O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento
Folha de pagamento
A folha de pagamento é o registro oficial de remuneração dos funcionários de uma empresa, onde são detalhados salários, benefícios, descontos e encargos trabalhistas referentes a um determinado período (geralmente mensal).É um documento obrigatório por lei e serve tanto para fins contábeis e fiscais, quanto para comprovação de renda dos trabalhadores.
Principais informações contidas na folha de pagamento:
👤 Dados do empregador e do empregado;
💰 Salário bruto e líquido;
⏰ Horas trabalhadas, extras e adicionais;
💳 Benefícios (vale-alimentação, transporte, plano de saúde etc.);
📉 Descontos legais (INSS, IRRF, sindicato, empréstimos consignados);
📅 Mês e período de referência.
Funções da folha de pagamento:
Serve como base para o cálculo de impostos e contribuições (FGTS, INSS, IRRF);
Garante transparência no pagamento de salários e direitos trabalhistas;
É utilizada para comprovar vínculo empregatício e renda em solicitações de crédito.
Relação com o crédito consignado:Nos empréstimos consignados, a folha de pagamento é usada para realizar o desconto automático das parcelas.Por isso, somente trabalhadores com folha ativa e regularizada podem contratar esse tipo de crédito.
💡 Dica OP Cred: manter a folha de pagamento atualizada e o histórico de rendimentos estável ajuda a agilizar aprovações de crédito, especialmente em empréstimos consignados privados ou públicos.
ou no benefício do INSS
INSS
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o órgão do Governo Federal responsável por receber contribuições previdenciárias e pagar benefícios aos trabalhadores brasileiros e seus dependentes.Ele faz parte da Previdência Social e está vinculado ao Ministério da Previdência.
Principais funções do INSS:
💰 Conceder e pagar aposentadorias (por idade, tempo de contribuição, invalidez etc.);
🧾 Pagar benefícios assistenciais e previdenciários, como pensões, auxílios e seguros;
🏥 Garantir cobertura em casos de incapacidade temporária, doença ou acidente;
👨👩👧👦 Apoiar dependentes em situações de falecimento do segurado (pensão por morte);
🧑💼 Gerenciar o histórico de contribuições e vínculos trabalhistas.
Principais benefícios do INSS:
Aposentadoria (por idade, tempo de contribuição ou invalidez);
Auxílio-doença e auxílio-acidente;
Salário-maternidade;
Pensão por morte;
Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
INSS e crédito consignado:Aposentados e pensionistas do INSS têm direito ao empréstimo consignado do INSS, no qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício, com juros mais baixos e facilidade de aprovação.A margem consignável atual é de 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado.
Como consultar informações:
Pelo site ou aplicativo Meu INSS (https://meu.inss.gov.br);
É possível acessar extratos, histórico de pagamentos, margens de empréstimo e simulações.
💡 Dica OP Cred: o INSS garante segurança e estabilidade para milhões de brasileiros — e seus beneficiários têm acesso a condições especiais de crédito consignado, com as menores taxas do mercado.
do contratante. Isso significa que o valor do empréstimo é deduzido antes mesmo de o dinheiro cair na conta do cliente, reduzindo o risco de inadimplência
Risco de inadimplência
O risco de inadimplência representa a probabilidade de um cliente deixar de cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas, faturas ou empréstimos.É um dos principais fatores avaliados por bancos e financeiras durante a análise de crédito, pois influencia diretamente as taxas de juros e as condições de aprovação.
Como é avaliado:As instituições financeiras utilizam modelos estatísticos e históricos de comportamento para estimar o risco de cada cliente, com base em:
📊 Score de crédito (histórico de pagamentos e dívidas anteriores);
💰 Comprometimento de renda (percentual da renda já usada com dívidas);
🧾 Estabilidade financeira e vínculo empregatício;
💳 Quantidade de consultas ao CPF;
📉 Tempo de relacionamento bancário e movimentação financeira.
Impactos do risco de inadimplência:
Clientes com alto risco pagam juros maiores ou têm o crédito negado;
Clientes com baixo risco recebem condições melhores, com taxas menores e limites maiores.
Para o banco:Um risco alto significa maior probabilidade de perda financeira. Por isso, as instituições ajustam suas políticas de crédito para equilibrar rentabilidade e segurança.
💡 Dica OP Cred: manter o score alto, evitar atrasos e reduzir o uso do limite de crédito são formas eficazes de diminuir o risco de inadimplência e conseguir melhores condições em futuros empréstimos.
e possibilitando juros mais baixos.
Mas o que acontece se você já tem um empréstimo consignado em outro banco e quer trocar por um mais vantajoso? É aí que entra a portabilidade de empréstimo consignado, uma opção que permite que você transfira sua dívida de uma instituição financeira para outra, sem custos adicionais.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado PagBank?
A portabilidade de empréstimo consignado PagBank é um processo simples e rápido, que pode ser feito totalmente online, pelo site ou pelo aplicativo da PagBank. Basta seguir os passos abaixo:
- Acesse o site ou o aplicativo da PagBank e faça o seu cadastro, informando seus dados pessoais, profissionais e bancários.
- Escolha a opção de portabilidade de empréstimo consignado e informe o valor e o prazo do seu contrato atual, bem como o banco de origem e o número do contrato.
- Compare as condições oferecidas pela PagBank com as do seu banco atual e veja quanto você pode economizar com a portabilidade.
- Se você estiver satisfeito com a proposta, envie os documentos solicitados para análise de crédito
Análise de crédito
A análise de crédito é o processo pelo qual bancos, financeiras e empresas avaliam se um cliente tem condições de pagar um empréstimo, financiamento ou compra parcelada.O objetivo é reduzir o risco de inadimplência e definir os limites, taxas e prazos adequados para cada perfil.
Principais fatores avaliados:
🔢 Score de crédito: indica o histórico de bom pagador;
💰 Renda e capacidade de pagamento: quanto o cliente ganha e quanto pode comprometer;
🕐 Histórico financeiro: atrasos, dívidas ativas e consultas anteriores;
📊 Comportamento de consumo: frequência de uso de crédito e volume de gastos;
🏦 Relacionamento bancário: tempo de conta e movimentação média.
Resultados possíveis:
Aprovação imediata: quando o perfil é de baixo risco;
Aprovação com restrições: crédito liberado com limite menor ou juros mais altos;
Recusa: quando há alto risco de inadimplência.
💡 Dica OP Cred: manter um bom histórico de pagamentos, evitar dívidas em atraso e atualizar seus dados cadastrais aumenta as chances de aprovação em futuras análises de crédito.
e aguarde a aprovação.
- Após a aprovação, assine o contrato digitalmente e autorize a transferência da sua dívida para a PagBank.
- Pronto! Você acaba de fazer a portabilidade de empréstimo consignado PagBank e pode aproveitar as vantagens de ter um crédito mais barato e sem burocracia.
Quais são as vantagens da portabilidade de empréstimo consignado PagBank?
Ao fazer a portabilidade de empréstimo consignado Banco Seguro, você pode contar com diversos benefícios, como:
- Juros mais baixos: a PagSeguro oferece taxas de juros competitivas, que podem ser até 50% menores do que as praticadas pelo mercado.
- Prazos mais longos: você pode escolher o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento, podendo parcelar o seu empréstimo em até 96 meses.
- Liberação rápida: após a aprovação do crédito, o valor é liberado em até 24 horas na sua conta.
- Sem consulta ao SPC e Serasa: a PagBank não faz consulta aos órgãos de proteção ao crédito, o que facilita a contratação do empréstimo para quem está com o nome sujo.
- Sem cobrança de tarifas: a Banco Seguro não cobra nenhuma tarifa para fazer a portabilidade de empréstimo consignado, nem para antecipar ou quitar o seu contrato.
- Atendimento personalizado: a PagBank conta com uma equipe de especialistas em crédito consignado, que está à disposição para tirar todas as suas dúvidas e orientá-lo na melhor decisão.
Para quem é indicada a portabilidade de empréstimo consignado Banco Seguro?
A portabilidade de empréstimo consignado PagBank é indicada para quem já tem um empréstimo consignado em outro banco e quer reduzir o valor das parcelas, aumentar o prazo de pagamento ou obter um crédito mais barato.
Podem fazer a portabilidade de empréstimo consignado PagBank os seguintes perfis de clientes:
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais, ativos ou inativos.
- Aposentados e pensionistas do INSS.
- Militares das Forças Armadas, ativos ou inativos.
Como saber se a portabilidade de empréstimo consignado PagBank vale a pena?
Para saber se a portabilidade de empréstimo consignado vale a pena, você deve fazer uma simulação e comparar as condições oferecidas pela PagBank com as do seu banco atual.
Você pode usar o seguinte critério para avaliar se a portabilidade é vantajosa:
- Se a taxa de juros da PagBank for menor do que a do seu banco atual, a portabilidade vale a pena, pois você vai pagar menos juros ao longo do contrato.
- Se o prazo da PagBank for maior do que o do seu banco atual, a portabilidade vale a pena, pois você vai ter mais tempo para quitar o seu empréstimo e terá parcelas mais baixas.
- Se o valor da parcela da PagBank for menor do que o do seu banco atual, a portabilidade vale a pena, pois você vai ter mais dinheiro disponível no seu orçamento mensal.
Como solicitar a portabilidade de empréstimo consignado PagBank?
Para solicitar a portabilidade de empréstimo consignado PagBank, basta acessar o site ou o aplicativo da PagBanco e seguir os passos descritos acima.
Não perca tempo e faça já a sua portabilidade de empréstimo consignado PagBanko. Você vai se surpreender com as condições que temos para você! 😉