Ter o nome negativado
Negativado
O termo negativado é usado para identificar quem possui o nome registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista, em razão de dívidas não pagas ou atrasadas.Essa anotação indica ao mercado que o consumidor apresenta risco maior de inadimplência, o que pode dificultar o acesso a novos créditos.
Como uma pessoa é negativada:
O consumidor deixa de pagar uma conta ou parcela;
O credor notifica a dívida e solicita o registro da inadimplência;
O CPF é incluído nos bancos de dados de proteção ao crédito;
Após o pagamento ou acordo, o nome é retirado do cadastro em até 5 dias úteis.
Consequências de estar negativado:
🚫 Dificuldade para obter empréstimos e financiamentos;
💳 Cartões de crédito bloqueados ou negados;
🏠 Problemas para alugar imóveis ou fazer compras parceladas;
📉 Queda no score de crédito.
Como regularizar a situação:
Negociar dívidas diretamente com o credor;
Utilizar feirões de negociação (como o Serasa Limpa Nome);
Solicitar comprovante de quitação e acompanhar a exclusão do registro.
💡 Dica OP Cred: mesmo negativado, é possível conseguir empréstimos com garantia, consignados ou créditos alternativos — desde que as parcelas caibam no orçamento e não comprometam a renda.
pode ser um grande obstáculo para alcançar seus objetivos financeiros. No entanto, é possível limpar o nome e reconstruir o seu score
Score
O score de crédito é uma pontuação atribuída por birôs de crédito (como Serasa, SPC e Boa Vista) que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.Essa nota varia geralmente de 0 a 1.000 pontos, e quanto maior o score, maior a chance de aprovação em financiamentos, cartões e empréstimos.
Fatores que influenciam o score:
Histórico de pagamento (contas pagas em dia)
Nível de endividamento
Tempo de relacionamento com o mercado de crédito
Consultas recentes em seu CPF
💡 Dica OP Cred: manter o nome limpo, pagar as contas em dia e ter movimentação financeira regular ajudam a aumentar o score e melhorar suas chances de aprovação em crédito.
de crédito. Com planejamento e disciplina, você pode recuperar sua saúde financeira.
Entendendo o Processo
Limpar o nome envolve quitar todas as suas dívidas
Dívidas
As dívidas representam todo tipo de valor que uma pessoa ou empresa deve a outra parte, seja um banco, loja, prestador de serviço ou órgão público.Elas podem surgir por meio de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, boletos, impostos atrasados ou qualquer obrigação financeira pendente.
Principais tipos de dívidas:
💳 Dívidas de consumo: compras parceladas, cartão de crédito, crediário.
🏦 Dívidas bancárias: empréstimos e financiamentos não pagos.
🧾 Dívidas tributárias: impostos, taxas ou contribuições atrasadas.
💼 Dívidas trabalhistas ou empresariais: obrigações com funcionários, fornecedores ou parceiros.
💡 Dica OP Cred: manter o controle das dívidas e negociar condições de pagamento pode evitar restrições no CPF e ajudar a recuperar o crédito.
e negociar com os credores para que elas sejam retiradas dos órgãos de proteção ao crédito. A recuperação do score de crédito é um processo gradual que exige tempo e consistência.
Passos para Limpar o Nome e Recuperar o Score:
- Conheça suas dívidas:
- Consulte os órgãos de proteção ao crédito: Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC são os principais.
- Liste todas as dívidas: Anote o valor de cada dívida, o credor e as taxas de juros.
- Priorize as dívidas: Comece pelas dívidas com juros mais altos ou que estão mais próximas da data de vencimento.
- Negocie suas dívidas:
- Entre em contato com os credores: Ligue para os credores e explique sua situação. Proponha um acordo de pagamento que caiba no seu orçamento.
- Pesquise opções de negociação: Algumas empresas oferecem programas de negociação de dívidas.
- Documente tudo: Guarde todas as conversas e acordos por escrito.
- Quite suas dívidas:
- Crie um plano de pagamento: Defina um valor que você pode pagar mensalmente e siga rigorosamente o plano.
- Priorize as dívidas: Concentre seus esforços em quitar as dívidas mais antigas e com juros mais altos.
- Evite novas dívidas: Enquanto estiver se recuperando, evite contrair novas dívidas.
- Reconstrua seu histórico de crédito
Histórico de crédito
O histórico de crédito é o registro detalhado das operações financeiras e de pagamento de uma pessoa ou empresa.Ele mostra como o consumidor utiliza e quita seus compromissos financeiros, servindo como base para a análise de crédito feita por bancos e instituições.
Esse histórico é mantido por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, que reúnem informações sobre:
Pagamentos realizados e em atraso;
Empréstimos e financiamentos contratados;
Limites e uso de cartão de crédito;
Consultas feitas ao CPF;
Dívidas ativas e negociações registradas.
Importância:Um bom histórico de crédito aumenta o score e melhora as chances de aprovação de novos empréstimos e financiamentos. Já um histórico com atrasos ou inadimplência pode resultar em juros mais altos ou recusa de crédito.
💡 Dica OP Cred: pagar as contas em dia, evitar excesso de consultas no CPF e manter as informações atualizadas são atitudes que fortalecem o histórico de crédito e aumentam a credibilidade financeira.
:
- Abra uma conta corrente: Demonstre que você está comprometido em organizar suas finanças.
- Peça um cartão de crédito com limite baixo: Utilize-o com responsabilidade e pague a fatura integralmente todos os meses.
- Consulte seu score regularmente: Acompanhe sua evolução e celebre cada conquista.
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Dicas para Acelerar a Recuperação do Score:
- Mantenha seus dados atualizados: Certifique-se de que seu endereço e telefone estão corretos nos órgãos de proteção ao crédito.
- Não se esconda: Evitar os credores não resolve o problema. A negociação é a melhor forma de sair dessa situação.
- Busque ajuda profissional: Se você estiver com dificuldades para negociar suas dívidas, procure um profissional especializado em renegociação de dívidas.
- Seja paciente: A recuperação do score leva tempo. Não desista e mantenha o foco em seus objetivos.
Onde Buscar Ajuda:
- Órgãos de proteção ao crédito: Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC oferecem serviços de negociação de dívidas.
- Plataformas online: Existem diversas plataformas que conectam devedores a credores para facilitar a negociação.
- Associações de consumidores: Elas podem oferecer orientação e suporte.
- Profissionais especializados: Advogados, contadores e consultores financeiros podem te ajudar a encontrar a melhor solução.
Lembre-se: Limpar o nome e recuperar o score de crédito exige disciplina e planejamento. Ao seguir estas dicas e buscar ajuda quando necessário, você estará no caminho certo para reconstruir sua vida financeira.