituição analisa um pedido de empréstimo, ela avalia o risco para definir se aprova a solicitação e quais condições (juros, prazo e limite) serão aplicadas.
Principais tipos de risco no crédito:
Risco de crédito: chance do cliente não pagar a dívida.
Risco de mercado: variações na economia, juros ou inflação que afetam o pagamento.
Risco operacional: falhas em processos internos, sistemas ou pessoas.
💡 Dica OP Cred: reduzir o risco depende de manter um bom histórico de pagamentos e uma relação estável com bancos e serviços financeiros.
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E isso pode ser feito por meio de descontos automáticos, uso de garantias ou até mesmo com recursos já existentes, como o FGTS.
A seguir, veja as principais opções disponíveis para o assalariado negativado.
Opções de Crédito
Débito em Conta
Débito em conta
O débito em conta é uma autorização dada pelo cliente ao banco para que determinados pagamentos sejam feitos automaticamente, diretamente da conta corrente ou poupança.Essa modalidade é usada para evitar atrasos e garantir o pagamento pontual de contas, empréstimos ou serviços recorrentes.
Como funciona:
O cliente autoriza o banco ou a empresa a debitar o valor na data de vencimento;
O banco realiza o pagamento automático, desde que haja saldo disponível;
O comprovante fica registrado no extrato bancário;
Se não houver saldo suficiente, o pagamento pode ser recusado ou gerar multa.
Principais usos do débito em conta:
💡 Contas de consumo (água, luz, internet, celular);
💳 Parcelas de empréstimos e financiamentos;
🧾 Mensalidades e assinaturas;
🏦 Seguros e consórcios.
Vantagens:
Evita esquecimentos e atrasos;
Facilita o controle financeiro;
Pode oferecer condições especiais de juros em contratos de crédito.
Atenção:O débito em conta é diferente do empréstimo consignado — no consignado, o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento, enquanto no débito em conta o valor é retirado após o salário cair na conta do cliente.
💡 Dica OP Cred: o débito em conta é ideal para quem busca conveniência e pontualidade, mas é importante manter saldo suficiente na conta para evitar inadimplência e bloqueios.
Permite que as parcelas sejam debitadas diretamente da conta salário.
É uma forma de dar mais segurança para a instituição, aumentando as chances de aprovação.
Empréstimo Consignado Privado
Consignado privado
O consignado privado é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha, voltada para trabalhadores de empresas privadas que possuem vínculo formal (CLT).As parcelas são descontadas automaticamente do salário antes mesmo de o valor cair na conta do funcionário, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros mais baixos.
Como funciona:
A empresa do trabalhador precisa ter convênio com um banco ou financeira;
O funcionário solicita o empréstimo e autoriza o desconto em folha;
As parcelas são debitadas diretamente no contracheque mensal;
Após o término do contrato, o desconto é automaticamente encerrado.
Vantagens:
💰 Taxas de juros menores do que no crédito pessoal comum;
📅 Parcelas fixas e descontadas automaticamente;
⚙️ Facilidade de pagamento e baixo risco de atraso;
🔒 Sem necessidade de avalista.
Atenção:O limite de comprometimento do salário segue a margem consignável, que atualmente é de até 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado (podendo variar conforme a empresa e o convênio).
💡 Dica OP Cred: o consignado privado é uma excelente alternativa para quem é CLT, pois combina facilidade de aprovação com juros reduzidos, desde que a empresa possua acordo ativo com a instituição financeira.
Voltado a trabalhadores CLT de empresas conveniadas, o consignado privado tem juros reduzidos, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário.
Crédito com Garantia de Veículo
Quem possui veículo quitado pode utilizá-lo como garantia para obter crédito, mantendo o bem em uso normalmente.
Crédito com Garantia de Imóvel
Opção para valores mais altos e prazos mais longos. O imóvel serve como garantia, reduzindo o risco e permitindo taxas menores.
Crédito com Garantia de Celular
Alternativa moderna e digital: o celular funciona como garantia para liberação rápida de valores menores.
Saque Aniversário FGTS
Assalariados com saldo de FGTS podem antecipar parcelas do saque-aniversário. É uma forma de transformar o fundo em crédito imediato.
Saque do Limite do Cartão de Crédito
Alguns bancos permitem sacar parte do limite do cartão como crédito em conta. É simples, mas exige cautela devido às taxas.
Próximos Passos
Cada uma dessas modalidades pode ser interessante dependendo da sua situação.
👉 Veja também:
- Aposentado
Aposentado
O aposentado é o trabalhador que encerrou sua atividade profissional e passou a receber um benefício mensal do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), após cumprir os requisitos de contribuição e idade previstos pela Previdência Social.A aposentadoria é uma garantia de renda vitalícia que substitui o salário do trabalhador ativo, assegurando proteção financeira na velhice ou em casos de incapacidade permanente.
Principais tipos de aposentadoria:
👵 Por idade: concedida a quem atinge a idade mínima e tempo mínimo de contribuição;
⏱️ Por tempo de contribuição: para quem completou o tempo exigido antes da reforma de 2019;
🧑🦽 Por invalidez (incapacidade permanente): para quem não pode mais exercer atividade laboral;
⚙️ Aposentadoria especial: para quem trabalhou exposto a agentes nocivos (insalubridade/periculosidade);
🧑🌾 Aposentadoria rural: voltada a trabalhadores do campo.
Direitos do aposentado:
Recebimento mensal do benefício pelo INSS;
Direito a 13º salário;
Possibilidade de empréstimo consignado do INSS, com desconto direto no benefício;
Acesso a isenções fiscais (em alguns casos, como doenças graves);
Manutenção de plano de saúde empresarial, conforme regras da ANS.
Empréstimos para aposentados:Os aposentados podem solicitar empréstimos consignados, modalidade com:
Juros menores que o crédito pessoal;
Desconto automático das parcelas no benefício;
Margem consignável de até 40% (35% para o empréstimo e 5% para cartão consignado).
💡 Dica OP Cred: o aposentado INSS tem acesso a condições especiais de crédito, com taxas reduzidas e liberação rápida via Pix — ideal para quem busca segurança, praticidade e previsibilidade nas finanças.
/Pensionista
Pensionista
O pensionista é a pessoa que recebe mensalmente um benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) devido ao falecimento de um segurado, como forma de garantir a continuidade da renda familiar.Esse benefício é conhecido como pensão por morte, e busca proteger financeiramente os dependentes do trabalhador falecido.
Quem pode ser pensionista do INSS:
👩❤️👨 Cônjuge ou companheiro(a);
👶 Filhos menores de 21 anos (ou de qualquer idade, se inválidos);
👴 Pais do segurado (caso dependam economicamente dele);
🧑🤝🧑 Irmãos menores de 21 anos (ou inválidos, se dependentes).
Requisitos para o benefício:
O falecido precisa ter sido segurado do INSS (com contribuições válidas);
O óbito deve ser comprovado com certidão de morte;
O pensionista deve comprovar dependência econômica.
Duração do benefício:
Varia conforme a idade e o tipo de vínculo do beneficiário;
Pode ser vitalícia (no caso de cônjuges mais velhos) ou temporária (para filhos ou companheiros jovens);
O valor corresponde a um percentual da aposentadoria que o segurado recebia ou teria direito.
Pensionistas e crédito consignado:Assim como aposentados, os pensionistas do INSS têm acesso ao empréstimo consignado, com:
💸 Desconto automático direto no benefício;
📉 Taxas de juros mais baixas;
💳 Possibilidade de cartão consignado;
⚙️ Margem consignável de até 40% (35% para o empréstimo + 5% para o cartão).
💡 Dica OP Cred: os pensionistas do INSS contam com as mesmas vantagens de crédito consignado que os aposentados, podendo contratar empréstimos seguros, rápidos e com liberação imediata via Pix.
Negativado
- Servidor Público Negativado
- Autônomo Negativado