Ao contratar um empréstimo ou financiamento
Financiamento
O financiamento é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira paga o valor total de um bem ou serviço (como carro, imóvel ou equipamento) e o cliente reembolsa esse valor em parcelas, acrescidas de juros e encargos.
É uma das formas mais comuns de adquirir bens de alto valor, permitindo o pagamento em longo prazo.
Como funciona:
O cliente escolhe o bem (ex: carro ou imóvel);
O banco paga o vendedor à vista;
O cliente paga o banco em parcelas mensais, com juros e taxas;
O bem geralmente é usado como garantia, por meio de alienação fiduciária.
Principais tipos de financiamento:
🚗 Financiamento de veículos — carros, motos ou caminhões;
🏠 Financiamento imobiliário — imóveis residenciais e comerciais;
🏫 Financiamento estudantil (FIES) — cursos de graduação e pós-graduação;
💼 Financiamento empresarial — máquinas, equipamentos ou capital de giro.
Diferença entre financiamento e empréstimo:
No empréstimo, o dinheiro é depositado na conta do cliente para uso livre;
No financiamento, o valor é direcionado a um bem específico, que geralmente serve de garantia.
💡 Dica OP Cred: antes de contratar, compare o CET (Custo Efetivo Total) entre bancos, analise o prazo e verifique se o bem estará alienado até o fim do contrato.
, é crucial entender os sistemas de amortização
Amortização
A amortização é o processo de pagamento gradual de uma dívida, no qual cada parcela inclui uma parte destinada à quitação do valor principal (capital) e outra referente aos juros.Em outras palavras, é a redução do saldo devedor ao longo do tempo.
Cada vez que o cliente paga uma parcela, uma fração do valor serve para amortizar a dívida — diminuindo o que ainda falta pagar — e o restante cobre os juros do período.
Componentes de uma parcela:
💰 Amortização: valor que reduz a dívida;
📈 Juros: custo cobrado sobre o saldo devedor;
🧾 Encargos adicionais: taxas administrativas, seguros, IOF etc.
Principais sistemas de amortização no Brasil:
SAC (Sistema de Amortização Constante):
A amortização é fixa, e os juros diminuem ao longo do tempo.
As parcelas começam mais altas e reduzem com o tempo.
Exemplo comum: financiamentos imobiliários.
PRICE (Sistema Francês de Amortização):
As parcelas são fixas, mas a amortização é menor no início e cresce com o tempo.
Ideal para quem busca previsibilidade nas parcelas.
SAM (Sistema de Amortização Misto):
Combina características do SAC e do PRICE.
Exemplo prático:Se você faz um empréstimo de R$ 10.000 em 10 parcelas, cada pagamento quita uma parte da dívida.No início, a amortização é menor e os juros são maiores; com o tempo, a amortização aumenta e os juros diminuem.
💡 Dica OP Cred: entender como funciona a amortização ajuda a escolher o tipo de contrato ideal e a prever o custo total do empréstimo — especialmente em financiamentos de longo prazo.
disponíveis, incluindo a Tabela Price e o sistema SAC. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, e a escolha entre eles pode afetar significativamente o valor das suas parcelas e o custo total do seu empréstimo.
Entendendo a Amortização
A amortização é a redução do valor de uma dívida ativa, até que seja paga completamente. Isso pode ocorrer de duas formas: com o pagamento das parcelas no prazo do contrato ou através da antecipação de parcelas.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
O SAC é um modelo de amortização de empréstimos em que o valor das prestações é decrescente ao longo do tempo. Isso ocorre porque os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada parcela paga. A principal característica do SAC é que a amortização da dívida é feita em parcelas iguais, desde o início do financiamento.
Vantagens da Tabela SAC
- Economia de juros: A Tabela SAC permite que você economize em juros ao longo do tempo.
- Quitação Antecipada: Com a Tabela SAC, é mais fácil fazer pagamentos extras e quitar o seu empréstimo ou financiamento antes do prazo estipulado, economizando ainda mais em juros.
Tabela Price
A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos em que as parcelas são fixas ao longo do tempo. Isso ocorre porque os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada parcela paga. A principal característica da Tabela Price é que a amortização da dívida ocorre de forma linear.
Vantagens da Tabela Price
- Parcelas Fixas
Parcelas fixas
As parcelas fixas são aquelas em que o valor pago permanece o mesmo todos os meses, do início ao fim do contrato.Esse formato é muito utilizado em empréstimos pessoais, consignados e financiamentos, pois oferece previsibilidade financeira ao consumidor.
Como funcionam:
O valor total do crédito é dividido em partes iguais;
Cada parcela inclui uma parte dos juros e outra do valor principal da dívida;
A taxa de juros e o prazo são definidos no momento da contratação.
Vantagens:
Facilidade de planejamento do orçamento;
Ausência de surpresas com variação de valores;
Ideal para quem busca estabilidade nas finanças.
Atenção: apesar de o valor da parcela ser fixo, o custo total pode variar conforme o tipo de juros (simples ou compostos) e as taxas incluídas (CET, IOF, tarifas bancárias).
💡 Dica OP Cred: ao contratar crédito com parcelas fixas, verifique sempre o CET (Custo Efetivo Total) para saber o valor real pago no final do contrato.
: Com a Tabela Price, as parcelas são fixas ao longo do tempo, o que pode facilitar o planejamento financeiro.
Esperamos que este artigo tenha ajudado a esclarecer as diferenças entre a Tabela Price e o sistema SAC. Agora você está mais preparado para tomar uma decisão informada sobre qual sistema de amortização é o mais adequado para as suas necessidades financeiras.
Nota: Este artigo é apenas informativo e não substitui o aconselhamento financeiro profissional. Sempre consulte um especialista antes de tomar qualquer decisão financeira.