O que é consignado privado e como ele pode beneficiar você?
Crédito Fácil e Seguro: Conheça o Consignado Privado e Transforme Suas Finanças em 2025!
O que é o consignado privado
Consignado privado
O consignado privado é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha, voltada para trabalhadores de empresas privadas que possuem vínculo formal (CLT).As parcelas são descontadas automaticamente do salário antes mesmo de o valor cair na conta do funcionário, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros mais baixos.
Como funciona:
A empresa do trabalhador precisa ter convênio com um banco ou financeira;
O funcionário solicita o empréstimo e autoriza o desconto em folha;
As parcelas são debitadas diretamente no contracheque mensal;
Após o término do contrato, o desconto é automaticamente encerrado.
Vantagens:
💰 Taxas de juros menores do que no crédito pessoal comum;
📅 Parcelas fixas e descontadas automaticamente;
⚙️ Facilidade de pagamento e baixo risco de atraso;
🔒 Sem necessidade de avalista.
Atenção:O limite de comprometimento do salário segue a margem consignável, que atualmente é de até 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado (podendo variar conforme a empresa e o convênio).
💡 Dica OP Cred: o consignado privado é uma excelente alternativa para quem é CLT, pois combina facilidade de aprovação com juros reduzidos, desde que a empresa possua acordo ativo com a instituição financeira.
e como funciona?
O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito que oferece facilidade e segurança, permitindo que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento
Folha de pagamento
A folha de pagamento é o registro oficial de remuneração dos funcionários de uma empresa, onde são detalhados salários, benefícios, descontos e encargos trabalhistas referentes a um determinado período (geralmente mensal).É um documento obrigatório por lei e serve tanto para fins contábeis e fiscais, quanto para comprovação de renda dos trabalhadores.
Principais informações contidas na folha de pagamento:
👤 Dados do empregador e do empregado;
💰 Salário bruto e líquido;
⏰ Horas trabalhadas, extras e adicionais;
💳 Benefícios (vale-alimentação, transporte, plano de saúde etc.);
📉 Descontos legais (INSS, IRRF, sindicato, empréstimos consignados);
📅 Mês e período de referência.
Funções da folha de pagamento:
Serve como base para o cálculo de impostos e contribuições (FGTS, INSS, IRRF);
Garante transparência no pagamento de salários e direitos trabalhistas;
É utilizada para comprovar vínculo empregatício e renda em solicitações de crédito.
Relação com o crédito consignado:Nos empréstimos consignados, a folha de pagamento é usada para realizar o desconto automático das parcelas.Por isso, somente trabalhadores com folha ativa e regularizada podem contratar esse tipo de crédito.
💡 Dica OP Cred: manter a folha de pagamento atualizada e o histórico de rendimentos estável ajuda a agilizar aprovações de crédito, especialmente em empréstimos consignados privados ou públicos.
do consumidor. Esse tipo de empréstimo é amplamente utilizado por trabalhadores do setor privado
Setor privado
O setor privado é o conjunto de empresas, indústrias, comércios e prestadores de serviço que operam de forma independente do governo, com o objetivo principal de gerar lucro e desenvolver atividades econômicas.Ele é formado por empresas de diferentes portes, desde microempreendedores individuais (MEI) até grandes corporações nacionais e multinacionais.
Características do setor privado:
🏦 Controle e gestão particulares: as decisões são tomadas por proprietários, sócios ou acionistas;
💰 Objetivo de lucro: busca retorno financeiro sobre investimentos;
⚙️ Competitividade: atua em ambiente de mercado livre e concorrência;
👥 Geração de empregos: principal responsável pela criação de postos de trabalho formais (CLT);
📈 Contribuição econômica: paga impostos e movimenta o PIB nacional.
Diferença entre setor privado e setor público:
CaracterísticaSetor PrivadoSetor PúblicoControleEmpresas e investidoresGoverno e autarquiasObjetivoLucro e crescimentoInteresse coletivo e socialContrataçãoCLT ou PJConcurso público ou cargo comissionadoExemplosIndústrias, bancos, comércio, fintechsPrefeituras, ministérios, autarquias
Importância no crédito:Trabalhadores do setor privado podem ter acesso a empréstimos consignados privados, desde que a empresa empregadora tenha convênio com uma instituição financeira.Essa modalidade tem juros mais baixos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
💡 Dica OP Cred: se você trabalha no setor privado CLT, verifique se sua empresa tem convênio ativo com bancos — isso permite contratar empréstimos consignados com taxas reduzidas e aprovação facilitada.
, aposentados e pensionistas, com condições diferenciadas em relação a outros créditos. A segurança do desconto em folha reduz o risco
Risco
No contexto financeiro, risco representa a possibilidade de perda ou inadimplência associada a uma operação de crédito.Quando uma instituição analisa um pedido de empréstimo, ela avalia o risco para definir se aprova a solicitação e quais condições (juros, prazo e limite) serão aplicadas.
Principais tipos de risco no crédito:
Risco de crédito: chance do cliente não pagar a dívida.
Risco de mercado: variações na economia, juros ou inflação que afetam o pagamento.
Risco operacional: falhas em processos internos, sistemas ou pessoas.
💡 Dica OP Cred: reduzir o risco depende de manter um bom histórico de pagamentos e uma relação estável com bancos e serviços financeiros.
para o credor, resultando em taxas de juros mais baixas.
O funcionamento é simples: ao contratar, o cliente autoriza o desconto das parcelas a cada pagamento de salário ou benefício. Isso diminui o risco de inadimplência
Risco de inadimplência
O risco de inadimplência representa a probabilidade de um cliente deixar de cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas, faturas ou empréstimos.É um dos principais fatores avaliados por bancos e financeiras durante a análise de crédito, pois influencia diretamente as taxas de juros e as condições de aprovação.
Como é avaliado:As instituições financeiras utilizam modelos estatísticos e históricos de comportamento para estimar o risco de cada cliente, com base em:
📊 Score de crédito (histórico de pagamentos e dívidas anteriores);
💰 Comprometimento de renda (percentual da renda já usada com dívidas);
🧾 Estabilidade financeira e vínculo empregatício;
💳 Quantidade de consultas ao CPF;
📉 Tempo de relacionamento bancário e movimentação financeira.
Impactos do risco de inadimplência:
Clientes com alto risco pagam juros maiores ou têm o crédito negado;
Clientes com baixo risco recebem condições melhores, com taxas menores e limites maiores.
Para o banco:Um risco alto significa maior probabilidade de perda financeira. Por isso, as instituições ajustam suas políticas de crédito para equilibrar rentabilidade e segurança.
💡 Dica OP Cred: manter o score alto, evitar atrasos e reduzir o uso do limite de crédito são formas eficazes de diminuir o risco de inadimplência e conseguir melhores condições em futuros empréstimos.
, permitindo prazos mais longos e taxas menores. Para aproveitar, entenda os termos do contrato e o impacto no orçamento mensal.
O que você vai ler neste artigo
Quais são as principais características do empréstimo consignado privado?
O consignado privado oferece taxas de juros reduzidas, prazos flexíveis e acesso mesmo com restrições de crédito. Segundo o Banco Central, as taxas podem ser até 50% menores que as de empréstimos pessoais tradicionais, sendo atrativo para necessidades imediatas. A aprovação é rápida e menos burocrática devido ao menor risco, mas o comprometimento da renda deve respeitar o limite de 30% do salário ou benefício.
Como o consignado privado se diferencia do consignado público?
O consignado privado difere do público pela fonte de renda: o público é para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS
INSS
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o órgão do Governo Federal responsável por receber contribuições previdenciárias e pagar benefícios aos trabalhadores brasileiros e seus dependentes.Ele faz parte da Previdência Social e está vinculado ao Ministério da Previdência.
Principais funções do INSS:
💰 Conceder e pagar aposentadorias (por idade, tempo de contribuição, invalidez etc.);
🧾 Pagar benefícios assistenciais e previdenciários, como pensões, auxílios e seguros;
🏥 Garantir cobertura em casos de incapacidade temporária, doença ou acidente;
👨👩👧👦 Apoiar dependentes em situações de falecimento do segurado (pensão por morte);
🧑💼 Gerenciar o histórico de contribuições e vínculos trabalhistas.
Principais benefícios do INSS:
Aposentadoria (por idade, tempo de contribuição ou invalidez);
Auxílio-doença e auxílio-acidente;
Salário-maternidade;
Pensão por morte;
Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
INSS e crédito consignado:Aposentados e pensionistas do INSS têm direito ao empréstimo consignado do INSS, no qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício, com juros mais baixos e facilidade de aprovação.A margem consignável atual é de 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado.
Como consultar informações:
Pelo site ou aplicativo Meu INSS (https://meu.inss.gov.br);
É possível acessar extratos, histórico de pagamentos, margens de empréstimo e simulações.
💡 Dica OP Cred: o INSS garante segurança e estabilidade para milhões de brasileiros — e seus beneficiários têm acesso a condições especiais de crédito consignado, com as menores taxas do mercado.
, enquanto o privado atende trabalhadores do setor privado. As taxas do consignado público podem ser mais baixas devido à maior segurança, mas o privado varia conforme a política das instituições. Compare as opções antes de decidir.
Quais são os requisitos para contratar o consignado privado?
Os requisitos incluem ser maior de 18 anos, ter vínculo empregatício
Vínculo empregatício
O vínculo empregatício é a relação legal e formal de trabalho estabelecida entre um empregado e um empregador, conforme definido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).Essa relação é caracterizada pela prestação de serviços contínua, subordinada e remunerada, com registro em carteira de trabalho (CTPS).
Elementos que caracterizam o vínculo empregatício:
👷 Pessoalidade: o serviço é prestado pela própria pessoa contratada;
⏰ Habitualidade: o trabalho é contínuo, com horário e rotina definidos;
💰 Onerosidade: o trabalhador recebe remuneração (salário);
🧑💼 Subordinação: o empregado segue ordens e regras da empresa;
📄 Formalização: registro do contrato na carteira de trabalho (CLT).
Direitos garantidos ao trabalhador com vínculo empregatício:
Registro em carteira (CTPS);
Férias remuneradas e 13º salário;
Depósito de FGTS;
Contribuição ao INSS;
Aviso prévio e seguro-desemprego em caso de demissão sem justa causa.
Importância no crédito:O vínculo empregatício é fundamental em análises de crédito, pois demonstra estabilidade de renda.Trabalhadores CLT costumam ter maior facilidade para aprovação de empréstimos consignados privados e créditos pessoais, devido à previsibilidade de pagamento.
💡 Dica OP Cred: manter o vínculo formal ativo e a carteira de trabalho atualizada ajuda a comprovar renda e melhora as chances de aprovação em solicitações de crédito.
ativo, comprovar renda e possuir conta bancária para descontos. Documentos como CPF, RG
RG
RG (Registro Geral): Documento de identidade emitido pelos estados brasileiros. Contém informações como nome, foto, data de nascimento e número de identificação. Essencial para comprovar sua identidade em diversas situações.
e comprovante de residência são geralmente exigidos, além de uma análise de crédito. Prepare a documentação antecipadamente para agilizar o processo.
Quais são os benefícios do consignado privado para o consumidor?
Os benefícios incluem taxas de juros mais baixas, prazos longos para facilitar o planejamento financeiro e acesso rápido ao crédito. Segundo o IBGE, sua popularidade cresce como alternativa para emergências. Considere uma simulação para avaliar.
Quais cuidados devem ser tomados ao optar pelo consignado privado?
Verifique se a instituição financeira é autorizada pelo Banco Central. Leia o contrato com atenção e evite comprometer mais de 30% da renda com parcelas. Planejamento financeiro e simulações ajudam a evitar problemas.
Atualização: Crédito do Trabalhador
Com base em dados atualizados de 29/04/2025, confira as opções de crédito consignado privado disponíveis:
Essas atualizações refletem as condições atuais dos bancos listados, com links para mais informações. O crédito consciente, aliado a essas opções, pode trazer tranquilidade financeira.
Calculadora de Empréstimo Consignado Assalariado
Atenção: caso esteja acessando pelo celular, clique aquipara que a calculadora funcione na versão completa.
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Parcelas fixas </span><br>
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As parcelas fixas são aquelas em que o valor pago permanece o mesmo todos os meses, do início ao fim do contrato.Esse formato é muito utilizado em empréstimos pessoais, consignados e financiamentos, pois oferece previsibilidade financeira ao consumidor.
Como funcionam:
O valor total do crédito é dividido em partes iguais;
Cada parcela inclui uma parte dos juros e outra do valor principal da dívida;
A taxa de juros e o prazo são definidos no momento da contratação.
Vantagens:
Facilidade de planejamento do orçamento;
Ausência de surpresas com variação de valores;
Ideal para quem busca estabilidade nas finanças.
Atenção: apesar de o valor da parcela ser fixo, o custo total pode variar conforme o tipo de juros (simples ou compostos) e as taxas incluídas (CET, IOF, tarifas bancárias).
💡 Dica OP Cred: ao contratar crédito com parcelas fixas, verifique sempre o CET (Custo Efetivo Total) para saber o valor real pago no final do contrato.
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Faça sua simulação
Valor da Parcela: R$
Valor Total ao Final: R$
Esta é apenas uma simulação com base na metodologia da Calculadora do Cidadão (Banco Central). Consulte a instituição financeira para os valores reais. Os juros aplicados são referente ao disponibilizados pelas instituições até 15/04/2025 no site do Banco Central do Brasil
Banco Central do Brasil
O Banco Central do Brasil (BCB) é a principal autoridade monetária do país, responsável por controlar a inflação, emitir moeda e supervisionar o sistema financeiro nacional.Criado em 1964, o Banco Central atua de forma autônoma e tem papel fundamental na economia brasileira.
Principais funções do Banco Central:
💰 Controlar a inflação e a política monetária, definindo a taxa Selic, que influencia juros de empréstimos e financiamentos;
🏦 Fiscalizar bancos e instituições financeiras, garantindo que sigam as normas do sistema financeiro;
💵 Emitir moeda e regular o crédito, assegurando a estabilidade da economia;
🌎 Gerir as reservas internacionais e a taxa de câmbio;
🧠 Proteger os consumidores de serviços financeiros e promover a educação financeira no país.
💡 Dica OP Cred: o Banco Central é quem autoriza e supervisiona todas as instituições que oferecem crédito no Brasil, o que garante mais segurança e transparência ao consumidor.
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FAQ sobre Empréstimo Consignado Privado
1. O que é um empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou conta bancária do tomador, voltada para trabalhadores do setor privado, aposentados e pensionistas, com taxas de juros mais baixas devido à segurança do pagamento.
2. Quem pode contratar um empréstimo consignado privado?
Podem contratar pessoas maiores de 18 anos, com vínculo empregatício ativo, renda comprovada e conta bancária para os descontos. Algumas instituições exigem documentos como CPF, RG, comprovante de residência e podem realizar análise de crédito.
3. Qual é a diferença entre consignado privado e consignado público?
O consignado privado é para trabalhadores do setor privado, enquanto o público é para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. O público geralmente tem taxas mais baixas, mas o privado oferece condições competitivas, variando conforme o banco.
4. Quais são as taxas de juros do consignado privado?
As taxas variam por instituição, mas podem ser até 50% menores que as de empréstimos pessoais tradicionais. Em 2025, por exemplo, a Mais Corretora oferece de 2,54% a 3,99%, enquanto o Banco PAN varia de 3,5% a 4%.
5. Quais os benefícios do empréstimo consignado privado?
Os principais benefícios são taxas de juros reduzidas, prazos mais longos (como 36 a 96 meses na Mais Corretora), aprovação rápida e menos burocracia, ideal para quem precisa de crédito emergencial sem comprometer as finanças.
6. Existe um limite de renda para o consignado privado?
Sim, geralmente as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda mensal, como salário ou benefício, para evitar comprometimento financeiro. Esse limite ajuda a manter a saúde financeira do tomador.
7. Quais cuidados devo tomar ao contratar um consignado privado?
Verifique se o banco é autorizado pelo Banco Central, leia o contrato com atenção, evite comprometer mais de 30% da renda e faça simulações. Planejamento financeiro é essencial para evitar dificuldades.