Aviso: A OP CRED não cobra taxas antecipadas
para análise ou contratação de crédito. Fique atento a golpes.
O que é o ICC – Pessoas Físicas – Total e por que ele afeta o seu bolso?
Entenda o que é o ICC Pessoas Físicas, indicador do Banco Central que mostra quanto os brasileiros pagam, em média, de juros sobre suas dívidas e como isso afeta o orçamento.
PorOP CRED
No vídeo abaixo, veja de forma visual como o custo médio das dívidas das pessoas físicas evoluiu no Brasil.
Quando falamos sobre juros no Brasil, muita gente pensa apenas na taxa anunciada pelo banco no momento de pedir um empréstimo. Mas existe um indicador oficial que mostra algo diferente — e muito mais próximo da realidade do dia a dia das famílias: o ICC – Pessoas físicas – Total.
Esse indicador é divulgado pelo Banco Central do Brasil e funciona como um termômetro do custo das dívidas dos brasileiros. Ele ajuda a entender quanto, em média, as pessoas estão pagando de juros por tudo o que já devem ao sistema financeiro.
O que é o ICC – Pessoas físicas – Total
O ICC (Indicador de Custo do Crédito) mede o custo médio anual do crédito que está ativo no sistema financeiro para pessoas físicas. Em outras palavras, ele mostra quanto custam, em média, todas as dívidas que as pessoas ainda estão pagando, expressas em percentual ao ano.
Um ponto importante: ele olha para o “estoque” de dívidas
Diferente das taxas anunciadas em propagandas, o ICC não mostra apenas o juro de novos empréstimos. Ele considera:
- Empréstimos antigos que ainda não foram quitados
- Financiamentos em andamento
- Dívidas de cartão de crédito, cheque especial e outras modalidades
Tudo isso é reunido em uma única taxa média nacional.
Onde esse indicador aparece na vida real
Você não verá a sigla ICC no seu extrato bancário. Mas sentirá o efeito dele em várias situações do cotidiano.
Pagamento mensal de dívidas
Sempre que alguém paga parcelas de:
- financiamento de veículo
- empréstimo pessoal
- crédito consignado
- cartão de crédito
está, na prática, contribuindo para esse número médio que o Banco Central calcula.
Planejamento do orçamento
O ICC ajuda a entender se manter dívidas está ficando mais caro ou mais barato ao longo do tempo. Por exemplo:
- Em dezembro de 2020, o custo médio das dívidas era 21,25% ao ano
- Em junho de 2025, esse custo chegou a 26,88% ao ano
Isso indica que, no conjunto, as dívidas passaram a pesar mais no orçamento das famílias nesse período.
O que entra e o que não entra no ICC
O que entra no cálculo
O indicador inclui todas as modalidades de crédito para pessoas físicas, como:
- crédito pessoal
- crédito consignado
- financiamento de veículos
- cartão de crédito
- cheque especial
Ele reúne tudo em uma única média nacional.
O que não entra
- Dívidas de empresas (pessoas jurídicas)
- Juros apenas “do dia” ou de uma oferta pontual
Ou seja, ele não serve para analisar crédito empresarial nem promoções específicas.
Como interpretar o movimento do ICC
Quando o ICC sobe
Quando o indicador aumenta, significa que o custo médio das dívidas das pessoas está ficando mais alto. Isso pode ocorrer porque:
- novos empréstimos estão sendo feitos com juros mais elevados
- dívidas com juros variáveis ficaram mais caras
- contratos antigos com juros altos ainda têm peso no sistema
Entre 2021 e 2025, o ICC mostrou uma trajetória de alta contínua, sinalizando encarecimento do crédito no país.
Quando o ICC cai
Quando o indicador diminui, indica um alívio médio no custo das dívidas. Isso acontece quando:
- novos contratos são feitos com juros menores
- dívidas caras são quitadas ou renegociadas
Um exemplo foi o período de 2020, quando o ICC caiu mês a mês até dezembro daquele ano.
Por que o ICC é diferente da taxa anunciada pelo banco
A taxa que aparece em propagandas mostra o preço para quem vai contratar agora. Já o ICC mostra o preço médio que as pessoas continuam pagando, considerando contratos antigos e novos.
Por isso, mesmo que a taxa anunciada caia, o ICC pode demorar a acompanhar essa queda, pois muitas pessoas ainda estão pagando dívidas contratadas em condições mais caras.
Você entendeu o ICC – Pessoas Físicas – Total?
Responda e veja sua pontuação (sem economês, do jeito que aparece na vida real).
A seguir, respondemos às dúvidas mais comuns sobre o ICC Pessoas Físicas.
Dúvidas frequentes sobre o ICC (Pessoas Físicas – Total)
Respostas diretas, em linguagem simples, para entender como esse indicador aparece na vida real.
O que é o ICC – Pessoas físicas – Total?
É um indicador do Banco Central que mostra o custo médio do crédito (em % ao ano) para pessoas físicas, considerando todas as dívidas que ainda estão sendo pagas no sistema financeiro.
O ICC é a mesma coisa que a taxa anunciada para um empréstimo novo?
Não. O ICC não olha só para “o juro do dia”. Ele reflete a média das dívidas que já existem (contratos antigos e novos) e continuam em andamento.
Que tipos de dívida entram no ICC “Total” de pessoas físicas?
Entram várias modalidades juntas, como crédito pessoal, consignado, financiamento de veículos, cartão de crédito e cheque especial — por isso ele é “Total”.
Se o ICC sobe, minha parcela vai aumentar automaticamente?
Geralmente não, quando o contrato tem juros fixos. A alta do ICC indica que o crédito ficou mais caro na média, o que tende a pesar em novas contratações e renegociações.
Onde o ICC “aparece” na vida real, se ele não vem no extrato?
Ele aparece de forma indireta: no peso das parcelas no orçamento, na taxa que você encontra ao pedir um novo crédito e nas condições oferecidas ao renegociar dívidas.
Aviso: Conteúdo educativo baseado em dados oficiais do Banco Central do Brasil. O ICC é uma média nacional e pode não refletir as condições específicas do seu contrato. Conteúdo elaborado com auxílio de inteligência artificial e pode conter imprecisões.
Conclusão: o ICC como retrato do peso das dívidas
O ICC – Pessoas físicas – Total é um indicador que ajuda a entender, de forma simples, o quanto custa manter dívidas no Brasil. Ele não serve para prever ofertas futuras nem substituir a análise individual, mas é uma referência importante para acompanhar a tendência do custo do crédito.
Em resumo, o ICC responde à pergunta:
“Em média, quanto os brasileiros estão pagando de juros por tudo o que ainda devem aos bancos?”
Usado com cuidado, ele é uma ferramenta útil para educação financeira e compreensão do cenário econômico que afeta diretamente o bolso das famílias brasileiras.
Fonte: Banco Central do Brasil (BCB). Indicador de Custo do Crédito (ICC) – Pessoas físicas – Total, divulgado pelo Departamento de Estatísticas do Banco Central. Os dados refletem a média do custo das dívidas das pessoas físicas no sistema financeiro nacional e têm caráter informativo e educativo. Aviso: Conteúdo elaborado com auxílio de inteligência artificial, a partir de dados oficiais. Pode conter imprecisões e deve ser usado apenas para fins informativos.
