O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que outras opções disponíveis no mercado. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento
Folha de pagamento
A folha de pagamento é o registro oficial de remuneração dos funcionários de uma empresa, onde são detalhados salários, benefícios, descontos e encargos trabalhistas referentes a um determinado período (geralmente mensal).É um documento obrigatório por lei e serve tanto para fins contábeis e fiscais, quanto para comprovação de renda dos trabalhadores.
Principais informações contidas na folha de pagamento:
👤 Dados do empregador e do empregado;
💰 Salário bruto e líquido;
⏰ Horas trabalhadas, extras e adicionais;
💳 Benefícios (vale-alimentação, transporte, plano de saúde etc.);
📉 Descontos legais (INSS, IRRF, sindicato, empréstimos consignados);
📅 Mês e período de referência.
Funções da folha de pagamento:
Serve como base para o cálculo de impostos e contribuições (FGTS, INSS, IRRF);
Garante transparência no pagamento de salários e direitos trabalhistas;
É utilizada para comprovar vínculo empregatício e renda em solicitações de crédito.
Relação com o crédito consignado:Nos empréstimos consignados, a folha de pagamento é usada para realizar o desconto automático das parcelas.Por isso, somente trabalhadores com folha ativa e regularizada podem contratar esse tipo de crédito.
💡 Dica OP Cred: manter a folha de pagamento atualizada e o histórico de rendimentos estável ajuda a agilizar aprovações de crédito, especialmente em empréstimos consignados privados ou públicos.
ou do benefício do INSS
INSS
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o órgão do Governo Federal responsável por receber contribuições previdenciárias e pagar benefícios aos trabalhadores brasileiros e seus dependentes.Ele faz parte da Previdência Social e está vinculado ao Ministério da Previdência.
Principais funções do INSS:
💰 Conceder e pagar aposentadorias (por idade, tempo de contribuição, invalidez etc.);
🧾 Pagar benefícios assistenciais e previdenciários, como pensões, auxílios e seguros;
🏥 Garantir cobertura em casos de incapacidade temporária, doença ou acidente;
👨👩👧👦 Apoiar dependentes em situações de falecimento do segurado (pensão por morte);
🧑💼 Gerenciar o histórico de contribuições e vínculos trabalhistas.
Principais benefícios do INSS:
Aposentadoria (por idade, tempo de contribuição ou invalidez);
Auxílio-doença e auxílio-acidente;
Salário-maternidade;
Pensão por morte;
Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
INSS e crédito consignado:Aposentados e pensionistas do INSS têm direito ao empréstimo consignado do INSS, no qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício, com juros mais baixos e facilidade de aprovação.A margem consignável atual é de 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado.
Como consultar informações:
Pelo site ou aplicativo Meu INSS (https://meu.inss.gov.br);
É possível acessar extratos, histórico de pagamentos, margens de empréstimo e simulações.
💡 Dica OP Cred: o INSS garante segurança e estabilidade para milhões de brasileiros — e seus beneficiários têm acesso a condições especiais de crédito consignado, com as menores taxas do mercado.
do cliente, reduzindo o risco de inadimplência
Risco de inadimplência
O risco de inadimplência representa a probabilidade de um cliente deixar de cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas, faturas ou empréstimos.É um dos principais fatores avaliados por bancos e financeiras durante a análise de crédito, pois influencia diretamente as taxas de juros e as condições de aprovação.
Como é avaliado:As instituições financeiras utilizam modelos estatísticos e históricos de comportamento para estimar o risco de cada cliente, com base em:
📊 Score de crédito (histórico de pagamentos e dívidas anteriores);
💰 Comprometimento de renda (percentual da renda já usada com dívidas);
🧾 Estabilidade financeira e vínculo empregatício;
💳 Quantidade de consultas ao CPF;
📉 Tempo de relacionamento bancário e movimentação financeira.
Impactos do risco de inadimplência:
Clientes com alto risco pagam juros maiores ou têm o crédito negado;
Clientes com baixo risco recebem condições melhores, com taxas menores e limites maiores.
Para o banco:Um risco alto significa maior probabilidade de perda financeira. Por isso, as instituições ajustam suas políticas de crédito para equilibrar rentabilidade e segurança.
💡 Dica OP Cred: manter o score alto, evitar atrasos e reduzir o uso do limite de crédito são formas eficazes de diminuir o risco de inadimplência e conseguir melhores condições em futuros empréstimos.
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Mas o que fazer se você já tem um empréstimo consignado em outro banco e quer aproveitar as condições mais vantajosas do Banco Daycoval? A resposta é simples: fazer a portabilidade de empréstimo consignado.
O que é a portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de transferir a dívida de um banco para outro, sem pagar nenhuma taxa ou multa por isso. Assim, você pode escolher o banco que oferece as melhores condições para o seu perfil, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos ou valores maiores.
A portabilidade de empréstimo consignado é um direito garantido pelo Banco Central do Brasil
Banco Central do Brasil
O Banco Central do Brasil (BCB) é a principal autoridade monetária do país, responsável por controlar a inflação, emitir moeda e supervisionar o sistema financeiro nacional.Criado em 1964, o Banco Central atua de forma autônoma e tem papel fundamental na economia brasileira.
Principais funções do Banco Central:
💰 Controlar a inflação e a política monetária, definindo a taxa Selic, que influencia juros de empréstimos e financiamentos;
🏦 Fiscalizar bancos e instituições financeiras, garantindo que sigam as normas do sistema financeiro;
💵 Emitir moeda e regular o crédito, assegurando a estabilidade da economia;
🌎 Gerir as reservas internacionais e a taxa de câmbio;
🧠 Proteger os consumidores de serviços financeiros e promover a educação financeira no país.
💡 Dica OP Cred: o Banco Central é quem autoriza e supervisiona todas as instituições que oferecem crédito no Brasil, o que garante mais segurança e transparência ao consumidor.
, que regula essa operação desde 2013. Para fazer a portabilidade, você precisa seguir alguns passos, que vamos explicar a seguir.
Como fazer a portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval?
Para fazer a portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval, você precisa seguir os seguintes passos:
- Solicite ao banco onde você tem o empréstimo consignado atual o extrato da sua dívida, com as informações como saldo devedor, número do contrato, taxa de juros, prazo e valor das parcelas.
- Compare as condições oferecidas pelo Banco Daycoval com as do seu banco atual, e veja se vale a pena fazer a portabilidade. Você pode fazer uma simulação no site do Banco Daycoval ou entrar em contato com um dos nossos consultores.
- Se você optar pela portabilidade, faça a proposta de crédito no Banco Daycoval, informando os dados do seu empréstimo consignado atual e os documentos necessários, como RG
RG
RG (Registro Geral): Documento de identidade emitido pelos estados brasileiros. Contém informações como nome, foto, data de nascimento e número de identificação. Essencial para comprovar sua identidade em diversas situações.
, CPF, comprovante de renda e de residência.
- Após a análise e aprovação da sua proposta, o Banco Daycoval enviará ao seu banco atual a solicitação de portabilidade, com os dados do novo contrato.
- O seu banco atual tem até 5 dias úteis para aceitar ou recusar a portabilidade. Se aceitar, ele enviará ao Banco Daycoval a confirmação da transferência da dívida e o respectivo termo de quitação.
- Pronto! Agora você é cliente do Banco Daycoval e pode aproveitar as vantagens do empréstimo consignado com taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e atendimento personalizado.
Quais são as vantagens da portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval?
Ao fazer a portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval, você pode ter as seguintes vantagens:
- Economizar dinheiro, pagando menos juros e reduzindo o valor das parcelas do seu empréstimo consignado.
- Ampliar o seu crédito, podendo solicitar um valor adicional ao saldo devedor, desde que respeitado o limite de margem consignável
Margem consignável
A margem consignável é o limite da renda mensal que pode ser descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício para o pagamento de parcelas de um empréstimo consignado.Esse limite existe para evitar o superendividamento e garantir que o trabalhador, aposentado ou pensionista mantenha parte da renda livre.
Regras atuais da margem consignável:
💵 40% do salário ou benefício é o limite total permitido;
35% podem ser usados para empréstimos consignados;
5% são reservados exclusivamente para o cartão consignado;
O cálculo é feito com base na renda líquida, após descontos obrigatórios.
Exemplo prático:Se um trabalhador CLT recebe R$ 3.000 líquidos, sua margem consignável é de R$ 1.200 (40%).Ele pode comprometer até R$ 1.050 em empréstimos e R$ 150 no cartão consignado.
Quem pode usar a margem consignável:
🧓 Aposentados e pensionistas do INSS;
👔 Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
🧾 Trabalhadores CLT de empresas privadas (com convênio ativo com o banco).
💡 Dica OP Cred: antes de contratar um consignado, consulte sua margem disponível — isso ajuda a evitar negativações e garante que as parcelas não ultrapassem o limite legal.
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- Renegociar
Renegociar
Renegociar significa rever os termos de uma dívida existente, buscando novas condições de pagamento que se adequem melhor à situação financeira do devedor.A renegociação é uma ferramenta importante para evitar inadimplência, recuperar o crédito e manter o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.
Como funciona a renegociação:
O cliente entra em contato com o credor (banco, financeira, loja etc.);
As partes discutem novas condições, como:
📉 Redução de juros;
💰 Descontos sobre o saldo devedor;
📆 Ampliação do prazo de pagamento;
🔁 Troca de modalidade (ex: transformar uma dívida de cartão em empréstimo pessoal).
Um novo contrato é firmado, substituindo o anterior;
Após o pagamento da primeira parcela ou quitação total, o nome é retirado dos cadastros de inadimplentes.
Vantagens de renegociar:
Evita o acúmulo de juros e multas;
Melhora o controle do orçamento;
Permite recuperar o score de crédito;
Demonstra boa-fé e responsabilidade financeira.
Canais comuns para renegociação:
Plataformas oficiais como Serasa Limpa Nome, Consumidor.gov e feirões de bancos;
Diretamente com o credor ou via aplicativos bancários;
Intermediação com empresas de recuperação de crédito.
💡 Dica OP Cred: antes de renegociar, analise sua capacidade real de pagamento e compare propostas — uma renegociação bem feita pode reduzir até 90% do valor da dívida e reabrir o acesso ao crédito.
o seu prazo, podendo aumentar ou diminuir o número de parcelas do seu empréstimo consignado, de acordo com a sua necessidade e capacidade de pagamento.
- Ter mais segurança e tranquilidade, contando com a solidez e a credibilidade do Banco Daycoval, que é especialista em crédito consignado e tem mais de 50 anos de experiência no mercado financeiro.
Conclusão
A portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval é uma ótima oportunidade para você melhorar as condições do seu crédito e ter mais facilidade e comodidade no seu dia a dia. Para fazer a portabilidade, basta seguir os passos que explicamos neste post e contar com o apoio da nossa equipe de especialistas.
Se você ficou interessado em fazer a portabilidade de empréstimo consignado Banco Daycoval, entre em contato conosco e faça uma simulação sem compromisso. Estamos à disposição para tirar todas as suas dúvidas e oferecer a melhor solução para o seu bolso.