Solicitar um empréstimo pode ser um processo desafiador, especialmente se você não tiver clareza sobre os requisitos necessários. O Banco BMG é uma das instituições financeiras que oferecem diversas modalidades de crédito. Neste artigo, vamos explorar os principais requisitos para solicitar um empréstimo no BMG, incluindo documentos necessários, perfil de crédito, influência da renda e muito mais.
Quais são os principais requisitos para solicitar um empréstimo no BMG?
Para solicitar um empréstimo no BMG, é essencial atender a alguns requisitos básicos, que incluem ter pelo menos 18 anos, ser brasileiro ou residente no Brasil, e possuir uma conta ativa em um banco. Além disso, o interessado deve ter um bom histórico de crédito
Histórico de crédito
O histórico de crédito é o registro detalhado das operações financeiras e de pagamento de uma pessoa ou empresa.Ele mostra como o consumidor utiliza e quita seus compromissos financeiros, servindo como base para a análise de crédito feita por bancos e instituições.
Esse histórico é mantido por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, que reúnem informações sobre:
Pagamentos realizados e em atraso;
Empréstimos e financiamentos contratados;
Limites e uso de cartão de crédito;
Consultas feitas ao CPF;
Dívidas ativas e negociações registradas.
Importância:Um bom histórico de crédito aumenta o score e melhora as chances de aprovação de novos empréstimos e financiamentos. Já um histórico com atrasos ou inadimplência pode resultar em juros mais altos ou recusa de crédito.
💡 Dica OP Cred: pagar as contas em dia, evitar excesso de consultas no CPF e manter as informações atualizadas são atitudes que fortalecem o histórico de crédito e aumentam a credibilidade financeira.
, que será avaliado durante a análise de concessão.
O BMG oferece diferentes tipos de empréstimos, como crédito consignado, que exige uma margem consignável
Margem consignável
A margem consignável é o limite da renda mensal que pode ser descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício para o pagamento de parcelas de um empréstimo consignado.Esse limite existe para evitar o superendividamento e garantir que o trabalhador, aposentado ou pensionista mantenha parte da renda livre.
Regras atuais da margem consignável:
💵 40% do salário ou benefício é o limite total permitido;
35% podem ser usados para empréstimos consignados;
5% são reservados exclusivamente para o cartão consignado;
O cálculo é feito com base na renda líquida, após descontos obrigatórios.
Exemplo prático:Se um trabalhador CLT recebe R$ 3.000 líquidos, sua margem consignável é de R$ 1.200 (40%).Ele pode comprometer até R$ 1.050 em empréstimos e R$ 150 no cartão consignado.
Quem pode usar a margem consignável:
🧓 Aposentados e pensionistas do INSS;
👔 Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
🧾 Trabalhadores CLT de empresas privadas (com convênio ativo com o banco).
💡 Dica OP Cred: antes de contratar um consignado, consulte sua margem disponível — isso ajuda a evitar negativações e garante que as parcelas não ultrapassem o limite legal.
do salário do solicitante. Para isso, é necessário que o cliente tenha um contrato de trabalho
Contrato de trabalho
O contrato de trabalho é um documento legal que formaliza a relação entre o empregador e o empregado, definindo as condições de prestação de serviço, remuneração e responsabilidades de ambas as partes.Ele é regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e garante direitos trabalhistas como férias, 13º salário, FGTS e aviso prévio.
Principais elementos de um contrato de trabalho:
👤 Identificação das partes: dados do empregador e do empregado;
📅 Data de início e tipo de contrato: prazo determinado ou indeterminado;
💰 Função e salário: cargo, jornada de trabalho e remuneração;
🧾 Benefícios e adicionais: vale-transporte, alimentação, comissões etc.;
⚖️ Direitos e deveres: normas de conduta, sigilo e obrigações legais;
✍️ Assinaturas e testemunhas: para validade jurídica do acordo.
Tipos mais comuns:
Prazo indeterminado: sem data de término, modelo padrão da CLT;
Prazo determinado: válido por tempo definido (ex: contrato temporário ou de experiência);
Intermitente: o trabalhador é chamado apenas quando há demanda;
Autônomo: prestador de serviço sem vínculo empregatício formal.
💡 Dica OP Cred: o contrato de trabalho CLT é uma das principais formas de comprovar renda estável em solicitações de empréstimo consignado privado ou crédito pessoal.
formal ou seja aposentado
Aposentado
O aposentado é o trabalhador que encerrou sua atividade profissional e passou a receber um benefício mensal do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), após cumprir os requisitos de contribuição e idade previstos pela Previdência Social.A aposentadoria é uma garantia de renda vitalícia que substitui o salário do trabalhador ativo, assegurando proteção financeira na velhice ou em casos de incapacidade permanente.
Principais tipos de aposentadoria:
👵 Por idade: concedida a quem atinge a idade mínima e tempo mínimo de contribuição;
⏱️ Por tempo de contribuição: para quem completou o tempo exigido antes da reforma de 2019;
🧑🦽 Por invalidez (incapacidade permanente): para quem não pode mais exercer atividade laboral;
⚙️ Aposentadoria especial: para quem trabalhou exposto a agentes nocivos (insalubridade/periculosidade);
🧑🌾 Aposentadoria rural: voltada a trabalhadores do campo.
Direitos do aposentado:
Recebimento mensal do benefício pelo INSS;
Direito a 13º salário;
Possibilidade de empréstimo consignado do INSS, com desconto direto no benefício;
Acesso a isenções fiscais (em alguns casos, como doenças graves);
Manutenção de plano de saúde empresarial, conforme regras da ANS.
Empréstimos para aposentados:Os aposentados podem solicitar empréstimos consignados, modalidade com:
Juros menores que o crédito pessoal;
Desconto automático das parcelas no benefício;
Margem consignável de até 40% (35% para o empréstimo e 5% para cartão consignado).
💡 Dica OP Cred: o aposentado INSS tem acesso a condições especiais de crédito, com taxas reduzidas e liberação rápida via Pix — ideal para quem busca segurança, praticidade e previsibilidade nas finanças.
/pensionista
Pensionista
O pensionista é a pessoa que recebe mensalmente um benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) devido ao falecimento de um segurado, como forma de garantir a continuidade da renda familiar.Esse benefício é conhecido como pensão por morte, e busca proteger financeiramente os dependentes do trabalhador falecido.
Quem pode ser pensionista do INSS:
👩❤️👨 Cônjuge ou companheiro(a);
👶 Filhos menores de 21 anos (ou de qualquer idade, se inválidos);
👴 Pais do segurado (caso dependam economicamente dele);
🧑🤝🧑 Irmãos menores de 21 anos (ou inválidos, se dependentes).
Requisitos para o benefício:
O falecido precisa ter sido segurado do INSS (com contribuições válidas);
O óbito deve ser comprovado com certidão de morte;
O pensionista deve comprovar dependência econômica.
Duração do benefício:
Varia conforme a idade e o tipo de vínculo do beneficiário;
Pode ser vitalícia (no caso de cônjuges mais velhos) ou temporária (para filhos ou companheiros jovens);
O valor corresponde a um percentual da aposentadoria que o segurado recebia ou teria direito.
Pensionistas e crédito consignado:Assim como aposentados, os pensionistas do INSS têm acesso ao empréstimo consignado, com:
💸 Desconto automático direto no benefício;
📉 Taxas de juros mais baixas;
💳 Possibilidade de cartão consignado;
⚙️ Margem consignável de até 40% (35% para o empréstimo + 5% para o cartão).
💡 Dica OP Cred: os pensionistas do INSS contam com as mesmas vantagens de crédito consignado que os aposentados, podendo contratar empréstimos seguros, rápidos e com liberação imediata via Pix.
do INSS
INSS
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o órgão do Governo Federal responsável por receber contribuições previdenciárias e pagar benefícios aos trabalhadores brasileiros e seus dependentes.Ele faz parte da Previdência Social e está vinculado ao Ministério da Previdência.
Principais funções do INSS:
💰 Conceder e pagar aposentadorias (por idade, tempo de contribuição, invalidez etc.);
🧾 Pagar benefícios assistenciais e previdenciários, como pensões, auxílios e seguros;
🏥 Garantir cobertura em casos de incapacidade temporária, doença ou acidente;
👨👩👧👦 Apoiar dependentes em situações de falecimento do segurado (pensão por morte);
🧑💼 Gerenciar o histórico de contribuições e vínculos trabalhistas.
Principais benefícios do INSS:
Aposentadoria (por idade, tempo de contribuição ou invalidez);
Auxílio-doença e auxílio-acidente;
Salário-maternidade;
Pensão por morte;
Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
INSS e crédito consignado:Aposentados e pensionistas do INSS têm direito ao empréstimo consignado do INSS, no qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício, com juros mais baixos e facilidade de aprovação.A margem consignável atual é de 40% da renda, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão consignado.
Como consultar informações:
Pelo site ou aplicativo Meu INSS (https://meu.inss.gov.br);
É possível acessar extratos, histórico de pagamentos, margens de empréstimo e simulações.
💡 Dica OP Cred: o INSS garante segurança e estabilidade para milhões de brasileiros — e seus beneficiários têm acesso a condições especiais de crédito consignado, com as menores taxas do mercado.
. Este aspecto facilita a aprovação, visto que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento
Folha de pagamento
A folha de pagamento é o registro oficial de remuneração dos funcionários de uma empresa, onde são detalhados salários, benefícios, descontos e encargos trabalhistas referentes a um determinado período (geralmente mensal).É um documento obrigatório por lei e serve tanto para fins contábeis e fiscais, quanto para comprovação de renda dos trabalhadores.
Principais informações contidas na folha de pagamento:
👤 Dados do empregador e do empregado;
💰 Salário bruto e líquido;
⏰ Horas trabalhadas, extras e adicionais;
💳 Benefícios (vale-alimentação, transporte, plano de saúde etc.);
📉 Descontos legais (INSS, IRRF, sindicato, empréstimos consignados);
📅 Mês e período de referência.
Funções da folha de pagamento:
Serve como base para o cálculo de impostos e contribuições (FGTS, INSS, IRRF);
Garante transparência no pagamento de salários e direitos trabalhistas;
É utilizada para comprovar vínculo empregatício e renda em solicitações de crédito.
Relação com o crédito consignado:Nos empréstimos consignados, a folha de pagamento é usada para realizar o desconto automático das parcelas.Por isso, somente trabalhadores com folha ativa e regularizada podem contratar esse tipo de crédito.
💡 Dica OP Cred: manter a folha de pagamento atualizada e o histórico de rendimentos estável ajuda a agilizar aprovações de crédito, especialmente em empréstimos consignados privados ou públicos.
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Quais documentos são necessários para a análise de crédito
Análise de crédito
A análise de crédito é o processo pelo qual bancos, financeiras e empresas avaliam se um cliente tem condições de pagar um empréstimo, financiamento ou compra parcelada.O objetivo é reduzir o risco de inadimplência e definir os limites, taxas e prazos adequados para cada perfil.
Principais fatores avaliados:
🔢 Score de crédito: indica o histórico de bom pagador;
💰 Renda e capacidade de pagamento: quanto o cliente ganha e quanto pode comprometer;
🕐 Histórico financeiro: atrasos, dívidas ativas e consultas anteriores;
📊 Comportamento de consumo: frequência de uso de crédito e volume de gastos;
🏦 Relacionamento bancário: tempo de conta e movimentação média.
Resultados possíveis:
Aprovação imediata: quando o perfil é de baixo risco;
Aprovação com restrições: crédito liberado com limite menor ou juros mais altos;
Recusa: quando há alto risco de inadimplência.
💡 Dica OP Cred: manter um bom histórico de pagamentos, evitar dívidas em atraso e atualizar seus dados cadastrais aumenta as chances de aprovação em futuras análises de crédito.
no BMG?
Os documentos exigidos para a análise de crédito no BMG incluem: documento de identidade (RG
RG
RG (Registro Geral): Documento de identidade emitido pelos estados brasileiros. Contém informações como nome, foto, data de nascimento e número de identificação. Essencial para comprovar sua identidade em diversas situações.
ou CNH), CPF, comprovante de renda, e comprovante de residência. É fundamental que os documentos estejam atualizados e sejam legíveis para não comprometer a análise.
Além disso, o BMG pode solicitar outros documentos específicos, dependendo do perfil do solicitante e do tipo de empréstimo desejado. É importante ter em mãos todos esses documentos antes de iniciar o processo para facilitar e agilizar a aprovação do crédito.
Qual é o perfil de crédito exigido pelo BMG para concessão de empréstimos?
O BMG busca clientes com um perfil de crédito que demonstre capacidade de pagamento e responsabilidade financeira. Isso envolve uma análise detalhada do histórico de crédito do potencial tomador, que pode incluir consultas em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Em geral, o banco é mais flexível com aqueles que têm uma renda comprovada e um histórico de pagamentos em dia. Mesmo quem possui restrições pode encontrar alternativas, como o crédito consignado, que é uma modalidade popular entre aposentados e pensionistas.
Como a renda mensal influencia na aprovação do empréstimo no BMG?
A renda mensal do solicitante é um dos fatores mais determinantes na aprovação do empréstimo no BMG. O banco avalia se a renda é suficiente para arcar com as parcelas, além de considerar o comprometimento da renda com outros débitos financeiros.
Em muitos casos, o BMG estabelece um limite de comprometimento da renda de até 30% para empréstimos pessoais e até 40% no crédito consignado. Portanto, quanto maior a renda mensal, maiores são as chances de aprovação e melhores podem ser as condições oferecidas.
Quais são as garantias que podem ser apresentadas para melhorar as chances de aprovação?
Para aumentar as chances de aprovação de um empréstimo no BMG, o solicitante pode oferecer garantias como um fiador
Fiador
O fiador é a pessoa que se responsabiliza legalmente por uma dívida ou obrigação contratual de outra pessoa, caso o devedor principal não cumpra com os pagamentos.Ele atua como uma garantia pessoal, bastante comum em contratos de aluguel, empréstimos e financiamentos estudantis.
Função do fiador:
Garante que o contrato será cumprido mesmo se o devedor deixar de pagar;
Dá segurança jurídica ao credor, que pode cobrar o fiador em caso de inadimplência;
Pode ser acionado judicialmente para quitar o valor total da dívida.
Requisitos para ser fiador:
Ter renda compatível com o valor do contrato;
Possuir bom histórico de crédito e, em alguns casos, bens em seu nome;
Assinar o contrato com consciência das obrigações legais assumidas.
Diferença entre fiador e avalista:
TermoAplicaçãoResponsabilidadeFiadorContratos civis (como aluguel, serviços e estudos)É cobrado após o devedor principal, exceto se houver cláusula de solidariedadeAvalistaTítulos de crédito (cheques, notas promissórias, empréstimos bancários)Pode ser cobrado imediatamente junto com o devedor
Direitos e obrigações do fiador:
Pode exigir notificação formal antes de ser cobrado;
Tem direito de recuperar o valor pago do devedor posteriormente (direito de regresso);
Pode renunciar ao benefício de ordem, tornando-se solidário — ou seja, sendo cobrado junto com o devedor.
Riscos ao fiador:
Pode ter nome negativado e bens penhorados;
Fica com capacidade de crédito reduzida enquanto o contrato estiver vigente;
A responsabilidade permanece até o fim do contrato, mesmo que o devedor troque de imóvel ou financiamento, salvo rescisão formal.
💡 Dica OP Cred: antes de aceitar ser fiador, avalie a confiança no devedor e leia todas as cláusulas do contrato — a responsabilidade é integral e pode durar anos, mesmo após o término do vínculo inicial.
ou a utilização de bens como garantia. A apresentação de um fiador com bom histórico de crédito pode facilitar a análise e aumentar a confiança do banco na capacidade de pagamento do solicitante.
Outra alternativa é oferecer um bem imóvel ou veículo como garantia. Essa prática pode resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais amplos para o pagamento do empréstimo. Avalie suas opções e considere apresentar garantias.
Quais são as condições e taxas de juros associadas aos empréstimos do BMG?
As condições e taxas de juros dos empréstimos do BMG variam conforme o tipo de crédito solicitado e o perfil do cliente. Em geral, as taxas de juros para crédito consignado podem ser mais competitivas, variando entre 1,5% a 3% ao mês, dependendo da análise de crédito.
Além disso, o banco costuma oferecer prazos de pagamento que podem chegar até 84 meses. É fundamental verificar as condições específicas de cada produto e consultar o simulador de crédito do BMG para ter uma noção clara do valor das parcelas e do total a ser pago.
Em resumo, solicitar um empréstimo no BMG requer a atenção a diversos requisitos e documentação necessária. Avaliar seu perfil de crédito e sua renda pode ser determinante para uma aprovação exitosa. Se você está pensando em solicitar um empréstimo, não hesite em conferir as opções disponíveis e prepare-se bem para aumentar suas chances de sucesso!