As fintechs surgiram para resolver um problema histórico do Brasil: a alta concentração bancária e as tarifas abusivas.
Ao contrário dos bancos tradicionais, elas não possuem milhares de agências físicas nem enormes estruturas de custo. Tudo é gerido por algoritmos, inteligência artificial e aplicativos intuitivos.
Quais os principais tipos de Fintechs?
O universo das fintechs é vasto, e elas se dividem conforme o serviço oferecido:
- Fintechs de Pagamento: Focadas em cartões de crédito e contas digitais (ex: Nubank, Inter).
- Fintechs de Crédito: Especializadas em empréstimos pessoais, consignados ou com garantia (ex: Creditas, Bom Pra Crédito).
- Fintechs de Investimento: Facilitam o acesso à bolsa de valores e renda fixa (ex: XP, Rico).
- Fintechs de Gestão Financeira: Aplicativos que ajudam você a organizar seus gastos e metas (ex: Mobills).
Por que as Fintechs oferecem juros menores?
Essa é a maior vantagem para quem busca crédito. Como as fintechs são digitais, elas economizam em aluguel de prédios, segurança e pessoal de agência. Essa economia é repassada para o cliente na forma de:
- Taxas de juros reduzidas: Especialmente no crédito com garantia e consignado.
- Isenção de tarifas: Sem taxas de abertura de crédito (TAC) ou manutenção de conta.
- Análise de crédito inteligente: Elas utilizam dados alternativos para aprovar crédito para quem os bancos tradicionais muitas vezes dizem “não”.
As Fintechs são seguras?
Sim. No Brasil, as fintechs são regulamentadas pelo Banco Central. Elas geralmente operam sob duas modalidades principais:
- SCD (Sociedade de Crédito Direto): Fazem empréstimos com recursos próprios.
- SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas): Conectam quem quer emprestar com quem precisa de crédito.Ambas precisam seguir regras rígidas de segurança cibernética e proteção de dados (LGPD).
Fintech vs. Banco Tradicional: Qual escolher?
- Escolha a Fintech se: Você busca agilidade, odeia filas, quer resolver tudo pelo chat e não quer pagar taxas de manutenção.
- Escolha o Banco Tradicional se: Você lida com grandes quantias de dinheiro vivo (depósitos/saques), precisa de atendimento presencial para casos complexos ou valoriza o relacionamento de décadas com um gerente.
Atualmente, muitas fintechs já se tornaram grandes bancos (os chamados neobanks). Para verificar se uma fintech é autorizada pelo governo, você pode consultar a lista de instituições no portal do Banco Central do Brasil.
Conclusão: O poder da escolha na palma da mão
As fintechs trouxeram concorrência para o mercado. Mesmo que você mantenha sua conta no banco tradicional, as fintechs servem como uma excelente ferramenta de comparação.
Antes de aceitar um empréstimo, sempre faça uma simulação em uma fintech; a economia no CET (Custo Efetivo Total) pode ser surpreendente.
