Se você está com a pontuação lá embaixo e precisa de dinheiro emprestado, a primeira coisa que você precisa saber é: ter score baixo não é o mesmo que ter as portas trancadas. Embora o score seja o principal cartão de visitas para os bancos, ele não é o único critério.
Existem instituições que olham para outros fatores e modalidades de crédito criadas justamente para quem não tem uma nota “nota 10” no mercado.
Mas atenção: o jogo muda quando o risco para o banco é maior. Entenda como funciona:
Quais modalidades aprovam quem tem score baixo?
Quando o banco vê um score baixo, ele entende que o risco de não receber o dinheiro de volta é alto. Para compensar isso, ele geralmente exige uma garantia. As opções mais comuns são:
- Empréstimo Consignado: É a opção número um. Como a parcela é descontada direto do salário ou benefício (INSS), o banco tem certeza de que vai receber. Aqui, o score quase não importa.
- Antecipação do Saque-Aniversário FGTS: Se você tem saldo no FGTS, pode “vender” uma parte dele para o banco. O risco é zero para a instituição, por isso a aprovação é garantida mesmo para quem está negativado.
- Empréstimo com Garantia (Imóvel ou Veículo): Se você tem um bem no seu nome, pode usá-lo como “penhor”. As taxas são as menores do mercado, mas o risco é seu: se não pagar, pode perder o bem.
- Empréstimo na conta de luz: Algumas financeiras liberam valores baixos (geralmente até R$ 1.000,00) com cobrança direta na sua conta de energia.
O lado B: Juros e Limites
Nem tudo são flores. Ao buscar crédito com score baixo, você provavelmente vai encontrar:
- Juros mais altos: Para o banco “valer a pena” o risco, ele cobra mais caro.
- Limites menores: Dificilmente você conseguirá valores muito altos de primeira sem uma garantia real.
Cuidado com o Golpe do “Depósito Antecipado”
Este é o ponto mais importante deste artigo: Nenhuma empresa séria pede dinheiro adiantado para liberar empréstimo.
Se alguém te disser que o crédito está aprovado, mas que você precisa pagar uma “taxa de cartório”, “avalista” ou “liberação de score”, fuja! É golpe.
O custo do empréstimo deve vir descontado no valor que você recebe ou diluído nas parcelas, nunca pago antes.
Para verificar se a empresa que está te oferecendo crédito é autorizada a funcionar, você pode consultar a lista oficial de instituições financeiras no site do Banco Central do Brasil.
Conclusão: Use com estratégia
Conseguir empréstimo com score baixo é possível, mas deve ser sua última opção ou um degrau para organizar a casa. Use o dinheiro para quitar dívidas mais caras e, conforme você paga as parcelas em dia, seu score voltará a subir naturalmente.