Os empréstimos consignados têm se tornado uma das opções mais buscadas por consumidores que desejam acesso rápido a crédito. Este artigo aborda estratégias eficazes para atrair clientes rapidamente para essa modalidade de empréstimo, explorando desde o entendimento básico do produto, até as melhores práticas de marketing digital e atendimento ao cliente.
O que são empréstimos consignados e como funcionam?
Empréstimos consignados são uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento
Folha de pagamento
A folha de pagamento é o registro oficial de remuneração dos funcionários de uma empresa, onde são detalhados salários, benefícios, descontos e encargos trabalhistas referentes a um determinado período (geralmente mensal).É um documento obrigatório por lei e serve tanto para fins contábeis e fiscais, quanto para comprovação de renda dos trabalhadores.
Principais informações contidas na folha de pagamento:
👤 Dados do empregador e do empregado;
💰 Salário bruto e líquido;
⏰ Horas trabalhadas, extras e adicionais;
💳 Benefícios (vale-alimentação, transporte, plano de saúde etc.);
📉 Descontos legais (INSS, IRRF, sindicato, empréstimos consignados);
📅 Mês e período de referência.
Funções da folha de pagamento:
Serve como base para o cálculo de impostos e contribuições (FGTS, INSS, IRRF);
Garante transparência no pagamento de salários e direitos trabalhistas;
É utilizada para comprovar vínculo empregatício e renda em solicitações de crédito.
Relação com o crédito consignado:Nos empréstimos consignados, a folha de pagamento é usada para realizar o desconto automático das parcelas.Por isso, somente trabalhadores com folha ativa e regularizada podem contratar esse tipo de crédito.
💡 Dica OP Cred: manter a folha de pagamento atualizada e o histórico de rendimentos estável ajuda a agilizar aprovações de crédito, especialmente em empréstimos consignados privados ou públicos.
do tomador. Essa prática garante segurança tanto para o credor quanto para o devedor, pois reduz o risco de inadimplência
Risco de inadimplência
O risco de inadimplência representa a probabilidade de um cliente deixar de cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas, faturas ou empréstimos.É um dos principais fatores avaliados por bancos e financeiras durante a análise de crédito, pois influencia diretamente as taxas de juros e as condições de aprovação.
Como é avaliado:As instituições financeiras utilizam modelos estatísticos e históricos de comportamento para estimar o risco de cada cliente, com base em:
📊 Score de crédito (histórico de pagamentos e dívidas anteriores);
💰 Comprometimento de renda (percentual da renda já usada com dívidas);
🧾 Estabilidade financeira e vínculo empregatício;
💳 Quantidade de consultas ao CPF;
📉 Tempo de relacionamento bancário e movimentação financeira.
Impactos do risco de inadimplência:
Clientes com alto risco pagam juros maiores ou têm o crédito negado;
Clientes com baixo risco recebem condições melhores, com taxas menores e limites maiores.
Para o banco:Um risco alto significa maior probabilidade de perda financeira. Por isso, as instituições ajustam suas políticas de crédito para equilibrar rentabilidade e segurança.
💡 Dica OP Cred: manter o score alto, evitar atrasos e reduzir o uso do limite de crédito são formas eficazes de diminuir o risco de inadimplência e conseguir melhores condições em futuros empréstimos.
. No Brasil, esse tipo de empréstimo é bastante popular, especialmente entre servidores públicos, aposentados e pensionistas.
Os juros dos empréstimos consignados geralmente são mais baixos em comparação com outras modalidades, o que os torna atraentes para muitos consumidores. De acordo com dados do Banco Central, a taxa média de juros para empréstimos consignados é significativamente inferior à média dos demais empréstimos pessoais. Essa característica pode ser um bom ponto de partida para sua estratégia de atração de clientes.
Quais são os principais benefícios que atraem clientes para empréstimos consignados?
Os principais benefícios dos empréstimos consignados incluem taxas de juros reduzidas, prazos mais longos para pagamento e a facilidade de aprovação, uma vez que a renda do tomador é garantida. Esses fatores são cruciais para atrair clientes, especialmente aqueles que buscam soluções financeiras com menos riscos e encargos
Encargos
Os encargos são custos adicionais que incidem sobre uma operação financeira, trabalhista ou contratual, representando obrigações acessórias além do valor principal.Em contratos de crédito, eles incluem juros, tarifas, seguros, tributos e outras despesas administrativas que compõem o CET (Custo Efetivo Total).
Tipos de encargos mais comuns em contratos financeiros:
💰 Juros: remuneração cobrada pelo uso do dinheiro emprestado;
🧾 Taxas administrativas: valores destinados à gestão e manutenção do contrato;
💸 Tributos: como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
🛡️ Seguros: cobertura opcional ou obrigatória atrelada ao contrato;
⚠️ Multas e encargos moratórios: aplicados em caso de atraso no pagamento.
Encargos em contratos trabalhistas:Além do contexto financeiro, o termo também se aplica às obrigações que o empregador deve arcar sobre a folha de pagamento, como:
📋 INSS (Previdência Social);
💼 FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço);
💳 IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte);
🏖️ 13º salário e férias proporcionais.
Por que os encargos são importantes:Eles determinam o custo real da operação. Entender todos os encargos evita surpresas no valor das parcelas e ajuda o consumidor a comparar diferentes ofertas de crédito com clareza.
💡 Dica OP Cred: ao contratar um empréstimo ou financiamento, exija sempre o CET discriminado — é nele que estão todos os encargos embutidos e o valor total efetivo que você pagará ao final do contrato.
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Outro grande atrativo é a possibilidade de acesso a valores maiores, uma vez que a margem consignável
Margem consignável
A margem consignável é o limite da renda mensal que pode ser descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício para o pagamento de parcelas de um empréstimo consignado.Esse limite existe para evitar o superendividamento e garantir que o trabalhador, aposentado ou pensionista mantenha parte da renda livre.
Regras atuais da margem consignável:
💵 40% do salário ou benefício é o limite total permitido;
35% podem ser usados para empréstimos consignados;
5% são reservados exclusivamente para o cartão consignado;
O cálculo é feito com base na renda líquida, após descontos obrigatórios.
Exemplo prático:Se um trabalhador CLT recebe R$ 3.000 líquidos, sua margem consignável é de R$ 1.200 (40%).Ele pode comprometer até R$ 1.050 em empréstimos e R$ 150 no cartão consignado.
Quem pode usar a margem consignável:
🧓 Aposentados e pensionistas do INSS;
👔 Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
🧾 Trabalhadores CLT de empresas privadas (com convênio ativo com o banco).
💡 Dica OP Cred: antes de contratar um consignado, consulte sua margem disponível — isso ajuda a evitar negativações e garante que as parcelas não ultrapassem o limite legal.
é calculada com base na renda líquida do cliente. Isso permite que muitos consumidores realizem sonhos, como realizar uma viagem, comprar um carro ou consolidar dívidas
Dívidas
As dívidas representam todo tipo de valor que uma pessoa ou empresa deve a outra parte, seja um banco, loja, prestador de serviço ou órgão público.Elas podem surgir por meio de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, boletos, impostos atrasados ou qualquer obrigação financeira pendente.
Principais tipos de dívidas:
💳 Dívidas de consumo: compras parceladas, cartão de crédito, crediário.
🏦 Dívidas bancárias: empréstimos e financiamentos não pagos.
🧾 Dívidas tributárias: impostos, taxas ou contribuições atrasadas.
💼 Dívidas trabalhistas ou empresariais: obrigações com funcionários, fornecedores ou parceiros.
💡 Dica OP Cred: manter o controle das dívidas e negociar condições de pagamento pode evitar restrições no CPF e ajudar a recuperar o crédito.
. Não perca a chance de oferecer essa solução acessível aos seus potenciais clientes!
Como identificar o público-alvo ideal para oferecer empréstimos consignados?
Para identificar o público-alvo ideal para empréstimos consignados, considere fatores como idade, ocupação, renda e até mesmo hábitos de consumo. Normalmente, esse tipo de empréstimo é mais procurado por trabalhadores formais, aposentados e pensionistas que têm uma renda fixa. Utilize ferramentas de análise de dados para segmentar esse público de forma eficaz.
Além disso, a criação de personas pode ser uma estratégia eficaz. Elabore perfis detalhados que representem seus clientes ideais e adapte suas campanhas de marketing para atender as necessidades e preocupações específicas de cada grupo. Isso não apenas facilita a comunicação, mas também aumenta as chances de conversão. Explore essa abordagem e veja suas taxas de sucesso aumentarem!
Quais estratégias de marketing digital podem ser eficazes para promover empréstimos consignados?
As estratégias de marketing digital que se destacam na promoção de empréstimos consignados incluem SEO, marketing de conteúdo e anúncios pagos. Investir em palavras-chave relacionadas a empréstimos consignados pode aumentar a visibilidade online e atrair mais visitantes para o seu site. Além disso, produzir conteúdos relevantes e informativos pode engajar seu público e aumentar a confiança.
Outra tática importante é a utilização de redes sociais para alcançar um público mais amplo. Campanhas segmentadas no Facebook e Instagram podem gerar leads qualificados. Considere a realização de webinars ou lives sobre educação financeira, onde você pode explicar os benefícios dos empréstimos consignados, criando um relacionamento mais próximo com os potenciais clientes. O que está esperando? Comece a planejar sua campanha agora!
Como construir confiança com os clientes ao oferecer empréstimos consignados?
Construir confiança é vital no setor financeiro. Uma forma eficaz de estabelecer credibilidade é fornecer informações transparentes sobre as condições do empréstimo, como taxas de juros, prazos e possíveis encargos. Incluir depoimentos de clientes satisfeitos e estudos de caso em seu site pode ajudar a criar uma imagem confiável da sua empresa.
Além disso, a certificação e a regulamentação são essenciais. Certifique-se de que sua empresa esteja de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco Central e outras instituições reguladoras. Isso não apenas garante a legalidade das operações, mas também mostra aos clientes que você se preocupa com a segurança e a ética. Não deixe essa chance passar – invista em sua reputação!
Quais são as melhores práticas para um atendimento ao cliente eficaz em empréstimos consignados?
Um atendimento ao cliente eficaz envolve a criação de um canal de comunicação claro e acessível. Ofereça múltiplas opções de contato, como chat online, telefone e e-mail. Isso permite que os clientes escolham o meio que mais lhes agrada e facilita a resolução de dúvidas rapidamente. Um atendimento rápido e cordial pode ser um diferencial significativo.
Além disso, treine sua equipe para lidar com preocupações e objeções comuns, a fim de proporcionar uma experiência positiva. Utilize feedback dos clientes para aprimorar continuamente seus serviços. Lembre-se: um cliente satisfeito é a melhor propaganda! Invista em um atendimento de qualidade e veja sua base de clientes crescer.
Ao implementar essas estratégias de atração e atendimento, você poderá não apenas conquistar novos clientes, mas também fidelizá-los. Os empréstimos consignados representam uma oportunidade significativa de negócio. Faça com que sua oferta se destaque no mercado e aproveite ao máximo esse potencial de crescimento! Não hesite em iniciar sua jornada para atrair clientes hoje mesmo.